保險的調研報告大全[15篇]

　　隨著人們自身素質提升，大家逐漸認識到報告的重要性，報告具有雙向溝通性的特點。那么一般報告是怎么寫的呢？下面是小編精心整理的保險的調研報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

保險的調研報告1

　　一、我國農業保險陷入發展困境的制度根源

　　（一）農業保險法律制度的滯后影響了農業保險的規范化、制度化發展

　　1、農業保險身份不明。農業保險具有很強的政策性，其經營理念、經營模式、經營手段及管理規則與商業性保險有本質的區別。但由于農業保險立法的滯后，而現行《保險法》又忽略了農業保險，因此我國農業保險的政策性至今仍未以法律的形式加以明確。而在實踐中則由商業性保險公司對農業保險實行商業化經營，得不到政府應有的支持，導致目前“農民保不起，公司賠不起”，農業保險整體發展水平低的局面。

　　2、農業保險依法不當。由于對農業保險實行商業化經營，農業保險也被視為商業保險行為，在實踐中則運用《保險法》進行規范。但商業化經營模式并不能改變農業保險本身固有的政策性，用來規范商業保險行為的《保險法》，從根本上來說并不適用于農業保險。另外，《農業法》的有關規定不利于農業保險發展。因為農民收入低而農業成本高，削弱了自愿購買農業保險的經濟基礎，強制保險成為發展農業保險的一個重要手段，而《農業法》則規定“農戶在自愿基礎上參加保險，任何組織不得強制”，這又進一步加大了現階段我國發展農業保險的難度。

　　3、政府在農業保險中的主體作用不能充分發揮。農業保險具有政策性，客觀上要求政府參與并在農業保險中起主導作用。從國外農業保險發展實踐看，政府在開展農業保險中應有的職能和作用通常是以法律的形式加以明確。但我國由于農業保險法律的空白，政府應在農業保險發展中發揮什么樣的作用以及如何發揮作用等都沒有明確，這增加了政府支持農業保險的隨意性，影響了政府在農業保險發展中主體作用的發揮，更直接制約了農業保險的發展。

　　（二）農業風險分散機制缺位使保險人經營風險增大

　　農業風險由于其時間和空間的高度相關性，一旦發生可能會在短時間內使跨越幾個縣甚至幾個省的.保險對象同時發生災害事故，遭受巨災損失。這使得保險公司不能通過集合大量標的來分散農業風險，保險公司承保的標的越多，風險越集中，保險人的經營風險越大。因此各國在開展農業保險時都建立有效的農業風險分散機制，通過再保險或農業風險基金等形式來分散農業保險經營者的風險。但我國還未建立農業保險再保險制度，也沒有相應的再保險機構。一旦遇到巨額風險或巨災風險事故發生，保險人只能自己承擔全部承保責任，導致保險公司經營利潤減少甚至出現虧損，從而影響保險公司承保能力的擴大和經營穩定性。

　　（三）農業保護制度忽視了農業保險、抑制了農民投保的積極性

　　農業具有弱質性，面臨著很高的自然風險、市場風險，各國政府都采取農業保護政策來保護本國農業、增強其國際競爭力。我國自上世紀90年代以來對農業的保護程度不斷提高，但一直以來，實行的是以直接的農業補貼和價格補貼為主的保護制度，發生農業自然災害時由中央財政直接撥款救濟災民，忽視了農業保險。這種農業保護制度具有短期性和隨意性，影響了農業保護政策的穩定性和有效性。更重要的是，我國現行農業保護政策的實施，一方面表明了政府對農業保險的重視程度不夠，支持力度小；另一方面，長期以來實行的直接撥款救濟災民的政策導向影響了農民風險意識和保險意識的提高，直接抑制了農民參加保險的積極性。

　　（四）財政支持乏力，限制了農業保險的擴展

　　表現在：一是財政補貼少。目前，除個別試點地區對農業保險有少量補貼外，全國沒有出臺農業保險財政補貼政策。從國外來看，大多數國家對農業保險保費都給予財政補貼，一般來說為農作物保費的50%-80%。二是缺乏經營主體。全國各地試點經營模式雖多，但仍處于探索之中。三是再保險體系不健全。

　　二、發展我國農業保險的幾點建議

　　（一）我國農業保險的發展必須建立在發展現代大農業上

　　從我國開展農業保險的發展歷程來看，我國農業保險市場的建立和發展遭受落后小農經濟生產方式的抵抗。我國有得天獨厚的自然條件，只要風調雨順就有好收成。許多的地區，特別是農業欠發達地區，農業保險的意識還相當淡漠，沒有自覺運用社會化保障手段來分散農業經營中的風險認識。我國現代化大農業就是要進一步鞏固和加強農業的基礎地位，調整優化農業和農村經濟結構，突出發展畜牧業、特種水產業、生態農業，大力實施農業產業化經營，增加農民收入。

　　（二）政府要在農業保險市場上準確定位

　　農業保險必須建立在發展現代大農業上，政府與市場的關系應與市場經濟的要求相一致。長期在計劃經濟體制下形成的“有困難，找政府”的思維定式，使他們無須去尋求保險保障方式，在遭到自然災害損失后，政府不得不動用納稅人的錢去進行力不從心的無償救濟；即使是參加了保險的農戶，在出險后獲得保險公司的經濟補償時，仍然把這看成是政府的恩賜，或是民政部門的救災款，而沒有認識到這是他們投保受損后應有的權利。

　　政府過多干預市場運作，對市場經濟的完善起負面作用。不利于對小農經濟的改造，也不利于農業保險市場的建立和健全。在這方面，政府應下決心，在農業保險市場上準確定位，確立農業大市場經濟觀念，利用立法和市場競爭等方面的手段，清理各種法規和制度，搞好服務，搞好市場監管，把市場的事情交給市場。

　　（三）應建立產品豐富、市場繁榮的現代農業保險市場

　　我國農業保險開展以來，我國農業保險市場并沒有真正建立起來。農業保險市場缺乏合格的市場主體，農民參加農業保險熱情不高，商業保險公司參與不多，保險產品奇缺。國家在設計農業保險市場時，必須兼顧市場中各方的利益，平衡收益與風險，鼓勵最多的商業保險公司進入。在現代農業保險市場中，運用利益驅動，使商業保險公司迸發出極高的熱情，根據我國農業的現代化進程，分階段推出符合我國國情的多種多層次農業保險產品，豐富市場，吸引廣大農戶進入農業保險市場，購買商品，投資保險。

　　（四）組建政策性農業保險公司，承擔大災損的經濟補償服務。在農業生產中，經常會遇到各中自然界災害，有些自然災害發生后，影響是大面積人，區域性的，災重面廣，損失巨大。對這種大軍巨損的賠付靠那些資金實力有限的商業保險公司和保險合作社是力所不及的，有必要由中央財政出資金組建苦干家政策性農業保險公司。它們不以盈利為目的，但也要區別于民政救濟機構，力爭做到保本微利，自負盈虧，獨立核算。

　　（五）鼓勵商業保險公司在農村設立基層網點機構。

　　商業保險公司對農村市場不作為或作為少，有歷史政策的原因。在今年中央明確提出：“解決農業、農村和農民問題，是我們全部工作的重中之重”。“年要按照統籌城鄉發展的要求，采取更直接、更有力的政策措施，加強農業、支持農業、保護農業，努力增加農民收入”。統籌城鄉發展

　　，增加農民收入，逐步取消以二遠經濟政策，中央這一系列對農村的經濟傾斜政策，為商業保險公司進入農村市場打開了大門，盡管各地區農村經濟發展不平衡，造成農民保障需求多樣化、風險較高，同時農民收入低，保險意識差，目前為農民提供保險費時費力，造成保險成本可能比城市高。但農村市場大，發展潛力大，如果能為農民量身定做其需要的保險產品，就定會取得良好的業績。

　　我們在鼓勵商業保險公司入鄉進戶開發開辦農業保險業務的同時，必須承認農業保險具有高風險和高成本的特征。因此，建議國家對各種所有制成份的保險企業開辦農業保險業務，應從財政政策、稅收政策和再保險政策上給予適度支持，以實現農業與農業保險的共同繁榮。

　　（六）加強農村保險監管，防范保險風險

　　為了促進農村保險商場的健康發展，有效防范保險風險，必須加強對農村保險市場的監管。加強對保險從業人員的思想政策教育和實行有效的激勵約束機制，有利于防范職業道德風險；加強對保險高管人員的任職資格審查和行為監管，有利于防范決策風險；加強對保險企業的監管，有利于促進市場秩序全面防范保險風險。

保險的調研報告2

　　豬糧安天下。生豬與糧食一樣，始終是一個關系農村經濟發展和社會安定的根本問題。從開始，中央、國務院根據發展生豬生產和穩定市場供應、保障人民生活水平的需要執行政策性生豬保險，隨著生豬保險政策在我市的推進，該項政策已逐漸成為深受農戶歡迎的“民心工程”。

　　一、基本情況

　　政策性生豬保險包括能繁母豬保險和育肥豬保險，其中能繁母豬保險是全面實施，而育肥豬保險在全國還是試點階段，該省是首批開展育肥豬保險的省份。我市政策性生豬保險分別由人保財險公司、中華財險公司承保，其中巴州區、南江縣由人保財險公司承保，通江縣、平昌縣由中華財險公司承保。全市畜牧系統主管機構(即市、縣、區畜牧食品局)不直接參與保險工作，保險公司在各鄉(鎮)指定代辦人，具體負責保險工作的實施。各縣(區)鄉(鎮)畜牧站如受保險公司委托，則由其指定的代辦人組織協助實施。

　　根據國家、省上要求，我市共承保能繁母豬21.7萬頭，收取保費259.8萬元，補助金額1039.2萬元(其中中央補助649.5萬元、省上補助233.8萬元、市級補助39.0萬元、縣級補助116.9萬元);保險公司理賠1.1萬頭，賠付976.0萬元(包含投保賠付的部分能繁母豬)。育肥豬34.9萬頭，收取保費188.2萬元，補助金額439.2萬元(其中中央補助62.7萬元、省上補助213.3萬元、市級補助31.4萬元、縣級補助131.8萬元);保險公司理賠11.5萬頭，賠付406.2萬元(包含投保賠付的部分育肥豬)。

　　二、主要問題

　　(一)認識需進一步提高。政策性生豬保險的執行，是中央、國務院為廣大養殖生產者提高抵御風險能力和確保養殖增收的一項惠民措施。其保險的措施辦法，是由國家保監會、財政部 、農業部等根據實際情況和生產規律而確定的。而在部分地方，由于對政策性生豬保險認識不足，存在生豬保險操作不規范的現象。對于農戶，由于缺乏對保險的深刻理解，認為育肥豬保險是“挑肥撿瘦”、能繁母豬保險是“一發一收”。

　　(二)保險機制有待完善。育肥豬保險每年只能辦理一次，保險期限為4個月，而農戶養殖的生豬出欄時間一般都超過了4個月，剩下的8個月時間農戶不能辦理保險業務，因此，農戶對此反映比較強烈。雖然國家在制定該項政策的時候，是根據生豬的生理特點和出欄周期制定的，但保險機制仍有需要完善的地方。

　　(三)業務職能存在混淆。畜牧部門作為行業主管部門，具體承擔業務指導和技術支持工作。保險業務由保險公司指定的各鄉鎮代辦員負責組織實施，畜牧部門并不直接參與保險工作。但由于部分鄉鎮畜牧站職工作為保險公司代辦員，致使保險部門和畜牧部門業務存在混淆，往往給農戶形成誤導。

　　三、對策建議

　　針對我市政策性生豬保險實施過程中存在的問題，建議采取以下措施：

　　(一)加大政策宣傳力度。

　　一是要廣泛宣傳。要充分利用廣播、電視、墻報、標語，廣泛宣傳政策性生豬保險工作，真正做到家喻戶曉，人人皆知。

　　二是要示范引導。在政策性生豬保險實施過程中，要注重方法，用典型事例做榜樣，使農戶看到買保險的好處，然后逐步進行推廣。

　　三是要提高從業人員素質。要進一步加大基層畜牧、保險從業人員的培訓力度，挑選思想素質高、工作能力強的同志擔任代辦員，做好解釋、說服工作，主動化解矛盾，把問題解決在萌芽狀態。

　　(二)完善保險運作機制。

　　一是要充分發揮保險的社會管理功能，積極主動參與建立面向農民的保險保障體系，結合實際，研究制定適合農村經濟發展的保險政策，深度參與的社會主義新農村建設。

　　二是要發揮保險行業風險管理的專業優勢，把政策支持和市場機制有機結合，提高保險工作的運作效率。

　　三是要加強與政府及有關部門的合作，充分調動有關部門的`積極性，形成扶持能繁母豬、育肥豬保險等農業保險發展的合力。

　　(三)規范行業指導行為。畜牧部門要積極配合政策性生豬保險，建立健全防疫體系，嚴格免疫制度，堅持“政府保質量，部門保密度”的原則，按照統一免疫程序，統一建立免疫檔案，統一免疫標記，統一疫苗供應，統一免疫管理，確保免疫密度達到100%。保險部門要進一步規范基層保險行為，健全基層保險機制。

　　(四)創新養殖信貸模式。政策性生豬保險在一定程度了化解了養殖風險、市場風險及疫病風險，但融資難問題依舊是制約畜牧業發展的問題。

　　一是要進一步鼓勵商業金融機構發放養殖業貸款。在利率浮動幅度、再貸款、貼息、補虧、稅收等方面，對支農信貸業務給予一定的政策傾斜，用經濟手段調動各類金融機構信貸支農的積極性。

　　二是積極推廣小額信貸。小額信貸的貸款額度要根據農戶的家庭經濟狀況和產業發展規模確定，貸款利息要按實際使用貸款數量和時間計算，以減輕農民貸款負擔。農民還款可以少量多次，分段還款，既促進農民的貸款使用和還款，又有利于小額信貸的貸款回收。

　　三是完善政策保障機制。完善政策措施，為山區現代畜牧業發展保駕護航，解決制約山區現代畜牧業發展的資金、土地、融資、風險等突出問題。

保險的調研報告3

　　目前，中國農村信用社正面臨著前所未有的挑戰，農村金融市場已不再是信用社的避風港。中國農業銀行正式回歸農村金融市場，各大商業銀行紛紛在農村設立分支機構，并有多家國外銀行從開始搶占中國農村金融市場。然而多年來形成的經營模式已經很難幫助信用社獲得更大的經營利潤，農村信用社若想在競爭中立于不敗之地，就必須從傳統的資產、負債業務為主要經營渠道的模式調整到與中間業務并重的發展方向上來。中間業務與傳統業務相比，具有風險小、成本低、業務量大、收益穩定、派生性強、附加值高等優點。中間業務種類繁多，傳統的中間業務包括匯兌結算、票據承兌、代理收付、代客理財、信托租賃及國際業務中的信用證、代客買賣外匯等。近二三十年來，銀行的中間業務得到了較快的發展，新興業務層出不窮。如，信用卡業務、電子轉賬系統、擔保承諾、代理融通、代理保險、債務互換、信息咨詢等業務。特別是近些年來，銀行業為了提高盈利能力，出現了一大批新的金融衍生業務。但是由于信用社大多地處農村，許多類中間業務并不適合農村的實際，所以信用社開辦的中間業務種類偏少。與歐美發達國家相比，我國消費者擁有的基本保障明顯不足，并且我國保險的普及率還非常低，客戶急需的養老保險、健康保險、財產保險等產品所占比重較低，尤其是在農村，保險業務始終沒有普及到普通居民當中，這就為信用社在保險領域發展提供了巨大的商機。

　　一、銀行保險的現狀

　　銀行保險一般指保險公司利用銀行等金融機構的網絡和客戶資源銷售保險產品。由于銀保合作可以通過資源共享提高經營效率、實現“雙贏”，銀行保險在海外得到了迅速發展，以國外銀行為例：，歐洲保險傭金占銀行總利潤的比例高達10％，20xx年這一比例將達到15％，500家大銀行中接近一半擁有專門從事保險業務的附屬機構。

　　我國保險業保費收入首次突破1萬億元，達到11137。3億元，同比增長13。8％，其中銀行代理保險實現保費收入3038.99億元，占全國總保費收入的27。29%。對于銀行來說，積極發展銀保業務不僅可以豐富銀行的服務內容，拓展銀行業務，降低銀行對利差收入的依賴性，而且可以利用保險公司的客戶，深挖保險公司擁有資源的潛力，實現資源共享；對于保險公司來說，利用銀行龐大的營業網絡銷售保險產品，不僅可以降低保險公司的營銷成本，而且可以借助銀行良好的信譽和客戶資源拓展市場。

　　二、農村信用社保險業務發展的現狀

　　在我國的大多數農村信用社，保險業務收入只占各項收入的極小份額，以廊坊市某聯社為例，營業收入26265萬元，其中中間業務收入351萬元、占比1.34%，代理保險業務收入18萬元、占比0.07%；營業收入27553萬元，其中中間業務收入566萬元、占比2.05%，代理保險業務收入95萬元、占比0.34%。雖然這個聯社的保險業務收入同比增長了427.78%，但是在整個營業收入中占比依然不足1%，處于一個可以忽略的地位。

　　目前信用社和保險公司的合作還停留在淺層次的協議代理階段，合作方式主要有兩個方面：（1）信用社代理銷售儲蓄分紅型或投資連結型的保險產品；（2）保險公司為信用社的信貸業務提供配套保險服務，即提供抵押品保險和借款人的人身意外傷害險等。

　　而且現在信用社與保險公司之間的合作方式普遍采用的是“多對多”的模式，即每家信用社都與各家保險公司合作。然而從長遠來看，這種“多對多”的模式是一種很不穩固的合作模式，因為雙方都要為自己的利益考量：從保險公司的角度來看，保險公司不愿意進行長期投入，比如對信用社人員的培訓和對信用社代理保險業務進行宣傳，因為他們的投入有可能只是為他人做嫁衣裳；從信用社的角度來看，沒有必要也不可能對保險公司的企業文化、經營狀況、長期戰略等進行深入了解，只要比比保險公司開出的條件就行了。這種“多對多”的合作模式很容易誘使保險公司在保險費率及手續費提成上形成惡性競爭，而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險公司的過程中必然會影響保險公司理賠意愿和服務水平，很容易損害客戶的利益，同時也降低了信用社的公信力和一致性，最終形成了信用社保險產品品種單一，各保險公司服務趨同。

　　三、銀行保險的發展方向

　　根據我國銀行已有的經驗，銀行與保險公司合作目前主要集中在七個方面：（1）銀行代理銷售保險產品；（2）保險公司選擇使用銀行的客戶資源、信息庫、資金匯劃系統和網絡清算系統；（3）銀行擔任保險公司的財務顧問，并為其提供資金結算服務；（4）保險公司為銀行信貸產品提供保險服務；（5）以儲蓄型的壽險保單作為銀行貸款的有效質押；（6）保險公司投資銀行的金融債權；（7）銀行與保險公司之間進行拆借、債券回購、國債買賣等資金融通活動。

　　四、信用社發展保險業務的有利條件

　　任何一個好的合作模式都必須滿足合作各方的利益需求，形成“共贏”，信用社和保險公司的合作就可以形成這樣的結果。

　　首先來看對于信用社的好處：（1）最直接好處就是提高信用社盈利能力，擴大信用社的客戶群。（2）通過完善客戶的保險，加大了信用社客戶的抗風險能力，能降低信用社的信貸風險。（3）信用社通過增加各類中間業務可以逐步建立金融超市，滿足客戶多樣化需求，提高客戶的忠誠度。（4）通過推廣中間業務，可以延長信用社的經營鏈。（5）信用社通過保險公司的宣傳，可以增加信用社的美譽度。（6）經過保險公司的定向培訓，可以提高信用社人員的營銷能力和個人素質。

　　然后來看對于保險公司的好處：信用社作為農村金融市場的主力軍，在農民心目中具有很高的公信力，通過信用社這個平臺，可以讓保險公司直接進入農村新興市場，不但可以降低宣傳費用，而且可以提高農民對保險公司的信任度，完善保險公司的服務種類，增加保險公司的贏利點。

　　最后來看對于客戶的好處：（1）由于農業及中小企業屬于風險大、收益不穩定的行業，增加合理的保險可以大幅度增強客戶的抗風險能力。（2）通過信用社大規模營銷客戶，可以使客戶形成消費集團，可以幫助客戶以“批發”的價格支付保費。（3）由于農村客戶對于保險知識了解比較少，信用社的保險人員作為農村的“本土專家”，可以為客戶設計有針對性的保險方案、定制真正適和“三農”的保險產品。

　　五、發展農村信用社保險的幾點建議

　　（一）關于信用社發展保險業務的模式選擇

　　目前，在國際上的銀行保險主要有三種模式：一是銀行代理模式，即保險公司提供保險產品，由銀行提供銷售渠道收取手續費；二是銀行和保險公司結成戰略伙伴關系，即銀行與保險公司建立密切的合作關系，簽訂較為長期的'合同，銀行在收取手續費之外，還分享保險業務的部分利潤；三是銀行入股保險公司，通過股權紐帶參與保險公司的經營。信用社現在采用的是第一種模式，而發達國家的銀行基本上都采用第三種模式。

　　雖然第三種模式可以使信用社獲得最大利益，但是由于我國的市場環境及制度的制約，以及保險公司利潤下降、保險密度虛增、保險公司潛在信用危機的存在，信用社在短時期內很難和保險公司實現利益均享、風險共擔。所以筆者個人建議信用社和保險公司在共同利益的前提下，可以和保險公司建立長期穩定的戰略伙伴關系。

　　具體地說就是信用社和保險公司實行“一對多、主推一”的模式，即由省聯社牽頭和多家保險公司簽訂長期合作合同，每年在某一類具體的保險業務上只重點推薦一家（或兩家）保險公司。部分因客觀原因不能采用此家保險公司的信用社，在當年最好也只簽一家合適的其他保險公司（僅指在某一類的保險業務上，多類保險業務就有可能用多家保險公司）。

　　這種模式有多方面的優勢：一是作為省級聯社和保險公司談判具有規模優勢，足夠的業務量可以讓保險公司做出最大程度的讓利和支持。二是省聯社擁有人才優勢和領導地位，有能力調動足夠的資源研究開發適合信用社長遠發展的保險種類。三是可以充分提高保險公司的積極性，加大保險公司的長期投入力度。四是有利于多家保險公司在同一類保險業務中形成良性競爭。五是可以吸引保險公司適應信用社的特點增加保險品種，提高保險服務的針對性，加大保險產品的創新力度。六是信用社可以有效借助保險公司的智庫建立自己的開發戰略，滿足農村客戶不同層次的金融保險需求。

　　（二）建立公開、公平、公正的競爭模式

　　由于保險業屬于開放程度比較高的行業，同業競爭激烈，而信用社因其網點作為稀缺資源在談判過程中處于強勢地位，所以信用社就必須全面考量與客戶和保險公司三方面的利益平衡，建立公開、公平、公正的挑選模式，杜絕腐化現象的發生。

　　筆者個人建議可以采用“公開招標”的方式挑選保險公司，即省聯社建立一個招標平臺，公開向國內外的保險公司投遞標書，利用競標的方式選擇最合適的保險公司；而基層聯社也可以建立一個招標平臺———即一方面面向有保險需求的客戶、一方面面向保險公司，作為橋梁為企業和保險公司提供中介的服務。這樣做好處很多，既可以幫助鄉鎮企業找到費率合理、服務周到的保險公司，也可以為保險公司開拓農村市場提供一個方便的進入渠道。

　　（三）充分調查客戶的需求，開發適合城鄉的保險產品

　　在保險產品的開發上，信用社必須充分調查客戶的共性需求和個體差異。信用社應當和保險公司聯手，在借鑒國外保險公司和其他銀行的經驗、充分考慮農村實際的基礎上，研究開發出滿足城鄉需求的產品。

　　就近期而言，首先可以加強對意外險、信貸險、財產險、工程險、長期壽險等現有保險品種的整合開發，根據城鄉的實際情況，進行市場細分，重點開發養老、醫療、護理、教育等集保障、儲蓄、投資功能為一體的保險產品和適合中小企業的財產保險；就長遠來說，應采用重點產品的動態設計流程，以適應不斷變化的消費市場需求。

　　（四）確定信用社保險的服務方式

　　（1）信用社和保險公司應采用多種方式加強合作，為客戶提供有附加值的服務。例如：可以在信用社的基層網點推廣儲蓄型保單的質押的貸款，在信用社辦理保險業務的客戶可以享受貸款利率優惠等……

　　（2）在推廣保險業務的過程中，必須要充分考慮農村客戶群的理解能力，為他們提供簡單易懂、標準化的保險產品，避免保險公司利用文字歧義和文字陷阱逃避風險。

　　（3）根據鄉鎮企業抗風險能力比較弱的現狀，信用社應該在財產險業務方面有所突破，多考慮一些適合中小企業的新型意外險，如雇主責任險、運輸險、爆炸險……

　　（4）信用社應加強與保險公司的推廣活動，逐步培養客戶控制風險的意識和能力，努力把信用社打造成保險專家的形象，提升信用社的公眾信任度。

　　（5）信用社和保險公司必須聯手探索城鄉客戶的新情況、新發展，為客戶提供方便、快捷的售前、售中、售后服務，改善服務環境，提高客戶的滿意度。

　　（五）打造專家型的保險人員

　　由于信用社的保險業務人員水平參差不齊，信用社的教育工作就必須注重個人特性和方式方法：一是可以按照“學習有目的、學好有動力、學會有用處、人人都參與”的要求，多層次、大范圍的開展保險業務培訓和學習。二是通過正向激勵積極資助業務人員自我開發，將教育方向與員工自身利益相結合，逐步形成“收入能高能低，人員能進能出”的競爭機制，從根本上調動業務人員的學習積極性。三是努力提高業務人員的學習興趣，因為“興趣是最好的老師”，盡量聘請有經驗的專家，通過豐富多彩的教育方式讓員工渴望學習、渴望工作。四是根據學習對象提高教育的針對性和實效性，強化學習需求調查和學習效果評估，逐步形成自主學習、集中培訓、考察交流“三結合”的學習體系，從而成功的將學習成果轉化。逐步組建起一支有親和力的專家型隊伍。

　　對于保險代理人員必須做到認證上崗：一是銷售保險產品的人員在上崗前必須參加培訓和取得保險代理人資格。二是要對營銷人員進行保險知識、營銷服務、職業道德等方面的培訓，改善傳統的工作方式，建立良好的新形象。三是加強信用社和保險公司雙方的理解和文化融合，把保險公司的營銷理念、管理規程、職業操守傳輸給信用社的員工，帶動柜員和客戶經理從只管操作向主動為客戶提供服務方向轉變，進而從根本上杜絕誘騙、誤導行為的發生。

　　（六）發揮客戶經理的積極性，培養復合型的營銷人才

　　就現階段而言，信用社的主要營銷人員還是客戶經理，他們直接面對企業和個人客戶，是信用社里面最了解客戶保險需求的人。但是由于部分客戶經理把全部精力放到了信貸工作上，所以他們還不能為自己的目標客戶提供全方位的金融服務。而且由于信用社主要面對中小企業和農民，許多客戶對于保險的認識還停留在模糊的初級階段，對于自己的保險需求缺少全面考慮。針對這些實際情況我們可以邀請保險公司對客戶經理提供新式培訓，利用先進的營銷經驗增強客戶經理的經營能力，教會客戶經理從信貸客戶中發現商機、幫助客戶控制風險，例如客戶經理可以從改善客戶原有保險方案入手，為信貸客戶或存款大戶設計保險套餐等，教會客戶控制風險……逐步把客戶經理培養成會營銷、會經營的復合型人才。

　　目前農村信用社的保險業務還處于開發初期，作為現階段的主要任務還是如何發展客戶、培養客戶控制風險的意識和能力，逐步培養農村的保險業務市場。我相信在眾多同仁的不懈努力之下，不久的未來我們信用社一定能在農村建立起一個保險業務服務網絡，為“三農”的發展撐起一柄保險之傘。

保險的調研報告4

　　改革開放以來，伴隨著黨的各項惠民政策的出臺，達拉特旗在不斷實現經濟大發展的同時，各項社會保障制度建設也取得了明顯進展。以城鎮職工基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、城市居民最低生活保障等為主要內容的社會保障體系基本框架已初步形成，但從總體上，社會保障的發展滯后于經濟發展和社會進步的需要，突出表現在社會保障覆蓋面窄，體系不健全，社會保障的發展滯后已制約了經濟發展，也影響著社會和諧。

　　一、基本情況

　　達拉特旗現有總人口35萬，符合參加城鄉居民養老保險的人數為172524人（其中，農牧民159728人，城鎮無業居民12796人，75周歲以上13836人，（農牧民13229、城鎮無業居民607人）男60周歲、女55周歲已到齡人員41972人，男25-59周歲、女25-54周歲116716人）截止10月底全旗共有55499人參加了城鄉居民養老保險,其中農牧民53267人,城鎮居民2232人，75歲以上有7282人，到齡31907人,不到齡14078人,收繳養老保險金159512413元

　　二、實行市級統籌

　　為順應時事的要求，鄂爾多斯市于xxx年初，率先在伊旗、準旗啟動了農牧民養老保險工程試點工作，試點初期考慮到此項工作涉及面廣，參保對象居住分散、數據處理量大、及時性要求強的特點，為避免將來數據反復錄入核對，試點地區不僅設立了專門的管理機構，下屬的蘇木鄉鎮勞動保障事務所均增設了專管員，同時還一步到位全部配備了計算機及專用養老保險信息管理系統，且與旗社保局實現聯網管理，網絡化的管理不僅方便了參保農牧民就地實時業務辦理，也便于旗社保局的'工作指導和管理，實現了旗鄉兩級雙層管理一步到位，使全旗的農牧民養老保險工作從啟動時就步入了規范化軌道。

　　試點工作取得了滿意的效果，當地農牧民非常滿意，參保熱情越來越高，其他各旗區也紛紛醞釀，值此，經過反復論證，市政府果斷決策，xxxx年xx月，鄂爾多斯市政府人民出臺了《鄂爾多斯市城鎮居民養老保險暫行辦法》、《鄂爾多斯市農牧民養老保險暫行辦法》和《鄂爾多斯市城鄉居民養老保險實施細則》，至此，從制度上我市將社保范圍擴大到了城鄉所有人群，這標志著我市城鄉居民養老保險工程正式啟動。

　　達旗人民政府極積響應市政府的政策，立即行動，為保證xxxx年底前符合享受待遇的城鄉居民都能及時領到養老金，在市政府補貼的前提下，旗財政大力調整支出結構，今年在預算中安排專項資金1600萬元用于此項工作，預計今年將有６萬多城鄉居民受益。

　　三、各項政策規定

　　(一)參保范圍：凡具有達拉特旗戶籍的城鄉居民或外地遷來本市兩年以上的，未參加城鎮企業職工和個體工商戶養老保險的年齡在25周歲以上，男性60周歲以下、女性55周歲以下的；未享受城鎮職工社會保險待遇的男性年滿60周歲、女性年滿55周歲或以上的，均屬參保對象。

　　(二)領取養老金條件：參保人參加城鄉居民養老保險男性年滿60周歲、女性年滿55周歲、其繳費年限累計滿15年或以上的，即可按月領取養老金。男年滿60周歲、女年滿55周歲以上、75周歲以下的人員可一次性繳納15年，且年齡每增一歲，繳費年限減少一年，最低不得少于5年，75周歲以上人員不繳費，直接從啟動后的城鄉居民養老基金中按月領取養老金。

　　(三)繳費方法：從XX年起繳費的農牧民以我市XX年度農牧民人均純收入為繳費基數、城鎮無業居民以XX年我市城鎮居民人均可支配收入(16200元)為基數，三年調整一次。

　　(四)繳費比例：農牧民總繳費比例為18％，其中個人繳納8％，財政補貼10％；城鎮居民總繳費比例為16％，其中個人繳納10％，財政補貼6％，財政補貼比例隨著經濟發展適時調整。還實行土地換社保的原則，鼓勵農牧民自愿放棄土地草牧場經營權，享受城鎮居民養老保險待遇，且財政補貼1o％來鼓勵農牧民轉移進城。

　　(五)個人帳戶：農牧民養老保險個人帳戶按繳費基數的12％劃人，城鎮居民養老保險個人帳戶按繳費基數的10％劃入，個人帳戶余額比照城鎮企業基本養老保險個人帳戶利率計息。

　　(六)養老金計發辦法與標準：由基本養老金(政府補貼養老金)和個人賬戶養老金兩部分組成。基本養老金=到齡時我市當期月繳費基數×實際繳費年限×1％；個人賬戶養老金＝個人賬戶存儲額／計發月數(男139，女170)。啟動時到齡的農牧民月領取養老金為200元，城鎮無業居民為450元，以后計算不足的補齊到此標準。三年調整一次。

　　(七)養老保險關系轉移：全市戶籍已參加城鄉居民養老保險的，因正當理由在旗區之間遷移的，其養老保險關系也可以隨之轉移，遷入地社保局應準予轉入。

　　為了防止社保移民，凡正當理由從外盟市遷入鄂爾多斯市的，如其在原籍已參加城鄉居民養老保險，并將養老保險關系和個人賬戶金轉入本市后，允許其參加本市城鄉居民養老保險；若原未參加養老保險的，需在我市常住滿三年后方可參保。

　　(八)農牧民養老保險、失地農民養老保險、城鎮居民養老保險與城鎮企業基本養老保險之間流動，原個人賬戶應轉換為新險種的個人賬戶。

　　由低繳費險種向高繳費險種轉換的，按換算折抵的繳費年限和最低繳費標準，從換算之日起前推補建個人賬戶。換算公式如下：應折抵繳費年限=折算系數×原個人賬戶累計繳費月數÷12；

　　折算系數=原個人賬戶本金累計余額÷城鎮企業基本養老保險相同年限(社平工資)個人繳費本金(折算系數≤1)。由高繳費險種向低繳費險種轉換的，原個人賬戶與繳費年限合并計算，退休時執行現行標準。

　　四、周密安排環環落實

　　一步到位實行城鄉居民養老保險市級統籌，是一項前無古人的事業，市委、政府已經做了決策，能不能落到實處，能不能真正惠及全民，關鍵在于旗區各級政府和各級勞動保障部門的認識和管理，因此旗委、政府、勞動保障部門非常重視此項工作，對此項工作的正常開展進行了周密的時間安排和工作部署，整體工作分為五個階段：

　　第一階段為政策宣傳和動員階段。主要任務是：

　　1、籌備召開全旗勞動保障工作暨城鄉居民養老保險啟動動員大會，具體部署工作計劃，學習討論有關方針政策，使旗鄉兩級勞動保障部門和經辦機構“形成共識、統一思想、統一步調”。

　　2、開展媒體宣傳，印發小冊子，使城鄉居民養老保險的基本政策做到家喻戶曉。

　　第二階段為機構人員落實和設備采購、材料印制階段。

　　主要任務是：完成旗鄉兩級農保內設機構的建設，完成聘用工作人員的考錄和村、社區居委會社會保險專兼職協管員的選聘；完成辦公硬件設施的配備和各種表格材料的制作印制工作。

　　第三階段為人員培訓階段。

　　主要任務是：對旗鄉兩級經辦機構、勞動保障事務所專業人員和村、居委會社保協管員進行業務培訓。

　　第四階段為全而實施階段。主要任務：

　　1、完成對第一批參保人員和75歲以上人員的調查摸底、登記和征收保費工作。

　　2、完成旗社保局計算機管理系統的網絡建設。將第一批參保人員基本信息核實和錄入計算機。

　　3、分批核定辦理城鄉居民退休手續，開始發放養老金。

　　4、逐步建立健全各種賬冊。建立健全旗鄉兩級會計核算制度。

　　5、規劃退休審批和養老金發放程序，使各項工作基本進入正常運行狀態。

　　目前，各項工作正在有條不紊的按計劃進行中，相信，有市委政府的高度重視與支持，有財政、公安等相關部門的協調配合，有各級勞動保障部門工作人員的不懈努力，實現城鄉養老全覆蓋，讓全旗各階層人民共享經濟發展的成果，共建和諧美好達拉特愿望必將成為現實，也將為社會保障與經濟發展增光添彩。

保險的調研報告5

　　辦事處位于科右前旗西南部，總面積239。2平方公里，轄10個村，29個自然屯，47個農業生產合作社。現有4806戶，其中農業戶4554戶，人口15946人，其中農業人口15115人，隨著外出務工人員的增加，現實有農業人口1。2萬人。全辦事處現有耕地面積151699。84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21。64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點及氣候條件影響，自然災害尤其是旱災隨時威脅著農業生產，農民抵御自然風險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災害后農民和農業生產受到嚴重損失，大力發展農業保險是比較可行的方式之一，農業保險可以分散風險，轉移風險，使農民獲得必要的補償，有助于盡快恢復正常的農業生產。

　　一、辦事處農業保險發展現狀

　　以xx年為例，##辦事處農戶保險投保面積共計83401。78畝，保額共計170221。7元，其中：旱地玉米投保戶2387戶，面積59849。56畝，保額119699。12元；水澆地玉米投保戶414戶，面積7655。83畝，保額26795。4元；葵花投保戶968戶，面積10339。12畝，保額15715。46元；大豆投保戶669戶，面積5557。27畝，保額8001。72元。投保作物面積占耕地面積的95。14%。xx年保險公司共分兩批對農戶進行了理賠，第一批理賠各類農作物畝數為921。1畝，占投保面積的1。1%，賠付金額為69257。6元，占保額的40。67%，第二批賠付金額10萬元，兩批共賠付金額為169257。6元，占保額的99。43%。同時，保險公司將農戶投保的170221。7元保金轉到xx年，為農戶繼續參了保。

　　二、存在的問題

　　1、保險公司強行將農戶上一年的保費轉到下一年，在部分農戶中產生不良影響，剝奪了農戶自主投保的權力。

　　2、開展農業保險業務的公司少，目前只有一家保險公司在辦事處開展種植業保險，無競爭，勢必導致其服務質量上存在問題，與農民的需求存在差距。

　　3、農業保險的'理賠程序不透明，諸如：災年農業年成是怎樣界定的，理賠標準是什么等等，參保農戶都不清楚，導致農民反響很大。

　　4、保險公司理賠時間過長，與農業生產周期不相適應。

　　5、理賠數額應嚴格按農業保險理賠標準實施，不能各鄉平均分配。這樣嚴重破壞了公平原則，也會使保險部門公眾形象大打折扣，影響農業保險業務開展，制約保險業發展。

　　三、幾點建議

　　1、強化政府引導。農業是高風險的產業，自然災害往往給農業、農村、農民造成巨大損失，而個體農民自身抗災能力極其有限，對于農民的損失以往主要靠財政補貼和社會救濟這兩種辦法來解決。由于政府資金有限，往往“救急救不了窮”，無法從根本上解決問題。農業保險則是化解農業風險的一個重要途徑。由于農業保險具有高風險、高成本、高價格、低收益的特點，一般商業性保險公司都不愿意經營農業保險，農民由于收入低，大多數人缺乏為其農產品投保的支付能力，要讓他們自愿購買農業保險一時很難做到。因此，開展農業政策性保險工作，必須加大政府引導，但也要走出政府包辦的怪圈。

　　2、加大政策扶持與財政補貼力度。農業保險的自身特點決定了它具有較強的外部性，單一依靠市場機制的配置會造成市場的失靈。純商業化經營的路子也難走通，這就客觀要求政府履行其宏觀調控和公共管理的職責，對農業保險這個準公共性產品給予財政補貼。除對農戶的保費補貼外，還要對農業保險機構的經營費用給予補貼，另外在稅收、貸款利率、再保險等方面給予政策扶持，國家政策扶持是農業保險發展的重要保障。

　　3、實行“三低”原則。“三低”即低保險、低保費、低保障。由于農業因災受損經常發生，有時損失還較為嚴重，如果將各種自然災害損失都納入保險范圍全部給予補償，收取保費高，農民不愿也無力接受，因此，實行低保額的初始成本保險，這樣既幫助農民抵御農業風險，防止農民因災致貧，因災返貧，又解決了農民和地方財政經濟承受能力問題，將政府災后補助資金前移為災前保險費補貼。

　　4、強化競爭意識。一個地區應形成多家保險公司參與開展農業保險業務的格局，引入競爭機制，給農民參加保險選擇機會，才能使保險公司提高服務質量。

　　5、公開保險程序，增加保險理賠透明度。參加保險后，一旦受災，農民對農業災年收成如何界定，怎樣界定，保險公司如何理賠，理賠的比例數額多少，標準是什么，理賠的時限長短，農戶都不是很清楚，容易打消農民參保的積極性。

　　6、擴大風險保障范圍。農業保險比較復雜，風險控制較難，應根據自然生態條件特點和農業產業結構戰略性調整目標開展工作，逐步增加農業保險產品種類，擴大風險保障范圍，例如應把馬鈴薯種植納入農業保險范疇，實現農村農業保險的可持續發展和政策性農業保險的穩步推進。

保險的調研報告6

　　近年來，我行將代理保險業務作為重點中間業務來抓，代理保險業務也由此成為了新的利潤增長點，同時代理保險業務是擴大經營收入、提升自身競爭實力的必然選擇。

　　（一）代理保險業務中存在的問題和風險通過調研，我行代理保險業務存在以下的風險：

　　1、宣傳廣告風險。保險產品的宣傳與廣告不僅關系到代理人推銷的效果，更直接影響到購買人對產品及其風險的正確認識。在具體實踐中，保險代理公司會存在代理保險產品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風險。尤其是所謂的“聯合推出”、“銀保理財業務”等，引發了購買人對保險產品的誤解，也使我行容易陷入購買人與保險人之間越來越多的矛盾和糾紛。

　　2、角色混同風險。“銀保”角色混同主要是基于“銀保”產品的.雷同。大部分壽險產品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產品與金融機構存款產品極其雷同，容易使客戶混淆保險產品與金融產品的區別。由于產品雷同、客戶認知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶購買保險產品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶，而認為自己還是金融機構的客戶。

　　3、不當承諾的風險。一些保險公司從業人員的素質偏低，在向客戶介紹和宣傳保險產品時，過于強調保險的分紅增值功能，疏忽對保單條款的介紹，甚至可能出現不實的口頭承諾，這使得一些客戶誤認為買的是金融機構的保險產品，出現問題可以找銀行，這些都為金融機構發生保險代理業務糾紛埋下了隱患。

　　（二）政策建議

　　1、清理代理保險中的不正當宣傳，將違背金融法規、誤導客戶、容易引發風險的宣傳一律禁止。加強正規宣傳，促使社會公眾對銀行代理保險工作的認同，提高風險意識，增強對代理保險工作的信心和理解。

　　2、完善銀保監管體系，加強監管力度。從長遠來看，金融一體化是銀行保險發展的要求和結果，應逐漸突破現行分業監管的模式，實行功能型監管制度。可以根據金融產品的功能即金融業務進行監管，而不管這個業務由哪個金融機構從事，即由針對金融機構的監管轉變為針對金融產品的監管。一方面在出現金融業務交叉現象時，可以實施跨產品、跨機構、跨市場的整體監管，使監管機構對金融風險的關注視野放大，另一方面鑒于金融產品所實現的基本功能具有較強的穩定性，據此建立的監管體系和規則更有連續性和統一性，從而有效地解決混業經營條件下金融創新產品的監管歸屬問題，避免監管“真空”和多重監管現象的出現。

　　特此報告。

保險的調研報告7

　　在進行保險調研報告撰寫時，需要遵循一定的步驟和結構，以確保報告內容全面、準確，下面將介紹撰寫保險調研報告的基本步驟和要點。

　　1、選題確定

　　在進行保險調研報告之前，首先需要確定調研的具體主題和范圍，比如汽車保險市場的競爭情況、健康保險消費趨勢等。選題應當具有一定的實際意義和研究價值，有利于解決實際問題或提供決策支持。

　　2、信息搜集

　　在確定調研主題后，需要收集相關的信息和數據。這些信息可以來自于官方報告、統計數據、行業研究報告，也可以通過訪談、問卷調查等方式獲得。信息搜集的廣度和深度將直接影響到報告的可信度和說服力。

　　3、結構安排

　　報告的結構安排通常包括摘要、引言、問題陳述、調研方法、調研結果、分析討論、結論和建議等部分。合理的結構安排有利于讀者對內容的理解和吸收。

　　4、數據分析

　　在報告中，需要對收集到的大量數據進行整理和分析，包括描述性統計、相關性分析、回歸分析等。通過數據分析，能夠更直觀地展現研究對象的特征和規律，為后續的結論和建議提供支持。

　　5、案例分析

　　為了使報告更具有說服力，可以引入實際案例進行分析。通過具體的.案例，讀者能夠更好地理解研究的結論和觀點，增加報告的可信度和實用性。

　　6、結論與建議

　　最后，需要對調研結果進行總結，提出合理的結論和建議。結論應當準確反映調研的結果，建議應當具有一定的可操作性和指導意義，為相關決策提供參考。

　　在整個報告撰寫過程中，嚴格遵循學術規范和論證邏輯，對信息來源進行準確標注和引用，保證報告的嚴謹性和可信度。同時，在撰寫過程中要盡可能客觀公正地呈現調研結果，避免主觀臆斷和夸大解讀，確保報告的客觀性和科學性。

　　綜上所述，保險調研報告的撰寫需要經過選題確定、信息搜集、結構安排、數據分析、案例分析、結論與建議等步驟，具體內容要符合學術規范，注重客觀性和可操作性，以提供決策支持和實際指導。

保險的調研報告8

　　我區目前共有家禽養殖規模場及散養戶324戶，共計存欄達到898966羽。今年我區雖然沒有發生h7n9疫情，但是外地發生的人感染h7n9對我區家禽養殖業造成的影響卻是非常明顯的，主要表現在肉雞、雞苗滯銷，價格下跌。我局工作人員走訪各養殖戶及市場發現，自從出現h7n9禽流感以后，我區活雞的銷量就減少許多，進貨數量減少，存貨也不多，雞苗價格因h7n9禽流感影響銷量下降70%左右。肉雞價格比h7n9禽流感疫情影響前下降了40%左右。一位種禽養殖商表示，以前雞苗2元/只，現在2角/只都沒人買；原來肉雞養殖成本價在7元/斤左右，目前銷售價4元左右/斤，賣不出去的只能做無害化處理，養殖生意面臨重大危機，各養殖商家表示再繼續下去，將難以維持。

　　在我局工作人員走訪調查的過程中，各養殖戶均表示由于養殖企業產品價格下跌，銷售困難，生產企業幾乎沒有資金回籠，但還需要大量的飼料等成本投入，因此面臨著流動資金嚴重短缺的巨大壓力，目前有種雞場已出現出手種雞的情況。養殖企業均希望上級部門能夠給予資金方面的'補助。開展家禽養殖保險對家禽養殖企業有重大的積極意義，并表示雖然肉雞的飼養周期比種雞短，但是開展養殖保險同樣意義重大。

　　根據養殖企業反饋的意見，希望家禽養殖保險的責任范圍不僅僅限制在重大動物疫情，應該也包括各種自然災害等意外造成的損失。

　　由于家禽的體積相對牲畜小，而且數量大。保險承保及理賠的操作難度上比能繁母豬保險困難許多，建議對參保的家禽實行加掛腳牌等方式加以標記。在理賠的過程中，由獸醫主管部門先提出意見是否屬于理賠的責任范圍。

　　養殖企業表示，在剛剛經歷h7n9的影響，他們負擔保費的比例如果過高，會難以負擔，希望由政府負擔80%的保費，又養殖戶負擔20%。

保險的調研報告9

　　我們從事企業養老保險工作，經歷了養老保險改革時代，見證了全民合同工參保起步，全民固定工統籌，“兩金”合并統一征繳比例，集體統籌納入城鎮企業職工基本養老保險，私營個體起步參保繳費；也見證了從縣級統籌，到市級統籌，再到省級統籌的過渡；更經歷了從政策到法規，再到《社會保險法》的出臺。這25年以來，養老保險制度逐步完善，由全民企業固定工統籌發展到集全民、集體、私營、個體及靈活人員為一體，不同用工形式，統一征繳費率，統一標準核算待遇的養老保險制度。實踐證明，社會養老保險制度改革與發展，維護了廣大職工的合法權益，解除了他們的后顧之憂。對于安定人心，穩定社會，減輕企業負擔，增強企業活力，促進經濟發展，起到了積極作用。

　　但是，就在制度的改革與完善的過程中，特別是近兩年出臺的參保補費政策，讓一部分曾經不具備條件或不符合參加城鎮企業職工基本養老保險的人員快速、低成本的加入，給按規定參保，按時、足額繳費的原參保人員，造成了心理極大的`不平衡感，他們每年按100%繳費，而補費者是按60%補費，然而待遇卻一樣！義務與權利的不對等，導致近年來咨詢上訪的人員特別多，在接待來訪中，使基層養老經辦機構工作人員解答群眾疑問時頗顯被動，筆者就一些重點疑難問題思考和辯證，以求探究，以便進一步維護和完善企業養老保險工作。

　　1.城鎮企業職工基本養老保險基金，即不屬于企業單位，也不屬于國家，它屬于參保職工所有。相關部門或經辦機構在出臺一些政策時，應該多考慮多數參保職工的利益，適當照顧特殊群體的利益，體現義務與權利對等。

　　2.對參保繳費滿15年且到達退休年齡，按全省上年度社平工資60%繳費與100%繳費的，在未達到當年當地最低工資標準90%和在調整待遇金額時應當區別60%繳費與100%繳費的待遇不同，讓參保職工感受到義務與權利的對等。

　　3.既然《社會保險法》頒布運行了，我們就應嚴格執行，政策出臺變動幅度應在《社會保險法》之內，這樣既給工作帶來了一種信任感，也讓一線經辦人員可以更好地開展工作。

保險的調研報告10

　　全球保險巨頭德國安聯集團研究部門最新發布的《全球保險市場調研報告》顯示，20xx年，全球保費總收入創歷史新高，達到3.65萬億歐元，剔除受匯率影響，同比增幅約4.4%。值得一提的是，在新增加的總計1500億歐元左右的保費中，約有700億歐元來自同一個市場——中國。這意味著，中國撐起了全球保費增幅的近半壁江山。安聯的報告顯示，若不是中國，全球保險行業去年的保費增幅僅能達到2.7%。

　　尤其是在壽險領域，20xx年，“中國效應”尤為突出。如果沒有中國的保費總收入，那么，20xx年全球壽險業保費總收入的增幅將從4.7%跌至2.3%。從具體數據來看，中國壽險市場在20xx年實現了超過30%的增速，達到自20xx年以來的最高漲幅。

　　安聯的報告顯示，雖然中國的保險密度(保費收入/總人口)約170歐元，距離發達國家的保險密度還有相當長的一段距離。但中國的保險深度(保費收入/國內生產總值)已超過奧地利，并且幾乎快趕上以高度認可壽險產品著稱的德國，20xx年德國的保險深度為2.7%，遠低于西歐國家平均值4.7%。

　　中德安聯人壽保險公司首席執行官陳良表示：“我們很高興看到中國保險市場一路高歌猛進、蓬勃發展，這讓我們看到了機遇，也迎來了新一輪挑戰。作為安聯集團在中國唯一的合資壽險公司，20xx年恰好是中德安聯深耕中國市場的第18年。中國的.保險消費市場是具備了無限潛力，中德安聯將繼續聚焦業務轉型與管理變革，不斷優化業務結構，提升客戶服務品質，為客戶創造更大的價值。”

　　安聯的報告同時分析認為：“中國在全球保險業占據半壁江山的情形，一方面也是因為全球其他地區壽險市場的萎靡不振。根據估算，20xx年西歐國家保險費整體收入下降1.2%，這也是自20xx年以來首次出現負增長。除了西歐，東歐部分國家和澳大利亞的壽險市場亦在繼續萎縮。”

　　中國等新興市場的發展，正逐漸蠶食西歐在全球保險市場所占的比重。從全球保險市場整體情況來看，西歐的保險市場仍處于停滯不前的狀態。西歐在全球保險市場的占有率持續萎縮，下滑至27%左右，而在10年前，西歐的市場占有率則高達36%。

　　值得注意的是，德國在全球保險市場的占有率從20xx年初的6%跌至20xx年的4.2%，德國在全球總保費收入排行榜上，已經被中國超越。

保險的調研報告11

　　20xx年以來，市局對社保費征收方式作出重大調整，即按照“屬地管理”原則，將市直單位和區直單位按照其稅收管理權限分別交由市直一、二、三、四、五分局負責征收。此舉推行以來，社保費征收力度明顯加大，社保收入高幅增長，社保費的征收工作呈現出了健康發展的良好勢頭。通一年多的實踐，僅從我們一分局的情況看，這種屬地管理模式從很大程度上推進了我分局社保費征繳工作。但作為基層地稅部門，我們在社保費的征收管理實踐中，仍然感到有些問題需要進一步研究和探索，以進一步提高社保費的征管效率和征管水平。一、目前基層地稅部門社保費征收工作中存在的亟待解決的問題

　　當前，基層地稅部門在征收實踐過程中，深感有以下四個方面的問題必須盡快解決：

　　一是信息傳遞不夠流暢。這是在當前社保費征收管理體制不做大的變革的前提下，對基層地稅部門征收效率影響最大的一個因素。主要體現在：從部門之間看，勞動部門與地稅部門之間沒有聯網，地稅部門不能在第一時間取得當期繳費人應繳社保費的具體費額，在工作部署與安排方面不能取得完全主動；從部門內部看，市局與分局兩級之間，仍需通過手工傳遞當期繳費人的核定費額，基層分局取得核定額時往往已經是每月上旬的中后期；再者，從整個地稅信息化建設情況來看，內網在我市已全部開通，從一定程度上實現了現代化辦公，但有些功能有待進一步開發利用，比方說社保費的微機編碼與正常稅收的微機編碼不相一致，社保費開票與稅收開票不能采用同一程序；從全××市情況看，××市局、××市局、分局三級之間社保費征收網絡尚未完全形成，資料管理、保費征繳等沒有形成一定的模式，當期社保費的申報、征收、入庫情況市局并不能及時了解掌握，基層分局對社保費的征繳同稅收一樣同征同繳流于形式，對于基層分局按期開展社保費各項管理工作產生了很大的負面影響。

　　二是責任界限不夠明確。這是影響社保費征繳工作的根本因素。我省現行的社保費管理體制是勞動部門核定、地稅部門征收。筆者認為，這一體制對社保費征管工作的順利開展十分不利，甚至于已經干擾和影響了社保費的正常征收管理工作，成為一個亟待解脫的羈絆和亟待沖破的桎梏。在我們基層分局的實踐過程中，經常遇到繳費人對于勞動部門的核定的險種及數額持有異議的情況。勞動部門由于人力、精力的限制，在核定當期應繳費額時存在與繳費單位溝通不足的問題，造成在實際核定時往往憑借手頭歷史資料及社會平均工資水平核定繳費人當期應繳數；同時，核定的應繳費額也只是勞動部門單方面認定的數字，繳費單位事前既不知曉，事后也未完全認可，但地稅部門特別是基層地稅部門必須不折不扣地按照勞動部門的核定數上門催繳、征收，其中的難度可想而知。從我們分局的情況看，不論是當期的核定數還是勞動部門認定的以往欠繳數，相當數量的繳費人不同程度地存有異議；再者與勞動經辦部門、銀行等相關部門沒有形成聯合辦公的雛形，一定程度上增加了繳費人的抵觸情緒。

　　三是資金調度不夠寬裕。從我分局社保費收入占全××市的近1/2，部分事業單位及企業繳費資金不寬裕，繳費人特別是困難企業在組織資金方面普遍存在困難，另一方面征繳費用為零，從一定程度上制約了社保費征繳工作。據統計，目前該所85以上的欠費來自衛生系統、教育系統及湖北省風機廠等經營困難單位。這一部分困難企業由于方方面面的原因，生產經營形勢持續低迷，職工工資長期不能及時足額發放，再生產資金嚴重不足，可用資金十分匱乏，企業資金調度的確存在很大困難，這是影響社保費按期申報和征收入庫以及形成欠費的一個不容忽視的客觀原因。

　　四是繳費態度不夠主動。對于大多數繳費單位來說，繳納社保費的態度并不十分積極主動。在繳費時間方面，相當數量的繳費人并不能夠像對待正常稅收一樣在每月10號前到地稅征收大廳履行繳費義務，往往經地稅工作人員多次電話或上門催繳后才在中下旬繳費。在險種方面，也是區別對待，與職工當前利益密切相關的險種繳納的積極一些，如醫療保險；與職工當前利益或大多數職工的共同利益關系不大的險種則能拖就拖、能磨就磨，如養老保險、失業保險、工傷保險及女工生育保險等。我分局90的欠費就反映在這四個險種上面。相比之下，失業保險更為突出，該轄區的絕大多數事業單位對于繳納失業保險的抵觸情緒極大，認為事業單位不會存在失業問題，因而態度十分消極。凡引種種，如果不能采取有效措施及時予以解決，可以肯定，社保費的征收管理工作不夠理順的局面將難以根本改觀。

　　二、解決社保費征收管理中存在問題的幾點建議

　　社保費征管過程中存在的諸多問題是勿庸置疑的，而且必須盡快解決。筆者認為，從有利于社保費征收管理的大局出發，應加強對社保費征管工作的政策理論及操作實務多方面研究，尋求切實可行的解決辦法。筆者建議可以采取以下措施，以進一步加強社保費的征收管理工作，提高社保費的征管效率與征管質量。

　　（一）盡快改變社保費征收管理體制不順的問題，是做好社保費征管工作的根本之策。日前，有關媒體報道，廣東省通過地方法規，對社保費推行“全責管理”，其主要內容是變“勞動、地稅兩家共同對社保費負責”為“社保費的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地稅部門負責”，變兩方責任不明、相互掣肘為一方負完全責任，這一作法很值得我省借鑒。試想，20__年我省做出由地稅部門負責征收社保費的決策，其主要出發點就是依靠地稅部門的征管力量和征管手段，提高社保費的征管水平，但為何不把社保費征管工作全部職責都交給地稅部門，由地稅部門獨家承擔社保費征管的.責任和義務，真正做到責任分明，工作便利。因此，呼吁各級人大、政府把這一問題列入議事日程，在加強調查論證的基礎上，盡快通過地方法規，把社保費的全部工作職責移交給地稅部門，以減少工作環節、提高工作效率，方便繳費人。

　　（二）提高社保費征管工作的信息共享程度、加快社保費信息傳遞速度是做好社保費征管工作的當務之急。提高信息化應用水平，是提高社保費征收管理水平與效率的有效途徑。根據上級提出的社保費征管與稅收征管“四同”的要求，在社保費征管工作過程中，應充分發揮現有的市區城域網絡和大型數據庫征管軟件的作用，最大限度地提高社保費征管工作的信息化水平。一方面，要盡快實現社保費相關信息的大集中，以分局為單位，將社保費的數據信息并入大型數據庫集中管理。筆者認為，實現與稅收征管的“同征同管”目標，僅僅以分局為單位分布式集中是遠遠不夠的，必須象稅收一樣，實現整個市區的大集中，這一目標既是大趨勢，更是做好社保費征管工作的必然要求。為達此目的，必須從社保費的信息采集入手，逐戶做好社保費的信息采集與錄入，并做好前期各項初始化工作，在最短的時間內實現整個市區范圍內的信息共享。另一方面，要盡快統一設計社保費與稅收的微機編碼。從我們一分局的情況看，對于社保費與稅收的征繳采用兩套程序，而此次稅費源普查要求繳納稅收與繳納社保費的單位在微機編碼上要一致，因此，建議在現用兩個程序的基礎上普遍采集數據，為實現社保數據信息與稅收信息的大集中統籌考慮，把微機編碼統一起來，方便繳費及分局、市局查詢使用相關信息，提高信息資源的利用率。

　　（三）采取有效措施大力提高繳費人的繳費意識，是做好社保費征管工作的必要保障。外因必須通過內因起作用。再優良的征管機制、再先進的征管手段，也必須與繳費人形成共識、取得繳費人的支持與配合方能發揮其應有的效益。在這方面，一是要求我們各級地稅部門必須從事關社會穩定與發展大局的高度來認識和對待社保費的征收管理工作，真正從根本上重視，真正落實上級提出的“同征同管”要求，把社保費的征管工作做得更深入、更細致、更扎實。要加強與繳費人的聯系與溝通，加強對社保費的宣傳與鼓動，幫助繳費人提高對履行繳納社保費義務的認識，促進其克服困難，及時足額地繳納社保費。二是要加大強制執行的力度。要充分運用我們的政策與手段，對于那些繳費意識淡漠、長期惡意欠費的單位進行嚴厲處罰，懲一儆百，促其提高繳費意識，改變不良行為。三是要運用輿論監督的方法，對不能正常履行繳費義務或拖欠費額巨大的單位進行媒體曝光，讓這些單位的負責人切身感受到輿論的壓力，感受到未能履行繳費義務后對其單位形象、領導威信帶來的損害，促進其發揮主觀能動性。

保險的調研報告12

　　橫向聯動、多管齊下切實維護農民工傷職工的合法權益

　　工傷保險制度是我國社會保險制度的重要組成部分，是保障工傷職工獲得醫療救治和經濟補償，促進工傷預防和職業康復、分散用人單位工傷風險的重要途徑，其覆蓋面廣、涉及職工職業領域之大以及其社會保障功能，是其他社會保險險種所不能比擬和替代的。也正因為其社會保障功能的特殊性和不可替代性原因，使其在構建和諧社會的戰略目標前提下，對保障工傷職工，特別是農民工傷職工的合法權益顯得尤為重要。我國自20xx年1月1日實施《工傷保險條例》以來，形成了以《勞動法》為核心，以《工傷保險條例》為基礎的工傷保險法律體系框架，行政法規所具有的權威性和強制性為維護工傷職工的合法權益，提供了強有力的法律保障。特別是20xx年6月1日勞動和社會保障部頒發的《關于農民工參加工傷保險有關問題的通知》，對保護農民工傷職工這一特殊弱勢群體的合法權益提供了政策依據。

　　我縣工傷保險工作現狀

　　我縣截止20xx年3月底，全縣各類企業和個體工商戶約850戶，除去約170戶停業戶外，其余680戶共有職工約38000人，其中各類參保單位約350戶，參保職工約24500人，在參保單位總戶數中破產停業戶約200戶，職工人數約11300人，未參保單位約330戶，職工約13600人。在參保單位之中，基本能夠正常營業并繳納工傷保險費的單位約60戶，占參保營業單位戶數的40%，占營業單位總戶數的12。5%；職工人數約7000人，占參保營業單位職工人數的53%，占營業單位職工人數的26。2%。在全縣各類企業和個體工商戶的所有職工人數中，農民工約有19000人，占全部企業和個體工商戶職工總數的50%，而參保農民工僅約2700人，僅占農民工總數的14。2%；且約86%未參保的農民工主要集中在煤礦、鐵礦、磚廠、石料場以及冶煉、制造等勞動密集型、工傷高風險的行業。從近年我縣工傷事故發生情況看，農民工工傷事故發生人數約占到了工傷事故總人數的75%左右；且農民工在工傷認定、醫療救護、康復及待遇補償方面頗費周折，因而農民工的職業安全與工傷保險在我縣發展縣域經濟，構建和諧安陽縣的建設過程中成為政府不可忽視的重要問題。

　　農民工傷職工合法權益被侵害的主要原因

　　就我縣農民工特別是農民工傷職工在維護其合法權益方面遇到的困難來看，造成農民工傷職工合法權益被侵害的根本原因，主要有以下幾個方面：

　　1、企業對工傷保險特別是為農民工參加工傷保險認識不到位。調查中發現，各類企業普遍存在工傷保險“不夠本”和“不劃算”的錯誤認識。有的企業認為，農民工素質低，人員流動性大，人員不容易管理，加上企業的“近視”行為，只顧眼前既得利益，只算眼前帳，認為為他們參加工傷保險會增大企業成本，不利于企業在競爭中的生存和發展，因而不愿為農民工參加工傷保險，且在農民工發生工傷事故時，許多企業不但不積極救治，反而百般拖延、拒絕支付農民工補償、醫療救治等合法費用。

　　2、農民工勞權保護存在制度上的漏洞。我國勞動者權益保護方面的強制力度小，對資方違法的處罰力度和對勞動者應予補償方面的保護力度均較小，客觀上起了保護資方利益，損害勞動者利益的作用。如在勞動合同的訂立方面以及在對拖延、拒絕支付工傷職工補償的處罰方面，強制措施和力度在資方面前顯得蒼白無奈。

　　3、農民工自身維權意識淡薄，特別是對工傷保險政策缺乏足夠認識。調查中發現，許多農民工對勞動法、對工傷保險知道的很少，把工傷保險混同為商業性保險，甚至認為工傷保險是“正式職工”的事，與自己這些“臨時工”不沾邊。

　　切實維護農民工傷職工合法權益的途徑和措施

　　鑒于安陽縣農民工工傷保險狀況和造成農民工傷職工的合法權益被侵害的具體情況，為了切實有效地維護農民工傷職工的合法權益，作為政府應當做好以下幾個方面的工作：

　　1、加大對農民工特別是農民工傷職工所享受合法權益的宣傳力度。政府應利用各種媒介資源加大工傷保險普法宣傳，使廣大職工能夠自覺運用法律維護自身的合法權益，使廣大企業能夠從構建和諧社會的戰略高度，以可持續發展的眼光對待工傷保險工作，充分認識給職工特別是農民工參加工傷保險的重要意義，充分認識對農民工傷職工給予合法補償和積極救治的重要性，為維護農民工傷職工的合法權益創造良好的.人文環境。

　　2、加大對工傷保險工作的推進力度。政府通過調動各方面的社會資源和力量，加大工傷保險工作推進力度，例如通過加大財政投入、加大行政干預，引導和迫使企業參加工傷保險；通過對侵害農民工工傷保障案件的查處、制裁，使未參加工傷保險的企業認識到自己的責任和應擔負的法律義務，提高它們參加工傷保險的積極性，為維護農民工傷職工的合法權益營造良好的社會氛圍。

　　3、在從總體上抓好以上兩項工作的前提下，在當前維護農民工傷職工合法權益具體工作的各個環節上，要解放思想、拓展思路，解決好每一個環節上的具體問題。例如在工傷認定、待遇補償方面，政府在積極為農民工傷職工依法作出具體行政行為的同時可協調勞動保障、工商行政、安全生產監管、環境保護、公安司法、信訪等行政部門以及社會名流，組成一個由政府負責組織的、維護農民工合法權益的、除依法行政外最有處理農民工傷職工工傷保險問題的權威機構，以便使在當前形勢下最快、最好、最大限度的把切實維護農民工傷職工合法權益的工作落到實處。

　　20xx年7月12日

保險的調研報告13

　　目前，“看病難、看病貴”，參加醫療保險已成為社區居民的頭等大事和熱門話題。實施城鎮居民基本醫療保險，是完善社會保障體系，緩解居民看病難看病貴的重要舉措，是改善人民群眾基本生活，構建和諧社會的重要內容，也是惠及千家萬戶的民心工程，為了進一步推動我縣城鎮醫療保險工作順利啟動和覆蓋，我們社區工作人員，深入到社區居民當中，宣傳醫療保險政策和參加醫療保險后帶來的實惠，消除他們思想上的顧慮，就此問題我們對本社區的城鎮居民醫療保險工作進行了專題調研，有關情況如下：

　　一、基本情況

　　xx社區總人口2767人，其中城鎮人口1217人，截止到 XX年12月31日，全社區城鎮居民參加醫療保險 346人，其中低保人員274人，60歲以上人員 76人，（低保戶39人，低收入10人，正常繳費的27人），殘疾人 員 8人，未成年參保人員56人，一般居民72人。共收城鎮居民醫療保險金 8674元，低保戶占全社區參保率的80 %，低保戶以外50歲以下 540 人，參保 35人，參保人是總人數 6 %。

　　二、存在的問題

　　醫療保險覆蓋面還不大，參保率不高的原因是多方面的，一是居民普遍反映醫療保險收費太高，因為xx社區居民下崗失業人員較多，有固定收入的人員很少，貧困家庭多，對我縣的.城鎮醫療保險每人每年150元的繳費標準承受不了；二是認為參加城鎮居民醫療保險實惠不大，非住院治療不予報銷，一些慢性病患者需長期服藥治療，因經濟條件和其他原因，一般不住院，但現在的醫保制度只有住院的病人才能報銷一部分費用，這也是影響參保率不高的原因；三是居民自我保健和互助共濟意識弱，認為繳費不累計，不順延，怕交了費不享受吃虧，認識不到社會保險具有保障性和共濟性的雙重作用；四是定點醫療單位的個別醫務人員從個人利益出發，對參加醫療保險患者，就多開藥，開貴藥，造成參保者覺得不但享受不到醫療保險補助，反而還多花了許多冤枉錢，得不償失。

　　三、建議

　　（一）、要從人民群眾的切身利益出發，完善醫療保險制度，最大限度地擴大醫療保險覆蓋范圍，加快我縣城鎮醫療保險步伐，積極實施貧困群體的醫療救助，完善我縣城鄉大病醫療救助制度，提高救助水平。

　　（二）、希望政府加大投入，充分發揮政府職能作用，做好城鎮居民基本醫療保險這一民心工程，降低繳費標準，使絕大多數居民都能加入到醫療保險當中，進一步建好服務平臺，健全服務網絡，為居民基本醫療保險工作提供必要的保障。

　　（三）、建立醫療保險個人賬戶，當年結余款轉下年，同時希望在門診看病也要予以部分報銷，這樣才真正體現出黨和政府對居民的關懷。

　　（四）、進一步完善城鎮居民醫療保險保障體系，逐步提高醫療保障水平，加強城鎮居民醫療保險政策的宣傳，把城鎮居民基本醫療保險的意義講透，政策講清，程序講明，把更多的人群逐步納入到基本醫療保險范圍，進一步擴大醫療保險覆蓋面，真正解決好人民群眾“看病難、看病貴”的大問題。

　　xx社區

　　XX年12月31日

保險的調研報告14

　　摘要：在現在社會，社會保險跟我們息息相關，本次社會保險調查，我對身邊的家人朋友進行社會保險調查，通過對養老保險，醫療保險這兩種常見的以及失業保險和工傷保險以及生育保險這另外三種社會保險進行了調查，發現多數居民都沒有實現這五種社會保險，多數為養老保險，醫療保險和事業保險這三種社會保險，少數只有醫療和養老這兩種社會保險。通過此次調查，可以看到，很多居民對于社會保險有更高要求，城鎮戶口和農村戶口居民在享受社會保險保障方面也存在差異，部分單位也并未很好的落實對員工的基本社會保險。

　　一、調查設計

　　（一）調查的目的和意義

　　1.調查目的

　　通過對居民，包括城鎮戶口和農村戶口養老保險和醫療保險的需求和落實情況進行調查，了解居民的社會保險情況，并通過了解找到不足，從而更好的推廣社會保險。

　　2.調查意義

　　通過此次調查，讓我對理解社保政策、社保需求、社保運營等方面有了更好的認識。

　　（二）調查地點、范圍及調查對象

　　1.調查地點：蘇州某住宅區附近。

　　2.調查范圍：養老保險和醫療保險兩種和事業保險，工傷保險和生育保險。

　　二、調查的主要內容及調查結果分析

　　（一）當地社會保險政策及社保開展情況

　　1.當地政府推行社保政策、主要是養老保險和醫療保險、覆蓋城鎮戶口居民和農村戶口居民。

　　2.社會保險政策最近幾年有變化，保險金額有所增加，但保險保障更有保障，更符合被訪問者的利益。

　　3.基本實現了人人社保，但是城鎮戶口居民和農村戶口居民的社會保險有所區別，具體體現在保障額度上。

　　（二）單位提供保險的基本情況

　　1.被訪問者的工作單位能提供社保，多數為3險1金，能提供養老保險，失業保險，醫療保險這3種社會保險和住房基金。少數為5險1金，主要是事業單位人員和公務員能享受。

　　2.被訪問者的工作單位在社保上，單位和個人大致提供多如下額度。交納的社保：基本養老險、基本醫療險、生育險、失業險和工傷險。單位繳費比例依次為：20％、7％、0.5％、2％和1.5％。

　　個人繳費比例依次為：8％、2％、0％、1％和0％。

　　繳費基數為當月標準工資或上一年崗位平均工資。

　　（三）被訪問者參加保險的'基本情況

　　1.被訪問者基本都參加了社會保險。有參加基本養老險、基本醫療險、生育險、失業險和工傷險這5險的，但為少數。也有參加基本養老險、基本醫療險和失業險這3險的，為多數。少數居民只有基本養老險和基本醫療險。分別由政府、工作單位提供，少數人自己為自己提供社保。被訪問者自己也有不愿參加的情況，因為他們更愿意目前拿到金錢，而不是等將來。這些人的收教育水平都不高。

　　2.被訪問者參加社會保險，很多人認為自己繳納的這個額度或者比例不能夠承受，因為他們覺得占自己工資的比例有點高，他們更希望比例能有所減少。對于生育和工傷保險，他們更愿意接受，因為不需要被訪問者交納保費。

　　3.從調查看，社會保險一般能夠滿足被訪問者的需求，少數人對此希望有更高要求。部分人也購買了商業保險，但主要是集理財與一起的，所以他們認為社會保險和商業保險相互之間是補充關系。

　　三、當前社會保險發展中存在的問題

　　1.政府推行的社會保險政策類型少、覆蓋面小，很多個體經營者尚未覆蓋到全面的保障，不同戶口的居民享受的保障也有不同，以及很多受教育水平低的人群不愿意自己掏錢去支付社會保險，他們更希望國家免費提供，對于部分家庭困難者，他們很難去為自己提供良好的社會保險。

　　2.單位在提供社保中存在問題，很多單位并沒很好的為員工提供全面的社保，很多員工只能享受到養老和醫療，并且享有的保障都比較低

　　3.個人參與社保存在問題，具體表現在部分城鎮和農村居民由于文化水平較低，以及在觀念和認識上存在問題，很多人保險意識不強，對保險就存在誤看，還有個人對社會沒有認識，他們認為個人辦理社保或者領取社保金的手續繁雜。另外，由于社保給個人補償標準過低，一些人認為這對自己可有可無，因此他們不愿意參加社會保險。

　　四、完善社會保險政策的對策

　　1.各用人單位的社會保險實行“統一繳費險種、統一繳費基數、統一繳費辦法”，即養老、醫療、失業、工傷、生育“五險合一”；同時明確，用人單位如果不按規定繳納各項社會保險，將承擔相應責任。

　　2.國家要要明確財政對社會保障的責任。近幾年來，國家財政對社會保障的投入力度在持續加大，但缺乏對政府承擔社會保障責任的明確界定，具有一定的隨意性，這對于社會保障這樣一項事關國計民生的重大制度安排而言，顯然是有嚴重缺陷的。

　　3.加大宣傳社會保險給居民帶來的切實利好，并提高社會保險對居民的保障，減少居民在社會保險的個人負擔比例。

　　五、自己的體會和總結

　　我認為社會保險對全民來說是完全有必要的，對個人來說是一種很好的規避風險和保障自己的方法，每個人都必須認識到社會保險的必要性。但就目前來說，社會保險確實存在很大問題，這在政府，單位，個人上都有問題，解決問題要各方面一起努力，我們在發現問題后肯定能很好的處理問題，這就是社會保險要調查的意義。

保險的調研報告15

　　近年來，xxx市財產保險公司不斷增多，僅xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開業，截至xx年上半年，已有財產保險公司11家。其中，保費規模小于8000xxx元的中小規模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯合。財產保險市場主體的增多，進一步完善了保險市場主體結構，提高了市場效率，標志著xxx市保險業已向多層次、專業化、市場化的方向邁出了重要一步。但從市場調研和檢查情況看，中小規模產險公司經營管理的理念尚不成熟，影響其發展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進其健康發展。

　　一、中小規模財產保險公司的發展現狀

　　（一）市場份額較小。xx年上半年，xxx市財產保險保費收入93685xxx元，其中人保股份、太平洋產險、平安產險三家保費收入之和為73892xxx元，占市場份額的79%；華泰、天安等7家中小規模財產保險公司保費收入共16075xxx元，僅占17%；中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718xxx元，占4%。

　　（二）業務結構失衡。中小規模財產保險公司均將見效快、技術含量低的機動車輛保險作為銷售主導險種，業務范圍局限于企財險、車險、貨運險“老三樣”，導致業務結構失衡。從xx年上半年的情況來看，車險保費收入占全市財產險市場保費總收入的58%，車險、企財險和家財險保費收入占產險總保費收入的72%以上；大地、永安、天安等7家中小財產險公司的車險保費收入占79%，車險、企財險和家財險保費收入在產險中的占比為90%，遠遠高出全市產險公司的平均水平。

　　（三）盈利水平不高。目前中小規模財產險公司雖已成為xxx市保險業發展的新興力量，但由于創業前期投入大、規模小、展業能力有限、抗風險能力差等原因，普遍出現盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤/營業收入）為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%，華泰、天安等7家中小規模保險公司的平均凈利率為-25xxx元1%。因此，中小保險公司必須在增加營業收入的同時，改善經營管理，降低成本費用開支，增加凈利潤。

　　（四）發展前景看好。中小規模保險公司有著規模小、抗風險能力差、品牌效應不強、內控制度相對滯后等不足，同時又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優勢。他們能夠有效地避開大公司的激烈競爭，以小額分散業務為主，積極拓展大額業務；以營銷滲透為手段，積極發展郊縣業務；以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優質代理業務，確保有效切入市場，實現平穩起步。

　　二、中小規模財險公司發展中存在的主要問題

　　（一）目標市場定位不明確，缺乏自身特色。保險業是經營風險的行業，由于大數定律的要求，保險公司存在最低經濟規模要求，新進入者的'初始規模如果太小，就不能進入。而要達到最低經濟規模，新生保險公司面臨著資金籌集、人才儲備以及因規模增大、產品增加而帶來的產品降價風險等方面的問題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規模保險公司的相繼成立，打破了xxx市由人保股份、太平洋產險、平安產險3家大型保險公司長期壟斷產險市場的局面，但這些新生保險企業目前規模較小，創新性的優勢業務較少，在進入市場前，缺乏對市場的足夠了解，目標市場定位尚不明確，形成了“小而全”的經營格局，缺少特色，使今后發展具有一定的難度。

　　（二）專業化經營的基礎不牢。目前，xxx市中小保險企業發展的突出問題是市場、產品和客戶細分不足，專業技術和基礎數據積累不夠，核心技能水平低，簡單模仿多，獨立創新少，低水平重復建設現象嚴重，產生這些現象的一個重要原因是中小保險企業的專業化程度不高。

　　1xxx元人才、技術缺乏。一些工作人員未經專業培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業務不精，從業人員總體存在技能單一、綜合素質不高等問題。目前在中小保險公司還存在從業人員特別是管理人員流動頻繁的現象，各新生中小保險公司還沒有形成人力資源的培養、儲備、使用機制，頻繁的人員流動給其業務發展帶來了較大影響。

　　2xxx元內控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門機構不全，業務發展的壓力大，有些管理人員身兼數職,有的公司內部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內控制度不嚴格或執行不力，也無法得到有效落實。從現實情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問題，隨著內設機構的日益健全，內控管理有望得到加強。

　　（三）險種結構過于單一。傳統的財產險產品市場基本上已經飽和，潛在的新興保險消費市場尚無能力問津。社會認知度不高，品牌優勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會少，使中小保險企業在起步階段只能選擇那些標的小、風險分散、技術含量低和易上規模的險種切入市場，在個別險種上產生了

　　“過度競爭”。過度競爭導致企業成本居高不下，生存問題成了中小保險公司面臨的頭號問題，經營行為日趨短期化，被動跟著市場走，以價格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規模較小、實力不足的中小保險公司帶來了較重的財務危機。

　　（四）與中介公司的合作程度低。由于中小保險公司缺乏展業人員，一半以上業務是從中介機構獲得的，但中介市場的不規范給中小保險公司的業務發展帶來一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關系僅就代理險種、手續費支付標準等進行了簡單約定，然后視市場情況開展業務合作。個別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規模、搶占市場的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續費，并且不提供中介發票。二是合作內容少，按有關規定，保險中介的業務經營范圍可覆蓋保險產品營銷、服務、理賠的全過程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡單介紹業務，并未實現保險服務和理賠查勘方面的全方位代理。因此應該推進保險產業價值鏈上不同環節的專業化，大力發展經紀公司、專屬代理公司、理賠公司、客戶服務公司、公估公司等保險中介主體，用市場交易取代內部分工，使市場主體更加關注專業化經營，更加注重技能培養，提高經營效率，增強行業競爭力。

　　三、對中小規模財產險公司發展的建議

　　(一)加快自身制度建設，提高經營管理水平

　　1xxx元確立經營理念，明確經營目標。中小規模保險公司要牢固樹立起市場觀念，憑借自身的敬業精神、專業水準、服務質量和良好信譽在市場競爭中求生存、求發展。同時，積極研究市場需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點，發現新的利潤增長點，贏得特定市場利潤，避免與大保險公司在已成熟的領域相互競爭。

　　2xxx元完善公司內部制度建設，提高經營管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規章制度和有效的內控機制，確保公司內部責權分明、運作有序、規范經營。二要打造一支高素質的隊伍，用職業水準、職業紀律、職業操守和職業形象贏得投保人與社會各界的廣泛認知和認可。

　　（二）找準市場切入點，打造核心競爭力。保險企業核心競爭力是一個以信息技術為支撐、能夠為某個或數個特定保險市場提供核心專長的生產服務體系。中小規模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優勢，應進一步加強對市場的調查研究，細分險種、細分地域、細分業務渠道、細分客戶群體。首先選擇幾個效益好、且有前景的行業作為自己的發展依托，解決可持續發展問題。在發展初期，中小保險企業一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個險種入手，實現突破，通過對核心業務的專業化經營，形成局部優勢，做出名氣，創出品牌，憑借其專業化優勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場，迅速完成利潤、市場份額、經驗、技術、人才和無形資產的積累，實現高效快速的業務增長，然后再向其它險種或領域擴大戰果，最終建立全面優勢。

　　針對市場現狀和未來發展趨勢，建設專業化的核心競爭力是中小規模保險公司最為急迫的任務。做好、做專和做強是建立企業核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發展初期應堅持的發展戰略。

　　（三）積極學習借鑒外資公司的先進經營管理理念。中國保險市場正處于全面對外開放環境下，新生中小財產保險公司應積極借鑒學習外資保險公司和較大規模保險公司的經營理念和管理經驗。一是在處理“規范和發展”關系問題上，先規范，后發展；二是在短期經營策略和長期發展戰略上，堅持效益第一，強調利潤最大化為開拓市場的原則；三是采取“品牌經營、服務競爭”策略，使公司在品牌和服務的差異化競爭中長期受益；四是在組織結構、管理流程上，注重專業化分工，強調分權制衡、分級授權，從制度上保證風險管理、內部控制；五是在核算上強調營運細分，以信息技術作為業務、財務、行政管理的平臺，注重會計與業務統計的一致性，注重會計與精算互補利用。

　　（四）監管部門應為新公司的發展創造良好的市場環境

　　1xxx元積極引導市場主體向專業化發展。在市場現有競爭格局下，應培養各市場主體的專業化優勢，注重在專業領域培育技術實力，增強核心競爭力。由監管部門推動、地方政府牽頭，建立推動保險業發展的協調機制。以產品創新為切入點，加強與財政、稅務、工商等部門的溝通，及時研究解決影響中小保險公司發展的問題，為保險業發展創造良好的環境。

　　監管部門要做好產品創新的引導工作，加強對金融創新的知識產權保護。延長保險產品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過應用信息技術，開發具有基于風險因素、業務特征、市場、營銷渠道數據的費率浮動的產品。定期開展市場調研，了解市場新增的保險需求，調查新險種的市場接受程度，并通過定期報告及研討會等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開發新險種、改進老險種提供參考意見和指導。

　　xx元積極進行監管思路和監管方式的創新。根據中小規模保險公司的發展特點，采取分類監管措施，規范市場行為，重點監管經營的合法合規性。保險公司及中介機構必須嚴格遵守財務制度，堅持業務往來的票據真實完備，各項費用據實列支，對危害被保險人利益、擾亂市場秩序、危害保險體系穩定的誤導、欺詐和惡性競爭行為進行嚴肅查處，以維護公平的市場競爭環境，確保中小規模保險公司打好經營基礎，實現整個保險業的持續快速協調健康發展。

【保險的調研報告】相關文章：

保險調研報告07-07

保險調研報告05-17

保險的調研報告05-25

保險調研報告范文09-02

醫療保險調研報告05-17

保險的調研報告15篇(經典)05-26

社會養老保險調研報告11-03

農民養老保險調研報告11-07

社會保險現狀調研報告05-13

保險的調研報告（匯編15篇）05-25