綜合意外保險有哪些誤區

意外險是人生保險中最先要買的一款保險，該保險能夠規避風險，減少風險帶來的損失。作為保障全面的綜合意外險，市民趨之若鶩。但是綜合意外險購買時也有需要注意的地方，不然有可能發生拒保。綜合意外保險有哪些誤區?

一：猶豫期保費問題

猶豫期是指從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內的一段時期，目的是讓投保人有更充足的時間來仔細考慮所購買的產品是否合適。但并非所有保險產品都設有猶豫期，一般是長期人身保險，如純壽險、健康險才有。

意外險的保險期間多為一年期或一年期以下(俗稱短期人身險)，并不存在猶豫期。

目前不少公司綜合意外險，打出了全額退保的招牌，但這些產品在退保的時候也不是真正的全額退保。

有的保險合同中會有明確規定，如果猶豫期只寫入壽險條款，那么意外險將不存在猶豫期，退保時并不退還意外險保費;如果猶豫期寫入公共條款中，則表明意外險也將附帶有猶豫期。

不過，諸如此類在猶豫期退保，壽險保費可以全額退還，可意外險保費將按一定比例扣除費用。

據一家壽險公司理賠經理介紹，投保人在猶豫期內退意外險時，各家公司扣除保費的比例不盡相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的會稍低一些。

二：綜合意外險可以承擔所有的意外風險問題

意外險只對保單上責任范圍內的意外事故負責，在選擇時要看清楚保險合同。同時，根據需要單獨或者附加不同的意外險。有些情況不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。

關鍵要看造成傷害的原因，原因屬出于意外，傷害結果就屬于意外，結果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認為是意外傷害。

如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經啟動，某乘客卻強行硬擠上車，售票員規勸不聽，結果造成重傷，這種傷害完全是可以預料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險不予理賠。

三：綜合意外險的保額越高賠付越高

很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風險活動免責，可根據需要附加相應意外險。

未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標準確定的，多數地區的少兒身故保額不超過5萬元。家長在為孩子選擇意外險時，應當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。

目前市面上有很多公司推出了綜合保險產品，專家提醒個人在選擇綜合意外險時，可以結合自己的年齡特征、保障需求或職業類別等條件進行選擇。

注意事項

經常外出的商務人士，應投保交通工具意外險。其保障范圍一般覆蓋飛機、輪船、火車以及地鐵、輕軌等市內公交，保險期間還能自由選擇。一年期交通工具意外險保費在100至150元不等，保額約為70萬至100萬元。

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