健康保險購買注意事項

　　健康險專業化經營是相對健康險兼業經營而言的，即是由專業的健康保險公司或在保險公司內設事業部、健康保險部，利用專業的人才、技術、信息管理系統等經營健康險并對其進行單獨核算。我以下是小編整理的健康保險購買注意事項，歡迎閱讀。

　　一、注意輕重緩急

　　在挑選健康保險的時候最好先考慮購買重大疾病保險。一個人，一生中患大病的概率是比較大的，而且對于個人財務的穩定性也存在著重大影響。一旦患上大病，巨大的醫療費用很有可能成為家庭的負擔。如果家庭沒有經濟承擔能力，那么就會影響疾病的治療。通常來說，在購買健康保險的時候一定要看清楚保險條款，看是否包含了一些常見的疾病，比如說心血管、器官性以及老年性疾病，包含了這三大類，基本上就能滿足投保人需求了。

　　二、注意投保的時間段

　　隨著年紀的增長，發生疾病的概率也在增加，如果在年輕的時候投保健康險是相當便宜的，重大疾病保險和住院醫療保險在選擇的時候最好選擇那些終身型等長期品種，而且在買的時候最好多買一些保額，因為在近些年，醫療費用正不停地水漲船高，再過些年如果想要增加保額說不定還需要體檢，而在那個時候，你的身體狀況自然不比年輕的時候，相對的保險費用也會上升。值得一提的是，需要出國或者旅游的人可以在出游的時候買一些短期的健康保險，比如說按日或者按月計算的旅行醫療保險。

　　三、一定要注意觀察期

　　保險觀察期又稱保險等待期，或免責期。指保險合同在生效的指定時期內，被保險人在這個時期發生保險事故，保險公司不需承擔賠償責任。保險觀察期是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得經濟補償的行為。“觀察期”的設立，可以從源頭上防止帶病投保等騙保行為，避免產生逆選擇，降低道德風險。目前，國內所有的健康險產品都設有保險觀察期。重大疾病保險的觀察期通常為180天，而普通住院醫療保險的觀察期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫療保險產品的觀察期長度也不盡相同。值得注意的是，對于意外事故導致的重大疾病或身故是沒有保險觀察期的。由于意外事故是隨機的、突發的，因此不存在道德風險，保險公司應當承擔賠償保險金的責任。

　　對于一些保險期間為一年并且保證續保的健康險產品，保險觀察期只適用于第一個保險年度，在保險消費者續保之后，則不再另設保險觀察期。也就是說，即便被保險人在續保后的第二天就發生保險事故，也是可以獲得保險金補償的。

　　四、注意條款

　　比例給付條款

　　比例給付條款也稱為共保條款。比例給付條款規定，對醫療費用中超過免賠額部分的，采用保險人與被保險人共同分攤的比例賠償辦法。同城保險提醒被保險人自己需要承擔的自付比例為20％－30％，其余部分由保險公司承擔。這樣的規定，是為了控制被保險人在接受治療時的醫療費用總額。

　　免賠額條款

　　免賠額條款是健康保險合同的常用條款，也是健康保險合同區別于其他人身保險合同的重要特征之一。該條款的基本內容是，當約定的保險事故發生后，在保險公司給付保險金之前，被保險人須自己先支付一部分醫療費用，即保險人只負責對其醫療費用中超過免賠額的部分進行補償。

　　等待期條款

　　等待期條款即觀察期條款，健康保險合同基本上都設定了這項條款。該條款規定，在保險單生效后的一段時間內，如果被保險人因疾病而發生醫療費用支出或導致收入減少，保險人不負責賠償。一般情況下，一年短期健康險的等待期為31天，長期健康險的等待期為90—180天。

　　給付限額條款

　　給付限額條款針對被保險人的醫療費用規定了費用或服務量的最高限額，限額以內由保險人承擔，限額以外的部分需要由被保險人自己承擔。

　　體檢條款

　　體檢條款要求被保險人在提出索賠后，保險人有權要求被保險人接受由保險人指定的醫生或醫療機構的體檢，以便保險人確認索賠的有效性和具體賠付金額。

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