零散化理財成風尚

　　收到金額不小的壓歲錢是春節里最讓人高興的事情之一，壓歲錢理財成風尚，而買賣方便的互聯網理財產品成為今年壓歲錢等零散資金的重要流向。

　　壓歲錢“投資”方式多樣互聯網理財持續升溫

　　在長春市建設銀行一家支行里，市民周楠正在挑選金飾。“金價便宜，打算用壓歲錢給孩子買些金飾，好看又保值。”該支行客戶經理表示，這幾天５克到１０克的黃金飾品最為走俏。

　　中國銀行客戶經理范先生說，春節期間大家開始關注生肖金飾。“很多家長給孩子買２克重的生肖馬。黃金能保值，讓壓歲錢更有意義。”記者在長春市一些銀行采訪發現，黃金產品銷售火爆，購金以年輕人居多，花費大都在１０００元以下。

　　東北師范大學本科生劉麗輝在母親的推薦下，把自己收到的壓歲錢購買了記賬式“紙黃金”。“金價較低，應該有升值空間。金額不大，即使賠了也能學到些理財知識。”

　　保險也成為壓歲錢另一種“出路”。“每年的壓歲錢都用來買保險，連續交５年－１０年，直到孩子１８年－２１歲。”長春市民劉曉雪說，“這筆資金將來可用做大學學費和大學畢業后的就業基金，壓歲錢繳款既能培養孩子正確的金錢觀，還能有收益。”

　　除了黃金、保險等傳統理財方式，互聯網理財產品也成為不少年輕人壓歲錢的新去處。太原理工大學研究生劉博把自己的每一筆壓歲錢都及時存進銀行，然后迅速轉入自己的支付寶賬戶，用來購買“余額寶”理財產品。

　　“每筆幾百塊，積少成多也不是個小數目。”劉博說。他周邊的許多同學已經養成了購買互聯網理財產品的習慣。

　　微信理財通、阿里余額寶、網易添金計劃……種類繁多的互聯網理財產品購買方便。這些產品大都在６％以上的收益率，一萬元的本金每天有近兩元的收益，“比存銀行合適多了。”

　　規劃投資成為時尚理財門檻不斷降低

　　在一些理財規劃專家看來，每年春節過后就會顯現出一個“壓歲錢理財”的小高潮。購買額度較低、理財主體偏年輕、以經驗學習為主是這波小高峰的主要特點。

　　不少銀行針對逐步興起的“兒童理財”市場推出各類產品。中國工商銀行專為１６歲的未成年客戶及其父母推出“寶貝成長卡”，以家庭為單位，可辦理儲蓄理財等金融業務。

　　渤海銀行的“奇妙卡”、民生銀行的“小鬼當家卡”等產品在市場上也頗受歡迎。記者在這些銀行走訪了解到，春節期間辦理該類業務的用戶較多，不少家長期望通過這些簡單的儲蓄理財幫助青少年樹立正確的投資觀念。

　　除銀行等傳統機構的傳統理財產品之外，在互聯網理財產品“大行其道”的今天，理財門檻不斷降低，理財觀念逐步深入人心，金融普惠性不斷增強。

　　傳統金融機構覆蓋面有限，互聯網理財產品“１元起存、零元手續費”和遠超過同業理財產品的預期收益率極大地填補了傳統理財產品空白，使手中攥著壓歲錢的青少年投資者享受更“接地氣兒”的“草根金融”服務。

　　吉林大學經濟學院金融學系副教授丁肇勇認為，互聯網金融產品使持有資金少、但群體數量龐大的青少年投資者通過互聯網聚集資金、盤活存量、創造增量，推高收益率。此外，２４小時隨買隨賣的“Ｔ＋０”交易，更適合手中余錢不多的他們。

　　針對春節的理財小高潮，不少互聯網理財產品節前就推出了春節理財計劃，春節期間更是促銷不斷。

　　微信理財通在一月下旬便將春節期間的收益發放情況公布。蘇寧零錢寶１月３１日收益率高達６．６９５０％，春節期間推出了新春紅包抽獎活動，每天一萬個的紅包發放讓不少人趨之若鶩。

　　正確樹立金錢觀念高度警惕理財風險

　　“利用壓歲錢培養青少年的理財觀念很有必要，但不應過度強調資金的收益情況。”長春市心理危機干預中心主任鄭曉華說，“金錢觀是人生觀價值觀的重要體現，可以決定一個人的行為取舍。”

　　心理專家認為，青少年心理發育并未完全成熟，家長需要通過合適的方式進行理財行為培養，同時將風險意識灌輸貫穿始終。與此同時，在進行理財產品購買時通過引導多聽取孩子意見，建立民主的交流氛圍。

　　除此之外，理財產品的風險也應得到應有重視。吉林大學經濟學院金融學系副教授丁肇勇說：“金融機構的理財產品售賣存在一定程度的信息不對稱。要仔細研究理財產品的具體細節，看其本金和收益是否有保證，不要盲目購買。”

　　針對收益率頗高的互聯網理財產品，丁肇勇認為很大程度上屬于互聯網企業犧牲部分利潤吸引投資者的營銷手段。“預期收益率不會‘高居不下’，消費者一定要謹慎。”

　　也有專家提醒，投資者應掌握不同收益率內涵，進而對理財產品做出理智判斷。以最常見的“每萬份基金凈收益”和“七日年華收益率”來說，前者指投資一萬元在當日的獲利金額，后者作為均值指標只能體現過去七日大致的浮動。

　　為吸引投資者，基金可通過操作做高七日年化收益率，但若市場突變資金大量出場，風險便會顯現。專家建議投資者在購買時應多關注每萬份基金凈收益，它代表當前真實收益能力。

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