理財課你不可不知的儲蓄風險

　　儲蓄對于我們來講是最安全、最穩健的理財方式。但安全不等于沒有風險。不過儲蓄的風險和我們所知道的其他投資風險并不同。儲蓄的風險主要在于無法獲得預期的儲蓄利息收入，或者由于通貨膨脹而引起的儲蓄本金的損失。

　　無法獲得預期的儲蓄利息收入的原因是什么?

　　提前支取存款

　　除了活期存款，如果提前支取，利息只能按支取日掛牌的活期存款利率支付。也就是說，如果提前支取未到期的定期存款，就將損失一筆利息收入。而且存款金額越多、離到期時間越近，利息損失越大。

　　通貨膨脹引起的儲蓄本金損失又該怎樣理解?

　　其實這種情況是在嚴重的通貨膨脹下才會發生，是相對而言的。如果存款利率小于通貨膨脹率，就會出現負利率，此時的存款本金就會有損失。形象點兒說，我們按照當前1年期定期存款基準利率3%存款，如果2014年的通貨膨脹率為4%，很明顯，1年期定存<>

　　Tips：這里的負利率并不是存款到期后，本金損失以及無法獲取應得的利息，而是隨著物價的上漲，貨幣的購買力下降。

　　由此可見，儲蓄也是存在風險的，因此我們要做好防范風險的準備。

　　1.如果沒有絕對的把握可以取得穩定且高于定存的收益，或者暫無急用，不要輕易支取定期存款。盡管會出現負利率的情況，但是持有到期是可以獲得約定利率的。如果不存銀行也不購買國債，家里的現金也不要過多，否則會損失更多的利息收入。

　　2.如果存儲一段時間后，有比所存定期存款更好的投資機會，如國債或其他類型的債券，也不要輕易支取，應該比較一下繼續定存和提前取出投資其他產品之間的實際收益情況，從中選擇收益更高的。但是前提是要保障新的投資機會的風險和原儲蓄的風險類似，如果需要承擔較高風險獲取高收益，那么要慎重，否則“一著不慎，滿盤皆輸”。

　　3.在利率水平較高或可能高于未來利率水平的前提下，也就是未來利率水平可能面臨下調，此時可以選擇期限較長的定期存款，提前鎖定一個較高的利率水平。

　　利率水平較高，也意味著金融市場上的債券、股票等價格處于較低位，對于有投資經驗的投資者來講，此時取出存款布局此類投資產品，待未來利率下調時，分享價格上漲帶來的收益。但也不是說所有證券的價格都會同步增長或者下跌，我們還要認真分析選擇。

　　4.在利率水平較低或可能低于未來利率水平的前提下，也就是未來利率水平可能上調，此時不建議期限較長的定期存款，可以選擇短期的儲蓄品種，如果自身風險承受能力允許，也可以選擇其他的投資方式。

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