中國平安-年終獎的理財策略

年終獎的理財策略

又是一年終了，大家又開始翹首盼望年終獎了，很多公司的年終獎都非常豐厚。一下拿到這么多的年終獎，該怎樣打理才合適呢?其實保障、投資哪樣都不要少。

年底買保險資金不用愁

保險作為一種保障策略，往往是一個家庭應該優先配置的產品，能幫助家庭轉移風險，免受損失。但是買保險的時機也是有訣竅的，一般來說在年底，用年終獎支付比較沒有壓力。

一般來說，像壽險、健康險、子女教育險、養老險都屬于長期投資的產品，一般說來每年要交一次，由于保險的保費一般在總收入的10%以內為宜，因此從整體上看，也不算一筆小的支出，如果放在平時，估計拿出總收入的10%做為保費開支的話，一個月的工資就沒了，總有一個月過的緊緊巴巴的。但是有年終獎就不一樣了，立即避免了這種尷尬，用它支付保險，特別是壽險、車險等等，現金流就沒問題了，這樣就可以解決資金周轉的問題。因此年底時買保險的好時機。

加上一般的保險公司在年底都會有很多優惠的活動，因為從年底開始，各家保險公司的“開門紅”活動就開始了，也就意味著市場競爭在這段時間比較激烈，那么對于我們客戶來講，優惠也就多了，年終買保險自然就實惠了。

一般來說，年終獎拿到手中比較多的，就可以考慮做一些平時沒辦法做的比較穩健的投資，也即是有點門檻的投資。

如銀行的一些信貸類、固定收益類的產品，期限短，而收益通常比定期存款的利率高出很多，而且相對來說本件安全，但是銀行理財產品一般有門檻是五萬或是十萬，平時也許不考慮買，但是拿到年終獎，如果不想只是躺在銀行賺取活期利息，則是購買這類產品的最佳時機。

如今年的12月8日至24日，平安銀行開始發售一款預期收益為4.8%的理財產品“置業3號”人民幣理財計劃。這是一款設計簡單的銀信合作的理財產品，平安財富*碧溪單一資金信托計劃以平安信托名義購入北京碧溪家居廣場，并同時與北京居然之家投資控股集團簽訂長期租賃合同，獲得租金收益。該收益高于投資者預期收益，合同租金收入足以保障投資者取得預期收益。而且在本理財計劃到期時，如平安置業投資有限公司按約回購，平安銀行將先向投資者支付理財本金和按4.8%/年計算的收益，剩余部分才作為手續費收入。這些條款的設計使得本款產品的風險相對比較小，屬于穩健型的理財計劃，非常適合比較穩健的投資者，也非常適合年終獎所作的短期投資。

很多客戶不但喜歡用年終獎購買穩健的短期產品，同時也非常喜歡做一些風險較高的投資，如股票或偏股型基金等等。這種策略也沒有問題，只要客戶能夠把握市場的風險，不要盲目入市都是可以的，但要想投資在來年有個好的收益，策略布局就是重中之重了。

年終對于投資型客戶來講，也是不可多得的黃金期，因為通常在這個時候就是所有的證券公司、基金公司開始做策略報告會的時期，這個時候的投資報告會多如牛毛。如果您對市場的把握還有疑慮，那么報告會無疑就給了一天跟投資高手面對面交流的渠道。

可以選擇自己熟悉的公司熟悉的資產管理人，聽聽他們的市場的見解，如每年神龍見首不見尾的中國第一牛基金經理王亞偉同志在年底也會開開金口，講講他對來年市場的看法，多跟著市場資金掌握者的信息走，對第二年的投資策略無疑是有幫助的。

因此，年終獎發了只是表明我們今年“不差錢”，但是怎樣運用好年終獎就是一種智慧了，用好了年終獎常常會省下您能夠省的錢，而賺來你想要賺的錢。

作者：深圳君融財富管理研究院張燕

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