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監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險（一）
摘要：監(jiān)理工程師投保職業(yè)責(zé)任保險是一項國際慣例，在我國推行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險具有積極的意義。本文介紹了我國目前實施監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展?fàn)顩r，提出了在我國實施監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的對策。 關(guān)鍵字：監(jiān)理工程師責(zé)任保險 一、前言 隨著我國市場經(jīng)濟的不斷完善，人們法律意識的提高，建設(shè)項目的質(zhì)量、工期以及造價等問題和社會公眾的切身利益越來越密切，可以說，現(xiàn)階段建設(shè)監(jiān)理得到了前所未有的重視，社會對監(jiān)理工程師寄予了極大的期望。但另一方面，監(jiān)理工程師提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)時可能面對的風(fēng)險也逐步凸現(xiàn)出來，對此，人們的認識是非常不夠的。我們一方面要繼續(xù)推動監(jiān)理事業(yè)的發(fā)展，另一方面又要重視監(jiān)理工程師職業(yè)風(fēng)險的防范。筆者認為，逐步推行監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險制度，將有利于我國建設(shè)監(jiān)理事業(yè)保持健康穩(wěn)定的發(fā)展。 二、我國職業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展?fàn)顩r 我國的職業(yè)責(zé)任保險尚處于起步階段，目前僅在個別經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)開辦了一些職業(yè)責(zé)任保險，主要包括律師職業(yè)責(zé)任保險、會計師職業(yè)責(zé)任保險、醫(yī)師職業(yè)責(zé)任保險、設(shè)計職業(yè)責(zé)任保險。中國首份監(jiān)理責(zé)任保險于2002年在上海誕生，上海外建建設(shè)咨詢監(jiān)理有限公司取得了1000萬元的監(jiān)理責(zé)任保險。但上述職業(yè)責(zé)任保險尚處于試辦階段，遠未形成規(guī)模。與其他險種相比，職業(yè)責(zé)任保險從總體上仍然是最為滯后的保險業(yè)務(wù)。 縱觀幾年的發(fā)展歷史，我國專業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展具有以下特點： (1)業(yè)務(wù)量極其狹小，與巨大的職業(yè)責(zé)任保險潛在市場不相適應(yīng)。雖然我國的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險大量存在，職業(yè)責(zé)任保險的需求巨大，但目前我國保險公司的職業(yè)責(zé)任保險無論在數(shù)量上還是在質(zhì)量上都處于低迷狀態(tài)，難以滿足社會各界的需要。 (2)發(fā)展不穩(wěn)定，無規(guī)律可循。職業(yè)責(zé)任保險自從在我國起步以來，一直在低谷中徘徊，保費收人等指標(biāo)不是平穩(wěn)地上升，而是上下波動，起伏不定，為保險人分析評估該險種帶來很大的困難。因此，保險人目前在職業(yè)責(zé)任保險的風(fēng)險控制上找不到規(guī)律，無法制定切實可行、行之有效的職業(yè)責(zé)任保險承保辦法以及其他實務(wù)操作規(guī)范，不能像其他險種那樣放手經(jīng)營。 (3)風(fēng)險巨大，效益不佳。尤其是近幾年，國內(nèi)職業(yè)責(zé)任保險暴露出高風(fēng)險的性質(zhì)，賠付率居高不下，個別年景賠付率甚至超過1000l0，保險人幾乎無利可圖。為此，很多地區(qū)對這一險種望而卻步，不敢問津，有限的幾個地區(qū)開辦這項業(yè)務(wù)，也是本著極其謹(jǐn)慎小l：的態(tài)度。 上述特點，也可以說是我國職業(yè)責(zé)任保險發(fā)展中存在的問題。之所以如此，主要原因有： (1)我國目前缺乏完備的法律制度，還沒有足夠的能夠作為職業(yè)責(zé)任保險開辦依據(jù)的各種職業(yè)責(zé)任賠償條例。職業(yè)技術(shù)責(zé)任事故的處理，需要各種具體的法律依據(jù)。在我國，職業(yè)責(zé)任糾紛很大程度上依靠《民法通則》的損害賠償原則來解決，各種專門的具體的法律、法規(guī)還很少。具體到建設(shè)工程監(jiān)理，到目前為止，我國僅有《建筑法》、《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等有限的幾個法規(guī)條例對監(jiān)理單位的損害賠償作了規(guī)定，但卻缺乏相應(yīng)的實施細則，且賠償數(shù)額相對較小，致使監(jiān)理單位風(fēng)險意識薄弱。其他行業(yè)也類似。這就使職業(yè)責(zé)任保險缺乏堅實的法律基礎(chǔ)和依據(jù)，從而無法大規(guī)模開展。 (2)缺少權(quán)威的鑒定機構(gòu)來明確判斷職業(yè)責(zé)任歸屬，對職業(yè)責(zé)任糾紛進行仲裁。由于職業(yè)責(zé)任與專業(yè)技術(shù)有關(guān)，保險人不可能對各行各業(yè)所特有的專業(yè)知識像專家那樣深人掌握，一旦發(fā)生事故，對于是否屬于職業(yè)責(zé)任，是否應(yīng)該賠償損失，僅僅依靠自身的能力是很難判斷的。因此，必須有權(quán)威性的責(zé)任事故鑒定機構(gòu)充當(dāng)職業(yè)責(zé)任者與受害者及保險人之間的仲裁人，對責(zé)任事故做出科學(xué)的鑒定，才能明確責(zé)任歸屬，保障受害人的利益，從而有利于專業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展。 (3)保險公司缺乏經(jīng)營職業(yè)責(zé)任保險的文章，無法為投保人提供相關(guān)服務(wù)。目前我國的大多數(shù)保險公司由于既懂保險又懂專業(yè)的人少之又少，因此難以為投保人提供有效的風(fēng)險防范服務(wù)。而保險公司不承擔(dān)任何保險服務(wù)的做法，也極易引起投保人的抵觸情緒。即使在法規(guī)、政策等配套措施到位后，如果不盡早提高保險公司的服務(wù)水平和能力，將阻礙職業(yè)責(zé)任保險的順利實施。 因此，受上述條件的制約，職業(yè)責(zé)任保險在我國發(fā)展緩慢，步履維艱。
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