【經(jīng)典】金融調(diào)研報告15篇

　　在日常生活和工作中，報告有著舉足輕重的地位，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。你所見過的報告是什么樣的呢？下面是小編精心整理的金融調(diào)研報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

金融調(diào)研報告1

　　眾所周知，自去年以來受到美國華爾街金融風(fēng)暴的影響，全球很多著名的銀行、企業(yè)紛紛關(guān)門，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業(yè)紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來的就是勞動介紹所的忙碌。這次寒假我來到我們區(qū)一個勞務(wù)市場（也就是工作中介所）學(xué)習(xí)，經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)，讓我認(rèn)識了這份工作的實質(zhì)內(nèi)容，以及了解了在目前社會條件下就業(yè)的艱辛，也使自己對幾年后的未來有了一個規(guī)劃。

　　這個年紀(jì)的我們也許從未踏進過職業(yè)介紹所的大門，但通過這次的寒假實踐，使我更深一層地認(rèn)識了勞務(wù)介紹所，它涉及方方面的業(yè)務(wù)，在這工作緊缺的時候，它的真正價值得以體現(xiàn)，它為無數(shù)失業(yè)者提供工作的機會，無論是應(yīng)屆的畢業(yè)生，還是下崗的人群，在勞務(wù)介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負(fù)責(zé)，對應(yīng)聘者負(fù)責(zé)，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應(yīng)聘者提供他們得以施展才華的機會，所以，勞務(wù)公司所起的總用非常重大。

　　還記得第一天來到勞務(wù)公司，負(fù)責(zé)人為我安排了一個接待登記的工作，起先我認(rèn)為這是一份非常簡單的工作，但當(dāng)求職者紛紛來到時，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無數(shù)的人頭，本以為求職者不會很多，因為這家勞務(wù)公司不是很大，但沒想到來求職的人卻非常多，大家都抱著不放過任何一個機會的心態(tài)，希望早日找到一份工作，可見目前求職市場競爭是多么的激烈。

　　要完成著一份工作，首先我要讓求職者求一份個人信息登記表，里面包括他們的個人信息、求職意向與一些附注信息。在他們填完登記表格之后，我會仔細(xì)核對一些他們的信息，例如聯(lián)系電話等，因為如果有合適他們的`工作機會，我要能夠聯(lián)系得到他們，盡量為他們爭取到來之不易的機會。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當(dāng)有這樣的招聘信息時，我們要把這些信息記錄下來并謄寫在正規(guī)的招聘信息紙上，貼于整個大堂的醒目位置，方便求職者查看。然后我會根據(jù)他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會中尋找有沒有符合他們意向的工作，然后和那位求職者協(xié)商，如果他愿意去嘗試這個機會的話，我要把這份工作的面試地點和聯(lián)系人告訴他，方便他聯(lián)系；如果他不愿意從事這類的工作，我會盡量在幫他注意這樣的面試機會。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進行存檔。

　　在這個過程中，我發(fā)現(xiàn)這樣一些問題：有的求職者在填表時會寫他愿意從事某一類的職業(yè)，但往往我根據(jù)他們的要求介紹相應(yīng)的面試機會給他們時，他們往往會表示他們不愿意從事此項工作。從這個現(xiàn)象，我們不難看出這些求職者對于自己所想從事的職位并沒有一個明確的定義。其實現(xiàn)在的我們和這批求職者很像，我們對未來要從事的職業(yè)沒有明確的定位，定了目標(biāo)之后，往往是朝訂夕改，我想在這個時候，樹立一個明確的目標(biāo)的與規(guī)劃是非常重要的。

　　在工作的過程中，我碰到過一些比較難纏的求職者，他們一天沒找著合適的工作就一直纏著你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來可以歸咎為兩個方面的原因：

　　（1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業(yè)中介公司，它在為人介紹工作時，會要求求職者交納一定的費用成為其會員，才會為求職者詳細(xì)介紹工作的內(nèi)容，所以，當(dāng)我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話，他們會認(rèn)為，我出了錢你就一定得為我服務(wù)到家，幫我找到合適的工作。其實，作為一個服務(wù)性行業(yè)的員工，盡心盡力為客人服務(wù)是我們的宗旨，但是作為失業(yè)已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家里的頂梁柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年后的我們，也許到時我們的情緒會比他們還要來的激動······

　　（2）其次是招聘單位與中介所職員的問題。在與招聘單位進行招聘工作內(nèi)容的溝通時，招聘單位只是簡單的介紹一下，很多的細(xì)節(jié)問題沒有具體的提到，而工作人員只能根據(jù)這些簡單的信息推薦求職者前去應(yīng)聘，而往往等到求職者去面試時，招聘人員往往不是很滿意求職者的條件，求職者對面試者的態(tài)度也非常的不滿意。我想這是一個雙向的問題，需要彼此更好的溝通，才能解決。

　　在這次的學(xué)習(xí)過程中，我還注意到了這樣一類現(xiàn)象，有的人現(xiàn)在已經(jīng)在從事一份工作，但他還是來到職業(yè)中介所進行求職，就其一下，無不是為了找份既輕松收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會，就是發(fā)生想在社會上很流行的一個現(xiàn)象：跳槽。俗語說“干一行愛一行”，對于他們的行為，我們不能說他們不熱愛自己的職業(yè)，也不能說他們不安于現(xiàn)狀，我只能說，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實現(xiàn)自己的價值，我想每個人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。

　　在這次寒假實踐中，我見識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實現(xiàn)自己的人身價值忙碌，兩年后的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時候我們的表現(xiàn)會如何，我們會比他們更激動？當(dāng)我們找不到工作時，我們會比他們更手足無措？當(dāng)我們的簡歷屢次遭別人退回時，我們的感受又將怎樣？

　　現(xiàn)在的我們就應(yīng)當(dāng)為兩年后的我們好好打算一下，金融危機的影響不會那么快的消失，也許它所帶來的影響還會進一步的惡化，到時的我們?nèi)绾卧谇舐毜牡凸日业揭粭l光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風(fēng)暴》時，談到的問題就是有關(guān)于大學(xué)生就業(yè)難的問題，所有的嘉賓與主持人在承認(rèn)當(dāng)今就業(yè)比較困難時，也指出了還是有很多機會的存在，關(guān)鍵在于我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會各方面的條件不是那么的完善，社會也許不是那么地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無論最終的結(jié)果是怎樣，我想都是值得的......

金融調(diào)研報告2

　　一、機構(gòu)情況

　　轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)總數(shù)162個，其中：國有商業(yè)銀行類機構(gòu)17個；政策性銀行類機構(gòu)4個，郵政儲機構(gòu)23個，農(nóng)村信用社機構(gòu)81個。

　　二、從業(yè)人員情況

　　轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員總數(shù)為1705人。其中：國有商業(yè)銀行類機構(gòu)總?cè)藬?shù)為1096人，政策性銀行類機構(gòu)總?cè)藬?shù)為73人，郵政儲蓄類機構(gòu)總?cè)藬?shù)為116人，農(nóng)村信用社總?cè)藬?shù)為420人。

　　三、存貸款情況

　　（一）存款：到6月末，銅川市銀行業(yè)金融機構(gòu)各項存款余額為107.5億元，較年初增加8.9億元，增長9.1%，同比多增12.5億元。

　　（二）貸款：到6月末，銅川市銀行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款余額51.4億元，較年初增加2.8億元，增長5.7%，同比多增3.2億元。

　　（三）存款結(jié)構(gòu)變化：1、儲蓄存款持續(xù)增長。6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)儲蓄存款余額為72.2億元，比年初增加6.1億元，增長9.3%，同比多增5.4億元。從儲蓄存款的存期結(jié)構(gòu)看：定期存款與活期存款的增量占比為67.4：32.6，去年同期定活增量占比為75.8:24.2，活期存款的增量占比上升，存款穩(wěn)定性減弱。儲蓄存款快速增長的原因，一是城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，儲蓄資金增加；二是現(xiàn)行的金融工具創(chuàng)新不足，廣大居民依然把儲蓄存款作為首選。三是各行、社為了完成上半年任務(wù)，積極開展各種勞動競賽，加大存款組織力度。2、企業(yè)存款有升有降，總體呈增加態(tài)勢。6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)存款余額為24.6億元，較年初增加0.76億元，同比少增3.65億元。造成不穩(wěn)定的主要原因一是銅川市的企業(yè)是以煤炭、水泥等原材料企業(yè)為主，受市場價格波動的影響，企業(yè)利潤空間不斷收窄，企業(yè)現(xiàn)金流量減少。二是季末部分大企業(yè)實行內(nèi)部改制。如陜西煤業(yè)集團實行內(nèi)部改制，資金統(tǒng)一上存，共轉(zhuǎn)出近2億元存款。

　　（四）貸款結(jié)構(gòu)變化：在基本建設(shè)貸款等中長期貸款的拉動下，各項貸款呈現(xiàn)良好的增長態(tài)勢，工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款以及票據(jù)融資都有較大幅度的上升，為我市工業(yè)經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展、固定資產(chǎn)投資持續(xù)擴張以及社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供強有力的信貸支持。從貸款發(fā)放的主體看（見表一）：政策性銀行貸款投放增加，同比多增1.01億元，國有商業(yè)銀行貸款投放增緩，同比少增866.8萬元；農(nóng)村信用社貸款投放增加，同比多增0.8億元，增速較同期上升7.2個百分點；貸款增量主要集中在農(nóng)村信用社，較年初增加1.6億元，增量占到全部新增貸款的57.9%。

　　1-6月份新增貸款分機構(gòu)統(tǒng)計表（表一）

　　單位：億元、%

　　項目

　　新增貸款額

　　占全部新增

　　貸款比重

　　工商銀行

　　0.05

　　1.8

　　農(nóng)業(yè)銀行

　　0.52

　　18.81

　　中國銀行

　　-0.036

　　-1.3

　　建設(shè)銀行

　　0.14

　　5.07

　　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　0.49

　　17.73

　　農(nóng)村信用社

　　1.6

　　57.89

　　從貸款結(jié)構(gòu)分布情況看（見表二）：短期貸款同比少增，中長期貸款總量減弱，票據(jù)融資同比多增。短期貸款增量高于票據(jù)融資增量。6月末短期貸款增量占比高于票據(jù)融資18.5個百分點。1、短期貸款同比少增。6月末，短期貸款余額為25.9億元，較年初增加1.6億元，增長6.6%，同比少增5.3億元。

　　1-6月份新增貸款分結(jié)構(gòu)統(tǒng)計表（表二）

　　單位：億元、%

　　項 目

　　新增貸款額

　　占全部新增

　　貸款比重

　　短期貸款

　　1.6

　　56.93

　　中長期貸款

　　0.13

　　4.63

　　票據(jù)融資

　　1.08

　　38.43

　　短期貸款增加主要是銅川市政府去年以來出臺了一系列調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的政策措施，如提高環(huán)保技術(shù)、改進企業(yè)生產(chǎn)工藝，促進企業(yè)由粗放經(jīng)營向集約化經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，并及時牽線搭橋以“銀企洽談會”等形式，解決銀行缺項目、企業(yè)缺資金的矛盾，使優(yōu)質(zhì)項目及時得到資金支持。2、中長期貸款總量減弱。6月末，中長期貸款余額為22.4億元，較年初增加0.1億元，比同期少增2.1億元。3、票據(jù)融資多增。6月末，票據(jù)貼現(xiàn)余額為3.1億元，比年初增加1.1億元,增長54.8%。票據(jù)融資增加的原因是各商業(yè)銀行加大了此項業(yè)務(wù)的營銷。

　　從信貸政策管理執(zhí)行方面看：農(nóng)發(fā)行銅川分行在全力做好政策性貸款的信貸服務(wù)同時，積極支持當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧食加工企業(yè)和其他企業(yè)發(fā)展，努力搞活當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟；部分國有商業(yè)銀行根據(jù)省行下達的'經(jīng)濟資本總量、結(jié)構(gòu)計劃和綜合業(yè)務(wù)計劃內(nèi)發(fā)展業(yè)務(wù)，將經(jīng)濟資本優(yōu)先配置到經(jīng)濟系數(shù)低、并有較高資本回報率水平的業(yè)務(wù)上，大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)、承兌、個人消費貸款等低風(fēng)險業(yè)務(wù)上，同時有效地調(diào)整了信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高了對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的貢獻度；農(nóng)村信用社認(rèn)真貫徹落實省聯(lián)社《信貸投向指導(dǎo)意見》，“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)”，適時投放，滿足轄內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和重點涉農(nóng)中小企業(yè)以及城鎮(zhèn)個體工商戶流動資金的需求。

　　四、全市銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)整體盈利

　　6月末，銅川市銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營效益提高，實現(xiàn)盈利4709萬元,同比扭虧5963萬元。其中農(nóng)行銅川分行實現(xiàn)賬面盈利3萬元，同比增盈473萬元。效益大幅提高的因素有:一是存貸款凈利息收入同比增幅較大；二是金融機構(gòu)往來凈收入增加；三是中間業(yè)務(wù)收入對財務(wù)計劃的貢獻加大；四是票據(jù)業(yè)務(wù)成為新的收入增長點。

　　五、業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新

　　銅川銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要表現(xiàn)為各銀行機構(gòu)緊緊圍繞經(jīng)濟建設(shè)的中心目標(biāo)，服務(wù)全市項目帶動戰(zhàn)略，努力尋找金融支持的切入點，重點圍繞電力、煤炭、交通、水泥及“三農(nóng)”發(fā)展資金需求，加大信貸投放力度。同時，綜合運用信用等級評定、簽發(fā)承兌匯票、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、開立保函、資金證明等方式，為企業(yè)融通資金擴大生產(chǎn)創(chuàng)造條件，做好相關(guān)金融服務(wù)。農(nóng)村信用社在支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)方面成功創(chuàng)建了“移民搬遷小額信用貸款”品牌，嚴(yán)格審慎經(jīng)營原則，積極探索幫助農(nóng)民擺脫貧苦居住環(huán)境的信貸支持方法，利用農(nóng)戶小額貸款的信貸工具，走出了一條實現(xiàn)“信用社審慎經(jīng)營，農(nóng)戶改善居住環(huán)境”的雙贏之道。

　　銅川市地處西北黃土高坡，這里多數(shù)的農(nóng)民長期居住在千溝萬壑的土窯洞內(nèi)，行的是羊腸小道，喝的是窖藏雨水。在上個世紀(jì)末期，銅川市各級政府在國家有關(guān)部門的支持下，加大了移民搬遷資金支持力度。按照政策要求，在政府統(tǒng)一規(guī)劃的前提下，搬遷移民必須先墊付一定比例的建房之籌資金。房屋建成驗收后，由政府按戶均補貼逐級匯總上報，經(jīng)有關(guān)部門審核后，再撥付資金發(fā)放給農(nóng)戶。正是這一時間差一度時期難住了基層政府和并不富裕的農(nóng)民，銅川市農(nóng)村信用聯(lián)社主動和政府部門聯(lián)系，提出了運用信用社發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的優(yōu)惠政策，按政府應(yīng)補金額貸給搬遷農(nóng)民建房，補貼資金到位后首先歸還信用社貸款的方法予以支持。方法提出后，很快得到了農(nóng)戶的歡迎和政府的支持。經(jīng)過幾年的摸索實踐，這一貸款工具竟成了農(nóng)村信用社新的貸款效益增長點，改善了居住環(huán)境的農(nóng)戶在感謝黨和政府關(guān)心的同時，更加支持了農(nóng)村信用社的各項工作。目前，銅川各級農(nóng)村信用社已經(jīng)把這一貸款方式列為農(nóng)戶小額貸款的主要內(nèi)容。

　　據(jù)統(tǒng)計，到4月末，全市共有25家信用社向106個行政村、2666戶農(nóng)民發(fā)放貸款余額2355萬元，不良貸款率僅為4.44%。真正實現(xiàn)了“信用社審慎經(jīng)營，農(nóng)戶改善居住環(huán)境”。

　　六、存在的主要問題

　　1、信貸風(fēng)險控制形式嚴(yán)峻，資產(chǎn)質(zhì)量令人堪憂。農(nóng)業(yè)銀行銅川分行截至6月末，全行五級分類不良貸款余額6.7億元，占比達54.8%，而按四級分類不良貸款余額已達7.82億元，占比63.9%。四級不良大于五級不良1.1億元，四級不良較年初增加1.4億元，信貸風(fēng)險控制形勢依然十分嚴(yán)峻；工行銅川分行根據(jù)總行最新的貸款減值準(zhǔn)備管理規(guī)定，需按照貸款質(zhì)量情況足額保有呆賬準(zhǔn)備。財務(wù)重組后盡管不良貸款余額及占比大幅下降，但仍屬全省較高的分行之一，而且貸款劣變和形態(tài)遷徙的壓力較大，一旦貸款形態(tài)發(fā)生裂變或遷徙，則必須加大準(zhǔn)備金的提取并直接影響到該行最終凈利潤目標(biāo)的實現(xiàn)。

　　2、抑制產(chǎn)能過剩而引發(fā)的信貸風(fēng)險必須高度警惕。根據(jù)國家發(fā)改委公布的資料，目前我國有鋼鐵、水泥、電解鋁等11個行業(yè)存在著產(chǎn)能過剩現(xiàn)象，其中我市的水泥、煤炭、和電解鋁等行業(yè)“榜上有名”，而這些行業(yè)又是銅川經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，對銀行的依存度較高，行業(yè)風(fēng)險與銀行風(fēng)險密切相關(guān)。具體來說，一是誘發(fā)潛在的信貸風(fēng)險凸現(xiàn)。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，截止6月末，我市水泥、電解鋁兩行業(yè)的貸款余額為13.1億元，其中，水泥行業(yè)貸款余額 9.4億元，電解鋁行業(yè)貸款余額3.7億元。兩行業(yè)的貸款余額占全市貸款總額的25.5%，這些信貸資源集中度較高，壓縮行業(yè)產(chǎn)能極易誘發(fā)信貸資產(chǎn)風(fēng)險。二是行業(yè)貸款方式方面引發(fā)的貸款風(fēng)險。我市的水泥行業(yè)在銀行的融資約80%是以擔(dān)保貸款或抵押形式進行。企業(yè)在向銀行借款時相互擔(dān)保，或在集團公司內(nèi)部相互擔(dān)保，這些企業(yè)可能是同行業(yè)中的合作伙伴，也可能是處于產(chǎn)業(yè)鏈條中的不同位置，有著極高的相關(guān)性，甚至?xí)�一榮俱榮，一損俱損。因此對整個行業(yè)進行產(chǎn)能壓縮和結(jié)構(gòu)調(diào)整時，企業(yè)之間很難起到擔(dān)保作用。同時，企業(yè)在多家銀行貸款時存在以同一資產(chǎn)作抵押的行為，重復(fù)抵押降低了抵押貸款保險值，銀行債權(quán)難以落實。

　　3、贏利手段單一，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱。當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)發(fā)展較快，也創(chuàng)造了比較好的效益，但對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依賴性強、中間業(yè)務(wù)技術(shù)含量不高等問題比較突出。一是傳統(tǒng)的利息收入和金融機構(gòu)往來收入是仍主要的收入來源。截止6月末，這兩項收入合計約占銀行業(yè)金融機構(gòu)全部收入的比重高達90%以上。由于利息收入受企業(yè)經(jīng)營影響較大，而金融機構(gòu)往來收入主要產(chǎn)生于系統(tǒng)內(nèi)上存資金等低息資產(chǎn)，收入過度依賴于這兩種方式，使得利潤的增長缺乏后勁；二是現(xiàn)有的中間業(yè)務(wù)品種主要以低技術(shù)含量的結(jié)算、代理業(yè)務(wù)為主，在很大程度上成為各機構(gòu)攬客戶、爭市場份額的手段，業(yè)務(wù)量大，收入低是直接的特征，而類似投資銀行和財務(wù)顧問等高技術(shù)含量、高附加值業(yè)務(wù)品種未開發(fā)和推廣力度還比較小。

　　六、幾點建議

　　1、合理配置信貸資金，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，規(guī)避產(chǎn)能過剩可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險。一是銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)逐步建立和完善信貸風(fēng)險預(yù)警控制體系，提高自身的風(fēng)險識別能力，關(guān)注行業(yè)發(fā)展動向，建立市場信息預(yù)測體系，準(zhǔn)確把握市場供求關(guān)系和產(chǎn)業(yè)變化趨勢，實現(xiàn)貸款科學(xué)決策，形成靈活有效的信貸資源配置機制，加強防范行業(yè)信貸風(fēng)險。二是應(yīng)在產(chǎn)能過剩行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮信貸杠桿作用，支持企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整和并購重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度和競爭力。

金融調(diào)研報告3

　　xx縣作為人民銀行總行在中西部地區(qū)設(shè)立的第一個農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)，是全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于優(yōu)先發(fā)展貧困地區(qū)普惠金融任務(wù)和要求，助推金融精準(zhǔn)扶貧的重要舉措，也是人民銀行為激發(fā)農(nóng)村金融市場活力、提升農(nóng)村金融服務(wù)水平而采取的有益嘗試。為扎實深入推進普惠金融工作，為廣大中西部欠發(fā)達地區(qū)探索可復(fù)制、可推廣的普惠金融“xx模式”，銅川中支通過調(diào)研提出試點工作的路徑探析。

　　一、基本情況

　　xx縣是國定貧困縣、國家扶貧開發(fā)工作重點縣，縣域總面積1531平方公里，轄6鎮(zhèn)1鄉(xiāng)1個街道辦事處、117個行政村，總?cè)丝诩s10萬，其中農(nóng)業(yè)人口7.9萬，建檔立卡貧困戶4075戶，貧困人口為11148人。截止去年末，地區(qū)生產(chǎn)總值、全社會固定資產(chǎn)投資、地方財政收入分別完成32.53億元、39.09億元和2.23億元。城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民人均可支配收入分別為28014元、9542元。

　　（一）信貸支持情況

　　截至xx年末，xx縣人民幣存款余額為26.19億元，貸款余額為9.9億元。其中，涉農(nóng)貸款余額為4.51億元，共支持農(nóng)戶6898戶，支持小微企業(yè)18戶，貸款覆蓋率分別為9.86%和6.47%。

　　（二）惠農(nóng)支付服務(wù)情況

　　截至xx年底，xx縣共有15個銀行網(wǎng)點，惠農(nóng)支付服務(wù)點426個，總體覆蓋率為83%。自助設(shè)備共35臺，惠農(nóng)支付服務(wù)點發(fā)生業(yè)務(wù)的筆數(shù)、金額分別為327757筆、14688萬元。

　　二、存在問題

　　在支付體系建設(shè)方面，一是部分服務(wù)點功能不能有效發(fā)揮。農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)信號不穩(wěn)定、不能有效全覆蓋，少數(shù)服務(wù)點存在有設(shè)備無網(wǎng)絡(luò)的情況；部分群眾對惠農(nóng)支付服務(wù)點功能不了解，影響辦事效率；基層金融工作人員或代理點人員金融服務(wù)水平良莠不齊，部分人員對于機具的功能和操作不能熟練掌握。取現(xiàn)不能得到有效滿足，往往留存少量現(xiàn)金儲備，不能有效滿足日常生產(chǎn)生活的取現(xiàn)需要。二是服務(wù)點的布局需要調(diào)整。前期的'服務(wù)站點布放主要由金融機構(gòu)自主選擇，同時存在“扎堆”和“遺漏”現(xiàn)象，需要作進一步的整合和調(diào)整。三是服務(wù)站點功能有待增強。金融知識普及教育、金融業(yè)務(wù)宣傳推廣、農(nóng)民家庭信息采集等工作沒有有效開展。

　　在信貸支持方面，一是信貸支持力度弱。二是相關(guān)扶貧信息不能有效對接，影響工作效率。三是金融生態(tài)環(huán)境亟需改善。整體信用環(huán)境較差，群眾信用單調(diào)淡薄。未建立企業(yè)融資擔(dān)保貸款機構(gòu)和擔(dān)保基金，企業(yè)貸款普遍存在有效抵押物不足，擔(dān)保條件不達標(biāo)。

　　在農(nóng)村金融教育方面，由于金融知識欠缺，再加上傳統(tǒng)思維習(xí)慣影響，大部分村民不愿露富，不想讓其他村民知道自己有多少存款，更擔(dān)心惠農(nóng)支付點代理人員看到自己的密碼竊取自己的財產(chǎn)，所以寧愿雇車去鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社也不愿去離家?guī)追昼姷幕蒉r(nóng)支付服務(wù)點。

　　三、推進路徑探析

　　（一）政府層面

　　一是為銀行貸款創(chuàng)造條件。設(shè)立扶貧貸款擔(dān)保基金；做好農(nóng)房、農(nóng)地、林權(quán)等的確權(quán)頒證工作，為充實農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保物打好基礎(chǔ)。

　　二是開展農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，不斷優(yōu)化當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境。積極開展xx縣征信中心建設(shè)工作，協(xié)調(diào)做好辦公場所選定、人員配備、農(nóng)戶信息采集、公示及信息錄入等工作；

　　三是協(xié)調(diào)電信運營商為無信號或信號差的村落布設(shè)穩(wěn)定高速的網(wǎng)絡(luò)、協(xié)調(diào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府為高標(biāo)準(zhǔn)、多功能的標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)點提供專用場地，推動各項建設(shè)工作。

　　四是成立組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，建立定期議事和信息共享機制，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和推動工作。

　　（二）人民銀行層面

　　1、積極推動金融扶貧信息共享機制，為金融扶貧奠定基礎(chǔ)；做好在xx縣的征信工作，探索將貧困村資金互助協(xié)會貸款信用信息等加入人民銀行征信系統(tǒng)；積極推進建設(shè)xx縣征信中心。

　　2、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)站點，進一步豐富服務(wù)點的功能，提升服務(wù)質(zhì)量；清退一批不符合條件的站點完善服務(wù)，加大對于工作人員的培訓(xùn)管理力度，進一步發(fā)揮好金融服務(wù)功能。

　　3、加大對xx金融機構(gòu)的信貸指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大信貸投放；探索將信貸政策產(chǎn)品化，應(yīng)引導(dǎo)金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新；結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，做好支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款等政策工具向xx地區(qū)傾斜，建設(shè)集成式金融服務(wù)體系。

　　4、進一步加大金融知識宣傳力度，借助農(nóng)村綜合金融服務(wù)站點開展金融“體驗式”宣傳教育，培養(yǎng)和利用好金融服務(wù)自愿者隊伍開展金融知識培訓(xùn)教育，增強農(nóng)民金融素養(yǎng)，培養(yǎng)銀行卡用卡習(xí)慣和能力，加大農(nóng)村地區(qū)金融消費權(quán)益保護工作宣傳力度，有效維護農(nóng)民金融消費合法權(quán)益，倒逼金融機構(gòu)不斷提升金融服務(wù)水平。

　　（三）商業(yè)性金融機構(gòu)層面

　　1、加大信貸投放力度，加強對地方經(jīng)濟的支持。不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，探索適合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色的信貸產(chǎn)品，比如研發(fā)符合農(nóng)民專業(yè)合作社及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融產(chǎn)品，實行統(tǒng)貸統(tǒng)還、個體認(rèn)貸的方式，解決單個農(nóng)戶信用擔(dān)保不足的問題；針對xx玉米、蘋果、核桃等主要農(nóng)作物的生長周期及農(nóng)產(chǎn)品收購季節(jié)特點，研發(fā)期限種類豐富的信貸產(chǎn)品。應(yīng)用好人民銀行支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款等貨幣政策資金，降低當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)、貧困人口的融資成本。

　　2、完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。按照人民銀行部署，積極開展脫貧攻堅示范村的惠農(nóng)支付點標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。完成對無業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)能力并的惠農(nóng)支付服務(wù)點的清理工作，確定村級覆蓋空白點，建設(shè)一批功能全、產(chǎn)品多的惠農(nóng)支付服務(wù)點，實現(xiàn)惠農(nóng)支付服務(wù)點全縣行政村全覆蓋的目標(biāo)。在提高取款、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬等功能安全性和便捷性的基礎(chǔ)上，大力推進惠農(nóng)支付服務(wù)點機具設(shè)備在便民繳費基礎(chǔ)服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，積極推廣布放查詢機等簡易型自助金融設(shè)備。

　　3、加大金融知識宣傳力度，提升農(nóng)民金融知識素養(yǎng)；不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。

金融調(diào)研報告4

　　在國民經(jīng)濟發(fā)展中，科技型中小企業(yè)不僅能創(chuàng)造大量就業(yè)機會，而且還有利于技術(shù)創(chuàng)新、提高就業(yè)人員素質(zhì)、調(diào)整與優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。20xx年初召開的全國科學(xué)技術(shù)大會提出了提高自主創(chuàng)新能力，建立創(chuàng)新型國家的戰(zhàn)略目標(biāo)，我國“十一五”規(guī)劃也把自主創(chuàng)新放在非常重要的地位。自主創(chuàng)新的主體是企業(yè)，而科技型中小企業(yè)是最為活躍的力量和載體。20xx年4月7日在深圳舉行的第八屆中國風(fēng)險投資論壇上，科技部部長徐冠華在報告中指出，“在美國，70%以上的專利都是小企業(yè)創(chuàng)造的，小企業(yè)的創(chuàng)新能力是大企業(yè)的2倍以上；在我國，小企業(yè)提供了全國大約66%的發(fā)明專利，74%以上的技術(shù)創(chuàng)新和82%以上的新產(chǎn)品開發(fā)，小企業(yè)已經(jīng)成為技術(shù)創(chuàng)新的主要力量和源泉。”然而，作為科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的重要外部環(huán)境，投融資機制能否與國家科技政策緊密銜接，是制約科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的一個非常關(guān)鍵性的因素，因為它直接關(guān)系到能否有效吸引社會資金參與科技開發(fā)，并逐步形成多元化的科技投融資體制。

　　一、我國科技型中小企業(yè)的融資特點及現(xiàn)狀

　　1.我國科技型中小企業(yè)的融資特點

　　與傳統(tǒng)企業(yè)相比，科技型中小企業(yè)具有技術(shù)更新快、信息傳遞快、運營周期短、高投入、高風(fēng)險、高回報的特點。這樣的特點，決定了其融資需求呈現(xiàn)出以下明顯特征：

　　(1)資金需求持續(xù)性強，頻率高。由于技術(shù)更新快，產(chǎn)品不斷升級換代，科技型中小企業(yè)需要持續(xù)不斷地投入資金，用于研究開發(fā)活動和購置技術(shù)含量較高的設(shè)備，及時進行技術(shù)更新，以保持持續(xù)創(chuàng)新的動力和能力。

　　(2)融資需求時效性強。科技型中小企業(yè)不具有市場壟斷地位，對于市場變化敏感度較高，投資項目有較強的時效性。

　　(3)單次融資量相對較小。盡管科技型中小企業(yè)資金需求強烈，需要持續(xù)資金支持，但由于規(guī)模較小，單次融資資金額并不太大。

　　2.我國科技型中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

　　20xx年6月，深交所與科技部、國家開發(fā)銀行組成6個聯(lián)合調(diào)研小組，對全國700多家科技型中小企業(yè)進行實地走訪、調(diào)研。調(diào)研報告指出，科技型中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀表現(xiàn)為以下幾個方面：

　　(1)科技型中小企業(yè)的特點與商業(yè)銀行的集中資金管理模式和審慎經(jīng)營原則不相符合，使他們難以獲得商業(yè)銀行的貸款支持。一方面，科技型中小企業(yè)因經(jīng)營時間短、經(jīng)營風(fēng)險高、業(yè)績不穩(wěn)定等原因，大都無法獲得銀行信用貸款支持；另一方面，由于科技型中小企業(yè)主要依賴研發(fā)人員推動新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來獲取利潤，相對于傳統(tǒng)的制造業(yè)企業(yè)，用于生產(chǎn)經(jīng)營的有形資產(chǎn)規(guī)模較小、金額較低，可用于抵押、質(zhì)押方式貸款的資產(chǎn)較少，無法滿足各類金融機構(gòu)、融資擔(dān)保機構(gòu)對于融資安全性的基本要求，也就難以獲得銀行等金融機構(gòu)抵押貸款。

　　(2)風(fēng)險投資對科技型中小企業(yè)發(fā)展的支持力度不足。20xx年，我國有253家企業(yè)獲得了中外創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)12.69億美元的投資，僅占20xx年全國8463億美元固定資產(chǎn)投資總額的0.15%。與風(fēng)險投資最發(fā)達的美國相比，我國創(chuàng)業(yè)投資行業(yè)仍處于加速發(fā)展的階段，其對科技型中小企業(yè)發(fā)展支持作用的發(fā)揮仍有待于整個創(chuàng)業(yè)投資行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。另一方面，由于科技型中小企業(yè)進入資本市場困難，大量創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)的資金介入主要以處于相對成熟產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)的中后期為主，對科技型中小企業(yè)的支持力度不足，再加上長期以來缺乏有效的退出機制，創(chuàng)投機構(gòu)的投資資本退出渠道不暢，現(xiàn)有退出方式又增值有限，導(dǎo)致我國本土創(chuàng)投總體上處于相對萎縮狀態(tài)。

　　(3)科技型中小企業(yè)進入主板融資困難重重。與傳統(tǒng)企業(yè)相比，科技型中小企業(yè)具有規(guī)模小、技術(shù)更新快、信息傳遞快、運營周期短、高投入、高風(fēng)險、高回報的特點。這些特點與主板資本市場的嚴(yán)格、規(guī)范、統(tǒng)一、公開、透明的運行理念不相吻合。三板市場的寬松、扶持有利于投資和交易為出發(fā)點的運行理念，適合科技型中小企業(yè)經(jīng)營的特點，能夠滿足科技型中小企業(yè)的融資需求、打破融資瓶頸。同時數(shù)量眾多、充滿生機的科技型中小企業(yè)也能夠保持三板市場的活力和長久生命力。

　　二、美國促進中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的投融資機制

　　美國是當(dāng)今世界的科技強國，形成其科技強國地位的因素很多，然而，美國在促進科技創(chuàng)新的投融資體制方面，有很多經(jīng)驗可供學(xué)習(xí)和借鑒。

　　在美國風(fēng)險投資是一種行之有效的支持創(chuàng)新及其產(chǎn)業(yè)化的投融資機制，是科技與金融緊密結(jié)合的產(chǎn)物。風(fēng)險投資在運作中，為了追求回報、控制風(fēng)險，從機制上就有對科技成果進行篩選、預(yù)測和把握能力，與此同時，風(fēng)險投資還常常輔以靈活的孵化機制和高超的金融服務(wù)技巧。因此，風(fēng)險投資在激勵創(chuàng)新和鼓勵技術(shù)創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮了人可替代的“第一助推力”作用。小企業(yè)管理局相關(guān)配套政策的刺激以及納斯達克資本市場方便暢通的退出渠道，也保證了美國風(fēng)險投資的有效運轉(zhuǎn)。因此，從資金的角度看，風(fēng)險投資是科技型創(chuàng)新企業(yè)當(dāng)之無愧的“第一助推力”，構(gòu)成了美國促進科技創(chuàng)新投融資機制中關(guān)鍵性的.一環(huán)。

　　小企業(yè)管理局為科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)直接提供的涉及資金的服務(wù)項目主要有：擔(dān)保貸款、小企業(yè)投資公司計劃SBIC、小企業(yè)創(chuàng)新研究計劃SBIR、小企業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)移計劃STTR。除了在資金、擔(dān)保、研發(fā)經(jīng)費等方面外，小企業(yè)管理局還在咨詢與管理培訓(xùn)服務(wù)、獲得政府采購合同、促進小企業(yè)的進出口貿(mào)易等許多方面幫助小企業(yè)成長，正是這些系統(tǒng)的扶植和培育大大提高了美國各類科技創(chuàng)新型小企業(yè)的成功概率，從而客觀上促進和推動了科技創(chuàng)新。

　　納斯達克(NASDAQ)資本市場的建立，不僅成功開辟了中小企業(yè)的融資的渠道，更重要的是它為風(fēng)險投資退出創(chuàng)造了條件。在美國新興高科技公司的創(chuàng)業(yè)過程風(fēng)險投資和納斯達克就好象是火箭發(fā)射過程中的兩級燃料推動器，風(fēng)險投資負(fù)責(zé)第一階段的推動，納斯達克市場籌集來的資金成為第二階段的推動力，幫助火箭繼續(xù)前行。

　　在美國科技創(chuàng)新的歷史上，除了政府財政和大型公司的投入外，風(fēng)險投資、小企業(yè)管理局以及納斯達克市場這三大要素，從不同的角度、層面為處于各個階段的創(chuàng)新型企業(yè)提供資金，并且各要素彼此銜接、相互配合，形成了的有效的投融資機制，很好地發(fā)揮了促進技術(shù)創(chuàng)新的作用。風(fēng)險投資利用市場方式化解科技創(chuàng)新的風(fēng)險，小企業(yè)管理局充分采用擔(dān)保貸款、風(fēng)險投資、預(yù)留聯(lián)邦研發(fā)經(jīng)費等方式，幫助小企業(yè)獲取各種資金，大大提高技術(shù)創(chuàng)業(yè)的成功概率，而納斯達克市場則實現(xiàn)了創(chuàng)新型小企業(yè)的規(guī)模性融資，并且為風(fēng)險投資基金的最終撤離建立良好的退出機制。

　　三、促進我國科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的投融資機制建議

　　1.政府正確引導(dǎo)資本逐利性，建設(shè)多元化的科技投融資機制

　　根據(jù)專家測算，中國在“十一五”期間高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要投入4300億～6700億元，單純依靠原有的以財政撥款為主渠道的科技投融資機制，勢必難以適應(yīng)自主創(chuàng)新發(fā)展的需要。在未來科技投融資機制建設(shè)過程中，政府應(yīng)特別注重發(fā)揮引導(dǎo)作用，充分利用金融資本內(nèi)在的逐利性。無論是銀行貸款，還是風(fēng)險投資，作為政府都不可能強制其參與對科技創(chuàng)新的投入，美國小企業(yè)管理局對其掌握的長期貸款和風(fēng)險投資所做的優(yōu)惠設(shè)計，非常值得借鑒，而能否建立和完善多元化的科技投融資體系，關(guān)鍵在于政府能否正確實施對資本逐利性的引導(dǎo)。

　　2.重視科技政策與金融配套政策的銜接，提高配套政策的可操作性

　　科學(xué)技術(shù)的發(fā)展以成為促進社會和經(jīng)濟發(fā)展的強大動力，這已成為全社會的共識。然而科技的發(fā)展不是孤立的，金融、稅收、貿(mào)易等相關(guān)政策的共同作用，才能促進科技創(chuàng)新的蓬勃發(fā)展。因此，在制定科技發(fā)展整體計劃時，一定要有財政、金融、稅收、貿(mào)易等方面政策意見的參與，在溝通協(xié)調(diào)過程中，要充分發(fā)揮科技與金融復(fù)合型人才的作用，從而使所制定的政策具有可操作性和生命力。因此，能否真正實現(xiàn)科技政策與金融等配套政策的銜接，科技與金融復(fù)合型人才至關(guān)重要。美國風(fēng)險投資基金和納斯達克市場之所以成功，在一定程度上就是因為有一批既懂科技，又懂金融和資本市場運作的復(fù)合型高級人才。

　　3.鼓勵風(fēng)險投資，重視建設(shè)中國自己的退出機制

　　風(fēng)險投資機制可以有效促進高新科技成果走向市場，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，提高科技創(chuàng)新對經(jīng)濟增長的貢獻率。這已經(jīng)為美國的成功實踐所證明。因此，中國應(yīng)該鼓勵和引導(dǎo)風(fēng)險投資，充分發(fā)揮風(fēng)險投資的本質(zhì)功能：用市場的方式化解科技創(chuàng)新的風(fēng)險。在我們逐步建立風(fēng)險投資機制的過程中，一定要重視風(fēng)險投資退出渠道的建立。目前，中國風(fēng)險投資一般都通過到美國納斯達克上市的方式退出，成本高，且方式單一。因此，中國應(yīng)盡早啟動自己的“創(chuàng)業(yè)板市場”，并且完善已有的產(chǎn)權(quán)交易市場，允許和鼓勵非銀行金融機構(gòu)、上市公司、產(chǎn)業(yè)投資基金和個人參與對技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的投資和并購，讓風(fēng)險投資找到合適的撤離渠道，從而建立風(fēng)險投資的良性循環(huán)。目前即將推出的創(chuàng)業(yè)板塊應(yīng)該視為風(fēng)險投資退出機制的新的嘗試，它的穩(wěn)步推進將能給國內(nèi)中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新帶來希望。

　　4.積極促成三板市場的建設(shè)，讓科技型中小企業(yè)成為三板市場的首選

　　隨著20xx年1月中關(guān)村非上市股份公司進入證券公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)進行股份報價轉(zhuǎn)讓試點方案正式實施，關(guān)于該轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是不是三板市場、我國存不存在三板市場、應(yīng)該存在怎樣的三板市場、由誰催生三板市場的討論日漸熱烈。如果以產(chǎn)權(quán)交易市場為基礎(chǔ)催生三板市場，那么，科技型中小企業(yè)應(yīng)成為三板市場的首選。

　　三板市場是指非上市證券交易市場，它是主板、二板市場之外，轉(zhuǎn)為有發(fā)展?jié)摿Α⑻幱诔鮿?chuàng)和幼稚期的中小企業(yè)融資并為風(fēng)險資本提供退出通道，以場外電子柜臺交易為典型交易形態(tài)的資本市場。三板市場是主板市場和二板市場的重要補充，同時又獨立于主板和二板市場，有自己較為明確的市場定位，即為高成長性中小企業(yè)融資和未上市公司的股份轉(zhuǎn)移提供服務(wù)。

　　5.中國金融業(yè)對科技創(chuàng)新的貢獻：提供更加豐富的金融業(yè)務(wù)

　　中國的金融業(yè)過去主要面向國有大中型企業(yè)，在為中小企業(yè)服務(wù)方面缺乏經(jīng)驗和動力。但隨著金融業(yè)對外開放，越來越多的銀行和非銀行金融機構(gòu)開始關(guān)注這一市場，在開發(fā)新的業(yè)務(wù)種類和金融工具等方面進行了一些初步的嘗試，如：有的地方開始試行針對高技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)的專利貸款。然而，對于國外流行的資產(chǎn)證券化、可轉(zhuǎn)換債券、貸款調(diào)期、票據(jù)貼現(xiàn)等金融工具和手段，則運用較少，缺乏相應(yīng)的運作經(jīng)驗，這在客觀上阻礙了中小型科技企業(yè)獲得適合自身條件的金融服務(wù)。因此，作為中國金融業(yè)，無論從提升自身競爭力，還是從促進自主創(chuàng)新的社會責(zé)任來看，為中小型科技創(chuàng)新型企業(yè)提供多樣化金融服務(wù)已成為一項不容忽視的重要任務(wù)。

　　參考文獻：

　　[1]李士嚴(yán)莉.科技型中小企業(yè)應(yīng)成為三板市場的首選[J].產(chǎn)權(quán)導(dǎo)刊，20xx年，（5）:P36

　　[2]中小企業(yè)上市資源調(diào)研小組.科技型中小企業(yè)上市融資問題調(diào)研報告[J].證券市場導(dǎo)報，20xx年，（8）:4～5

　　[3]李:促進科技創(chuàng)新的美國投融資機制.全球科技經(jīng)濟瞭望[J].20xx年，（8）:P4

金融調(diào)研報告5

　　學(xué)院：金融學(xué)院

　　班級：09級金融工程二班

　　姓名：xx

　　學(xué)號：xx

　　指導(dǎo)教師：李建英

　　金融工程調(diào)研報告——對當(dāng)?shù)厝�農(nóng)融資問題的調(diào)查

　　調(diào)查地點：承德市興隆縣馬圈子村

　　調(diào)查對象：當(dāng)?shù)剞r(nóng)村家庭及金融機構(gòu)

　　調(diào)查內(nèi)容：家庭收入情況、融資問題

　　一、農(nóng)村家庭收入狀況

　　“三農(nóng)”是我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，建立長效機制，解決“三農(nóng)”融資難，促進“三農(nóng)”發(fā)展，是保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是關(guān)系民生和社會穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。

　　據(jù)統(tǒng)計局對我村100戶農(nóng)村居民家庭生活調(diào)查顯示，去年我村居民人均可支配收入為200元/月。居民家庭消費性支出人均150元/月。去年，我村居民收入持續(xù)穩(wěn)定增長。養(yǎng)殖收入是農(nóng)村居民總收入的主渠道，比上年同期增長13.6%。

　　二、融資問題

　　1、當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)

　　興隆縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社藍旗營信用社是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民融資的主要金融機構(gòu)。據(jù)調(diào)查，該信用社牢記自己的政治使命，全面貫徹黨中央、國務(wù)院和總行的指示精神，始終堅持服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、服務(wù)社區(qū)、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，充分依托自身網(wǎng)絡(luò)和渠道優(yōu)勢，積極加大向縣域和農(nóng)村地區(qū)的信貸資金投放，對服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，起到了積極的促進作用。截至20xx年10月底，實現(xiàn)累計發(fā)放個人零售貸款近450億元，貸款余額近220億元，其中累計發(fā)放小額貸款305億元，“三農(nóng)”貸款的比例超過了70%，小額貸款的發(fā)放金額、貸款余額等各項指標(biāo)均在系統(tǒng)內(nèi)排名第一位。

　　2、當(dāng)?shù)厝谫Y需求

　　改革開放以來，融資難最初的表現(xiàn)形式是農(nóng)民貸款難，隨著農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和城市化進程的加快，以及國際金融危機的加劇，融資難的對象由農(nóng)民進一步轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭�農(nóng)”；資金融通的形式由單純的貸款，轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款、承兌、貼現(xiàn)、保證函、債券、股票、理財?shù)榷喾N融資需求；金融供給的對象由原來的四大國有銀

　　行轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)性金融、政策性金融、合作金融等并存，并隨著村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)雨后春筍般涌現(xiàn)，形成了多家金融機構(gòu)百花齊放的新局面。從農(nóng)民貸款難到“三農(nóng)”融資難，從金融機構(gòu)單一化到金融多元化，盡管金融服務(wù)需求和供給發(fā)生了很大的變化，但“三農(nóng)”和小企業(yè)日益增長的金融需求與金融供給之間的矛盾，是當(dāng)前金融業(yè)最主要的矛盾之一。

　　“三農(nóng)”融資難既有金融體制機制問題，也有“三農(nóng)”和小企業(yè)自身的問題。融資難主要“難”在五個方面：

　　首先，難在金融體系不健全。農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的運行效率無法與城市相比，其產(chǎn)生的剩余資金本來就少。由于金融機構(gòu)的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的農(nóng)村剩余資金紛紛流向城市。農(nóng)村有效信貸投入嚴(yán)重不足，金融機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品難以滿足“三農(nóng)”融資需求，加劇了本已緊張的`資金供求矛盾。

　　其次，難在信息不對稱。金融機構(gòu)風(fēng)險評估技術(shù)尚不成熟，還沒有建立起有效的“三農(nóng)”和小企業(yè)信用風(fēng)險評估體系，缺乏建立風(fēng)險評估模型的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

　　第三，難在金融風(fēng)險防范。由于“三農(nóng)”規(guī)模小、風(fēng)險大，缺乏有效的抵押和擔(dān)保等，在一定程度上抑制了金融機構(gòu)的放貸意愿。信貸人員在發(fā)放“三農(nóng)”貸款中存在“兩怕”問題：一怕“三農(nóng)”貸款風(fēng)險大，貸款放出去不能保證按期收回；二貸款形成風(fēng)險，承擔(dān)責(zé)任。目前，金融機構(gòu)實行的是貸款包放、包收的原則和貸款責(zé)任追究制，由此一來，信貸人員因為考慮個人利益怕?lián)��?zé)任，對有效擔(dān)保抵押的就積極放給，沒有擔(dān)保抵押的就拒之門外，致使貸款面越來越窄。

　　第四，難在信用擔(dān)保機制不完善。近年來，我國加快構(gòu)建多層次信用擔(dān)保體系，為解決“三農(nóng)”融資難和擔(dān)保難等問題發(fā)揮了重要作用。但目前還存在諸多問題，主要是擔(dān)保機構(gòu)總體規(guī)模較小，抵御風(fēng)險能力不強，信用擔(dān)保放大系數(shù)低，功能不完善，管理亟待加強等。

　　第五，難在融資渠道狹窄。目前，我國多層次資本市場建設(shè)滯后，民間融資、上市融資、發(fā)債融資等渠道不暢，創(chuàng)業(yè)投資機制尚未形成，產(chǎn)權(quán)交易市場功能尚未發(fā)揮，“三農(nóng)”難以通過直接融資渠道獲得有效的資金供給。直接融資渠道窄，資金總量少，使得“三農(nóng)”對銀行貸款的依賴進一步加大，加劇了銀行貸款的難度。

　　三、調(diào)查總結(jié)

　　通過調(diào)查，我認(rèn)為解決“三農(nóng)”融資難問題，應(yīng)發(fā)揮好政府、金融機構(gòu)、“三農(nóng)”各方的作用，密切配合，形成合力，建立長效機制。

　　首先，應(yīng)發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)的融資主渠道作用。

　　其中包括進一步完善“三農(nóng)”和小企業(yè)金融服務(wù)體系，大力推進金融創(chuàng)新，構(gòu)建一個大中小金融機構(gòu)并存、種類各異、優(yōu)勢互補的服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的金融體系，解決金融供給不足的問題。一是完善國有商業(yè)銀行和股份制銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)專營機構(gòu)，嚴(yán)格考核，加大信貸投入。二是推進農(nóng)村信用社深化改革，加快發(fā)展，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，增強服務(wù)“三農(nóng)”的功能。三是鼓勵民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等股份制金融機構(gòu)，支持這些機構(gòu)從實際出發(fā)，錯位發(fā)展，打造特色，滿足“三農(nóng)”多層次的信貸需求。還要完善工作流程、特別是“三農(nóng)”授信業(yè)務(wù)制度，逐步提高“三農(nóng)”中長期貸款的規(guī)模和比重。并繼續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提高貸款審批效率，完善財產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認(rèn)定辦法，采取動產(chǎn)、應(yīng)收賬款、倉單、股權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式，緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的矛盾。

　　其次，應(yīng)積極拓寬“三農(nóng)”融資渠道：加快創(chuàng)業(yè)板市場建設(shè)，完善中小企業(yè)上市育成機制，擴大中小企業(yè)上市規(guī)模，增加直接融資；完善創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃政策，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃企業(yè)；穩(wěn)步擴大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規(guī)模，積極培育和規(guī)范發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場，為中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易提供服務(wù)。

　　第三，應(yīng)完善“三農(nóng)”信用、擔(dān)保體系：完善個人和企業(yè)征信系統(tǒng)，為“三農(nóng)”融資提供方便快速的查詢服務(wù)；同時構(gòu)建守信受益、失信懲戒的信用約束機制，增強“三農(nóng)”信用意識；完善多層次擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)，綜合運用資本注入、風(fēng)險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔(dān)保機構(gòu)對“三農(nóng)”的融資擔(dān)保能力；加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管，引導(dǎo)其規(guī)范發(fā)展。

　　第四，提高“三農(nóng)”的經(jīng)營管理水平：“三農(nóng)”應(yīng)加強基礎(chǔ)管理，強化營銷和風(fēng)險管理，完善治理結(jié)構(gòu)，推進管理創(chuàng)新，提高經(jīng)營管理水平；

　　第五，加強對“三農(nóng)”金融服務(wù)的監(jiān)管：健全工作機制，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)完善“三農(nóng)”信貸考核體系，提高“三農(nóng)”貸款呆賬核銷效率，建立完善信貸人員盡職免責(zé)機制；建立“三農(nóng)”貸款風(fēng)險補償基金，監(jiān)管部門要協(xié)調(diào)財政部門對金融機構(gòu)發(fā)放“三農(nóng)”貸款按增量給予適度補助，對“三農(nóng)”不良貸款損失給予適度風(fēng)險補償；實行差別化監(jiān)管，監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展“三農(nóng)”和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)實行差異化的監(jiān)管政策，充分調(diào)動各方面的積極性、主動性和創(chuàng)造性。

金融調(diào)研報告6

　　多年來，農(nóng)村信用社始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營宗旨，為我區(qū)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出了突出貢獻。尤其在“三農(nóng)”問題倍受關(guān)注的背景下，農(nóng)村信用社認(rèn)真理清發(fā)展思路，緊密結(jié)合各地實際，積極創(chuàng)新發(fā)展模式，牢固樹立了“以農(nóng)為本，服務(wù)城鄉(xiāng)”的經(jīng)營理念，持續(xù)擴大服務(wù)范圍、加大信貸支農(nóng)力度，成為當(dāng)?shù)亍叭�農(nóng)”發(fā)展提供強有力的支持。

　　一、支持“三農(nóng)”工作總結(jié)

　　（一）機構(gòu)網(wǎng)點設(shè)置基本實現(xiàn)全覆蓋

　　農(nóng)村信用社是為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，是農(nóng)村金融體系的主力軍。隨著四大國有商業(yè)銀行撤并縣鄉(xiāng)機構(gòu)，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為農(nóng)村市場營業(yè)網(wǎng)點最多，客戶資源最廣，業(yè)務(wù)品種最齊全的農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)。

　　（二）存貸款規(guī)模不斷擴大

　　經(jīng)過多年努力，我社發(fā)展規(guī)模不斷擴大，存、貸款余額逐年增加，顯示了其資金充裕、信貸規(guī)模擴張，支持我區(qū)企業(yè)、個人的生產(chǎn)及消費，有效保證了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)、健康、平穩(wěn)的發(fā)展。

　　（三）不斷加大支農(nóng)資金，充分體現(xiàn)支農(nóng)主力軍地位

　　農(nóng)村信用社作為當(dāng)?shù)刂мr(nóng)資金的主要投入者，近年來支農(nóng)力度不斷加大，農(nóng)村信用社的農(nóng)業(yè)貸款在全區(qū)金融機構(gòu)總體農(nóng)業(yè)貸款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成為當(dāng)?shù)刂мr(nóng)工作的“主力軍”。

　　二、農(nóng)村金融服務(wù)面臨的問題

　　我社在支持“三農(nóng)”發(fā)展方面做出巨大貢獻，但隨著“三農(nóng)”快速發(fā)展及自身經(jīng)營存在的缺陷。主要有：

　　（一）可用資金短缺

　　由于農(nóng)村地區(qū)資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，造成我社支農(nóng)資金供給不足。農(nóng)村經(jīng)濟主體一方面需要資金支持，另一方面又將大部分資金存入其他商業(yè)銀行，造成我社后續(xù)資金補給不足，且難以滿足當(dāng)?shù)亍叭�農(nóng)”發(fā)展的信貸需求。

　　（二）信貸服務(wù)機制不完善

　　近年來，我社支持“三農(nóng)”信貸投入不斷加大，基本滿足了廣大農(nóng)民的簡單生產(chǎn)信貸需求，但隨著當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，信貸服務(wù)機制跟不上，導(dǎo)致新時期下當(dāng)?shù)亍叭�農(nóng)”發(fā)展的'新需求未能得到滿足。

　　三、完善服務(wù)機制的建議

　　（一）立足服務(wù)“三農(nóng)”，積極探索服務(wù)新模式

　　我社市場定位為服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域、服務(wù)中小企業(yè)，并把支持“三農(nóng)”工作作為強社之基、固社之本，常抓不懈；積極創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)品種，探索服務(wù)“三農(nóng)”新模式，服務(wù)功能進一步增強。

　　1、通過創(chuàng)新服務(wù)手段、豐富業(yè)務(wù)品種等措施，有效滿足農(nóng)民多樣化的金融服務(wù)需求，目前我社業(yè)務(wù)種類已達多個，如小額扶貧貸款、生源地助學(xué)貸款、抗震安居工程貸款、農(nóng)村婦女自主創(chuàng)業(yè)和林果業(yè)、畜牧業(yè)貸款等等。并按照自治區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)規(guī)劃和市場需求研制開發(fā)了設(shè)施農(nóng)業(yè)、個人生產(chǎn)經(jīng)營、工資質(zhì)押等貸款品種。

　　2、在推廣農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等傳統(tǒng)精品業(yè)務(wù)時，在參考農(nóng)戶資信狀況、種植面積及物化投入的基礎(chǔ)上適當(dāng)提高最高貸款金額。

　　3、加強網(wǎng)絡(luò)電子化建設(shè)，網(wǎng)點電子化覆蓋率達%，銀行卡受理網(wǎng)點覆蓋面達100%，為客戶提供24小時的服務(wù)。

　　4、通過為進城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)民提供結(jié)算、信貸等綜合金融服務(wù)，做好涉農(nóng)企業(yè)的信貸服務(wù)等工作，針對涉農(nóng)企業(yè)有效擔(dān)保資產(chǎn)不足的情況，量體開發(fā)了農(nóng)副產(chǎn)品收購封閉運行貸款管理辦法、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法等。

　　（二）加大支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、設(shè)施農(nóng)業(yè)及新型農(nóng)業(yè)合作組織的發(fā)展力度

　　1、全力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。主動采取“有保有壓、有進有退”的信貸政策，有效支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，主動加大對優(yōu)質(zhì)、高效農(nóng)業(yè)的支持力度。培植扶持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地，增強推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的牽引機制，通過支持“公司+基地+農(nóng)戶”、“農(nóng)村經(jīng)濟組織+農(nóng)戶”、“專業(yè)協(xié)會＋農(nóng)戶”的模式，積極引導(dǎo)農(nóng)戶由分散經(jīng)營向規(guī)模經(jīng)營、由兼業(yè)經(jīng)營向?qū)�業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)軌，信貸優(yōu)先支持優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展格局已經(jīng)形成，實現(xiàn)了銀企農(nóng)共贏。

　　2、支持設(shè)施農(nóng)業(yè)力度進一步加大。設(shè)施農(nóng)業(yè)不僅是提高農(nóng)產(chǎn)品附加值、推進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的重點，也是促進全區(qū)農(nóng)民增產(chǎn)增收的突破口，已經(jīng)成為農(nóng)民致富奔小康的重要途徑。我社以“積極穩(wěn)妥、打造基地、規(guī)模經(jīng)營、注重實效”的信貸支持思路，全方位、多層次滿足當(dāng)?shù)卦O(shè)施農(nóng)業(yè)對信貸資金的需求，支持建設(shè)了一批設(shè)施農(nóng)業(yè)示范基地。

　　3、支持新型農(nóng)業(yè)合作組織初見成效。農(nóng)民專業(yè)合作社的健康發(fā)展，不僅對挖掘農(nóng)業(yè)內(nèi)部潛力，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值、推進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整起到積極作用，同時對促進全區(qū)農(nóng)民增產(chǎn)增收提供了有利的發(fā)展環(huán)境，已經(jīng)成為農(nóng)民致富奔小康的重要途徑。

　　（三）利用優(yōu)勢，多渠道融資金

　　根據(jù)縣域存款業(yè)務(wù)的新特點，樹立創(chuàng)新觀念，把存款市場做強，把組織存款作為增強經(jīng)營實力和提高效益的第一要務(wù)，擴大存款總量，積極尋找客戶，對存款大戶實行立體攻關(guān)，發(fā)揮人熟、地熟、點多面廣的優(yōu)勢，多渠道融資金，最大限度的開辟市場。

　　（四）信用工程建設(shè)推動農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)上新臺階

　　農(nóng)村信用工程建設(shè)是加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、支持新農(nóng)村建設(shè)的一項戰(zhàn)略性工程。近年來，我社積極開展信用工程建設(shè)，大力推行農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，積極培育農(nóng)村信用環(huán)境，推動農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)上新臺階。

金融調(diào)研報告7

　　按照市總工會下發(fā)的20xx年第一季度信息調(diào)研提綱的通知，XX縣總工會黨組高度重視，積極組織人員下企業(yè)，入廠礦，進車間，與企業(yè)負(fù)責(zé)人、車間及一線工人座談，對當(dāng)前經(jīng)濟形勢下企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀及存在的問題、企業(yè)及政府采取對策進行座談了解。

　　一、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況受金融危機的影響。

　　XX縣所有企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營均受到了不同程度的影響，部分企業(yè)面臨停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)。同時，在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，縣內(nèi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)影響最大，外來企業(yè)，民營企業(yè)受影響也不小。因資金、原料、成本、市場等方面的差異，企業(yè)受到影響的程度不一樣，重晶石企業(yè)受重創(chuàng)，化工、食品加工企業(yè)受一定影響。

　　1、重晶石企業(yè)。重晶石是XX縣的拳頭產(chǎn)業(yè)，也是全國儲藏量最大的地區(qū)。前幾年主要是向外出口初級原始材料。近幾年來，由于國際市場疲軟，價格波動。特別是20xx年國際金融危機的全面爆發(fā)，重晶石企業(yè)大都處在停產(chǎn)狀況。XX縣重晶石公司原有職工八十多人，去年只剩經(jīng)理和財會人員四人值班，企業(yè)全部停產(chǎn)。縣清發(fā)礦業(yè)有限公司是一家私營企業(yè)，十多年來，發(fā)展迅速，效率很好，20xx年來也處于停產(chǎn)狀況。兄弟礦業(yè)、宏易礦業(yè)、林辰礦業(yè)等十來家重晶石企業(yè)已是門庭冷落，人去空空。我們調(diào)研人員到XX最集中的礦區(qū)貢溪鄉(xiāng)、扶羅鎮(zhèn)、李樹鄉(xiāng)原來那種熱火朝天的礦區(qū)景象再也沒有了。縣重晶石總公司原來人來人往的外來客商也一去不返。粗放型生產(chǎn)企業(yè)面臨嚴(yán)重考驗。

　　2、化工企業(yè)。XX的重晶石資源豐富，近十年來，以重晶石為原材料的化工企業(yè)應(yīng)運而生，特別是外來企業(yè)接踵而來，化工企業(yè)蒸蒸日上。紅星集團、南天硅、新中化工、、秦箭爐料、晶鑫爐料等大批外來企業(yè)私營企業(yè)來到XX投資建廠，他們來到XX創(chuàng)業(yè)也吸收了大批的本地農(nóng)民工，為本地的經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造了機會。紅星集團投資上億元在XX工業(yè)園區(qū)發(fā)展，安排農(nóng)民工四百多人。雖然他們看準(zhǔn)了XX該項目的發(fā)展前景，對在XX投資信心百倍，但去年國際金融危機全面爆發(fā)后，企業(yè)因為把握不準(zhǔn)市場，原材料波動，產(chǎn)品銷售不暢，如果再進入資金投入增加了他們的顧慮。全年處與開開停停，企業(yè)老板思想壓力不斷加大，企業(yè)效率受到影響。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計全縣農(nóng)民工到化工企業(yè)從業(yè)的目前半失業(yè)人員達800多人。

　　3、食品加工。XX是湘西黃牛主產(chǎn)區(qū)，湘西黃牛以肉鮮味美而響亮全國。XX以湘西黃牛為原材料的肉業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。近幾年來，十多家牛肉加工企業(yè)在牛業(yè)上做文章。嘉信食品，老蔡牛肉走俏全國。正因為XX占有本地資源優(yōu)勢和良好的聲譽，牛業(yè)發(fā)展從原料到加工到深加工，有一個比較完善的機制以及充足的貨源供應(yīng)，另外XX牛肉這幾年已經(jīng)走出了XX，外來客商前來定貨增多，20xx年上半年影響不是很明顯。下半年后，由于金融危機越來越影響到內(nèi)陸地區(qū)，食品加工類企業(yè)消費市場萎縮，居民購買力下降，企業(yè)生產(chǎn)受到一定影響。嘉信食品下半年減少定單近三成，老蔡牛肉也減少定單近兩成。影響了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。20xx年春節(jié)牛肉企業(yè)現(xiàn)狀有所好轉(zhuǎn)出口外調(diào)上升。

　　4、招商引資。此次金融危機對XX縣招商引資和企業(yè)投資影響不太明顯。教師新村，梅林新村，紫竹名城等幾家外來投資房地產(chǎn)企業(yè)明顯放慢的建設(shè)速度，他們加大了對風(fēng)險的評估。但縣內(nèi)買房的積極性沒減，20xx年在建的900多套房子保持原來價格也基本售完。投資上億的柏樹林食品工業(yè)園項目順利推進，前鋒工業(yè)園建設(shè)進展步伐加快，投資兩個多億建設(shè)金橘名城的'湘邵房地產(chǎn)有限公司12月征地兌現(xiàn)已經(jīng)完成。外來客商對XX投資信心在增加，只是投資者放慢步伐等待發(fā)展時機。

　　二、企業(yè)面臨的主要困難及原因。

　　目前，在金融危機的影響下，制約企業(yè)正常經(jīng)營發(fā)展的瓶頸很多。主要有：

　　一是原材料價跌過快。去年及上半年原材料價格猛漲，下半年價格猛跌，原材料價格波動大而不穩(wěn)帶來連鎖效應(yīng)，產(chǎn)品價格嚴(yán)重下降，導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)成本過高，負(fù)債經(jīng)營，加之很多供貨企業(yè)停產(chǎn)、破產(chǎn)，導(dǎo)致企業(yè)舉步維堅舉、生產(chǎn)困難。

　　二是市場萎縮低迷。受金融危機的影響，用貨企業(yè)限產(chǎn)、停產(chǎn)、及至破產(chǎn)，造成市場萎縮，產(chǎn)品無法銷售。同時，不少加工類企業(yè)工藝簡單、缺乏競爭力，市場占有額低，銷售途徑狹窄，無法在短時間內(nèi)拓展國內(nèi)、國際市場，很難在當(dāng)前競爭激烈的商業(yè)環(huán)境中立足。

　　三是資金不足。雖然國家出臺了有利于中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策，降低了銀行貸款利率，調(diào)增了商業(yè)銀行信貸規(guī)模，但是銀行對中小企業(yè)發(fā)展信心不足，特別是當(dāng)前金融危機這一大背景下，銀行為了降低風(fēng)險，加緊收縮銀根，對中小企業(yè)實行“限貸”、“惜貸”、甚至停貸。

　　四是企業(yè)規(guī)模小，處在產(chǎn)業(yè)鏈的底端，抗風(fēng)險能力弱。原材料價格持續(xù)下跌，帶來了產(chǎn)品的快速降價，很多產(chǎn)品賣不出去，庫存壓力加大，企業(yè)維持艱難。

　　五是企業(yè)基礎(chǔ)管理缺失和弱化。不少企業(yè)實行家族式管理，管理體制比較混亂，人員比較復(fù)雜，不具備現(xiàn)代化企業(yè)的經(jīng)營管理水平，不能推行流程優(yōu)化、效率明顯、節(jié)約成本的精細(xì)化管理。

　　三、企業(yè)采取的應(yīng)對措施

　　金融危機對于XX的發(fā)展既有挑戰(zhàn)，更有機遇。我們要理清工作思路，既要準(zhǔn)確分析把握此次金融危機帶來的負(fù)面影響，又要抓住國內(nèi)外經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)的發(fā)展機遇，趨利避害，促進XX建設(shè)平穩(wěn)發(fā)展。目前，針對金融危機的蔓延和加劇，為抵御國際經(jīng)濟環(huán)境對我國的不利影響，中央實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，以增大政府的投資來發(fā)揮帶動作用。國家出臺了一系列擴大內(nèi)需的政策，并且提出了放寬金融政策、鼓勵出口創(chuàng)匯、加大基礎(chǔ)設(shè)施投入力度等10項進經(jīng)濟穩(wěn)定增長的措施，對XX企業(yè)發(fā)展又是一個良好的機遇。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)自身也在積極采取措施，應(yīng)對此次金融危機。

　　一是最大限度降低生產(chǎn)成本。加強企業(yè)管理，提高原材料利用效率，減少不必要的開支。

　　二是回籠資金，抓基礎(chǔ)建設(shè)。抓住國家擴大內(nèi)需的有利時機，一方面利用這個時間，企業(yè)集中精力追繳貨款，清理外債，回籠資金，為下步發(fā)展提供資金保障。另一方面適時進行廠區(qū)的內(nèi)部建設(shè)。

　　三是加大招商引資力度。在金融危機大背景下，針對東南沿海地區(qū)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)的企業(yè)，利用這些企業(yè)周轉(zhuǎn)資金和市場訂單，憑借開發(fā)區(qū)的廉價土地和勞動力，實現(xiàn)兩者的“嫁接”，爭取這些企業(yè)來開發(fā)區(qū)投資發(fā)展。對一些在招商活動中已簽約項目處于觀望狀態(tài)，我們采取超常規(guī)措施，對于在談和已簽約項目，抓牢線索，緊盯不放，力爭使項目早日開工建設(shè)，達產(chǎn)達效。

　　四是抓住政府對企業(yè)扶持政策的機遇。XX縣委、縣人民政府出臺了“XX侗族自治縣加快經(jīng)濟發(fā)展四十條”和“補充規(guī)定十八條”，對投資政策、土地政策、稅費政策，服務(wù)政策以及積極協(xié)調(diào)和鼓勵信貸支持，執(zhí)行寬松優(yōu)惠的稅費政策，實行臨時優(yōu)惠電價，鼓勵投資引資實施工業(yè)項目，加大對工業(yè)企業(yè)的服務(wù)和扶持力度等應(yīng)對金融危機出臺了積極支持企業(yè)的具體措施，縣內(nèi)各企業(yè)充分利用政府政策支持契機，發(fā)展企業(yè)，構(gòu)造抵御金融危機的防火墻。

　　四、建議

　　一是提供政策扶持。支持中小企業(yè)多渠道融資。認(rèn)真執(zhí)行好XX縣委縣人民政府出臺的“關(guān)于當(dāng)前經(jīng)濟形勢下促進工業(yè)發(fā)展四十條和十八條”，給企業(yè)提供一個寬松的投資和發(fā)展環(huán)境。幫助企業(yè)共渡難關(guān)，同時，加大對企業(yè)扶持力度，減少行政事業(yè)性收費，簡化辦事流程，降低企業(yè)交易成本。

　　二是加強政策指導(dǎo)和服務(wù)。縣招商局，工業(yè)經(jīng)濟局要加強與企業(yè)在出口政策、形勢預(yù)測、市場分析等方面信息的溝通、共享和互動，及時幫助企業(yè)解決遇到的問題，提高審批和服務(wù)效率，為企業(yè)提供寬松和諧的發(fā)展環(huán)境。勞動部門做好企業(yè)裁員職工的勞動社保及再就業(yè)培訓(xùn)工作，采取多種措施，合理解決裁員生活出路，維持社會穩(wěn)定。

金融調(diào)研報告8

　　大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、加強農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、全面推進農(nóng)村綜合改革，實現(xiàn)農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收已成為當(dāng)前及將來一段時間農(nóng)村工作的主旋律。新農(nóng)村建設(shè)是一項宏大的系統(tǒng)工程，需要各方面力量和資源的聚合。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，資金是經(jīng)濟發(fā)展的“血液”，加快新農(nóng)村建設(shè)，離不開金融的支持。

　　一、當(dāng)前農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在的難點

　　目前，我國農(nóng)村領(lǐng)域普遍存在著需求型金融抑制、供給型金融抑制和生態(tài)型金融抑制現(xiàn)象，金融服務(wù)難以滿足新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展的需要。長期以來，國家對農(nóng)村缺乏周密和強制的金融制度安排，造成農(nóng)村金融服務(wù)戰(zhàn)線大幅收縮，支農(nóng)金融機構(gòu)主體出現(xiàn)缺位，使得農(nóng)村出現(xiàn)資金外流、服務(wù)退化和經(jīng)濟“貧血”的狀態(tài)，進而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)資金投入上呈現(xiàn)財政無力投入，政策性金融無權(quán)投入、商業(yè)性金融不愿投入、合作性金融力不從心、民間借貸一片混亂的尷尬局面，農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金“瓶頸”制約嚴(yán)重，廣泛存在的農(nóng)村金融抑制影響了新農(nóng)村建設(shè)的進程。

　　所謂金融抑制，是指一國的金融體系不完善，金融市場機制不健全，金融運行中存在過多的金融管制措施，金融與經(jīng)濟發(fā)展之間處于互相制肘、雙相落后的惡性循環(huán)狀態(tài)。

　　（一）需求型金融抑制。需求型金融抑制是指農(nóng)村有效需求不足而導(dǎo)致的金融抑制現(xiàn)象。這一現(xiàn)象廣泛存在于農(nóng)村中。

　　1、一方面是自給自足的生產(chǎn)方式與農(nóng)業(yè)固有的雙重風(fēng)險導(dǎo)致農(nóng)村領(lǐng)域自然需求與投資需求的不足，另一方面是農(nóng)業(yè)受到自然條件與經(jīng)營風(fēng)險固有的雙重風(fēng)險的制約，減少了農(nóng)戶的投資性需求。

　　2、長期存在的農(nóng)村土地制度缺陷與不合理的農(nóng)村金融制度安排導(dǎo)致農(nóng)村金融市場的有效需求不足。一是政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不為農(nóng)戶發(fā)放貸款。二是商業(yè)性銀行——農(nóng)業(yè)銀行名不副實。三是支農(nóng)主力軍——農(nóng)村信用社的支農(nóng)貸款比例缺乏剛性約束。四是“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象——非正規(guī)金融組織對正規(guī)金融機構(gòu)具有擠出效應(yīng)。

　　3、弱勢的農(nóng)戶群體與有限的歸還能力難以有效獲得金融的支持。我國是一個農(nóng)業(yè)大國，13億人口中有80%左右的人口分布在農(nóng)村，“農(nóng)業(yè)落后、農(nóng)村貧窮、農(nóng)民困苦”是當(dāng)前我們無法回避的現(xiàn)實，特別是隨著我國改革開放的進一步深入，形成了收入差距巨大、層次十分明顯的社會結(jié)構(gòu)，其中處于最底層的則是我國農(nóng)村居民中為溫飽所困擾的弱勢群體。

　　（二）供給型金融抑制。供給型金融抑制是農(nóng)村金融貧困所產(chǎn)生的一種效應(yīng)，當(dāng)前農(nóng)村金融貧困的現(xiàn)象十分普遍和突出，供給體系殘缺不全、供給總量嚴(yán)重不足、供給產(chǎn)品傳統(tǒng)單一。

　　1、金融網(wǎng)點的大舉撤軍導(dǎo)致支農(nóng)供給體系殘缺不全，部分鄉(xiāng)村出現(xiàn)金融服務(wù)盲區(qū)。

　　2、嚴(yán)重失衡的農(nóng)村信貸資金供需矛盾造成供給總量不足，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟嚴(yán)重“貧血”。

　　3、單一的服務(wù)品種與農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的滯后，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展步伐的緩慢。

　　（三）生態(tài)型金融抑制。生態(tài)型金融抑制是指農(nóng)村各種外部環(huán)境的貧困性不適合于金融的生存和發(fā)展，從而造成金融與經(jīng)濟發(fā)展之間處于互相掣肘、雙相落后的惡性循環(huán)狀態(tài)。

　　1、不公平的教育體制與低層次的文化素養(yǎng)導(dǎo)致農(nóng)村大面積的知識貧困。

　　2、個人能力的有限性與特殊亞文化的侵染性導(dǎo)致農(nóng)村弱勢群體的精神貧困。

　　3、信用控制體系的缺失與社會地位分配規(guī)則的改變導(dǎo)致農(nóng)村領(lǐng)域的信用貧困。

　　二、社會主義新農(nóng)村建設(shè)的金融深化對策

　　1、健全完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，形成金融支農(nóng)合力，減少供給型金融抑制。一是重新界定農(nóng)發(fā)行的職能，切實承擔(dān)起政策性金融職能，使農(nóng)發(fā)行逐步建成支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的綜合性政策銀行，成為新農(nóng)村建設(shè)中的重要基礎(chǔ)力量。二是調(diào)整商業(yè)銀行經(jīng)營策略，滿足農(nóng)村金融市場多方面需要。要注意發(fā)揮基層行靠近農(nóng)村、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，做到責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合，充分調(diào)動基層行市場開拓的積極性。三是深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)揮其在新農(nóng)村建設(shè)中的重要作用。促進農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)的完善和經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換，支持農(nóng)村信用社做大做強，增強支農(nóng)服務(wù)功能。農(nóng)村信用社要發(fā)揮地處農(nóng)村、與農(nóng)民聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，在防范風(fēng)險條件下，簡化貸款手續(xù)，加強對“三農(nóng)”的信貸支持，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村信用社發(fā)展的良性互動。四是完善郵政儲蓄制度，建立資金回流機制。以成立郵政儲蓄銀行為契機，發(fā)揮郵政儲蓄機構(gòu)網(wǎng)點多、深入農(nóng)村的優(yōu)勢，按照商業(yè)原則引導(dǎo)郵政儲蓄資金以適當(dāng)形式回流農(nóng)村，增強其在農(nóng)村地區(qū)的儲蓄、匯兌和支付服務(wù)等功能，增強其對新農(nóng)村建設(shè)的資金投入。五是規(guī)范民間融資行為。在防范風(fēng)險的前提下，積極培育和發(fā)展小額貸款組織，引導(dǎo)和鼓勵社會資本進入農(nóng)村金融市場，實行激勵政策，鼓勵開辦小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)，增加對農(nóng)村金融市場的'服務(wù)供給，滿足新農(nóng)村建設(shè)多層次金融服務(wù)需求。六是推進農(nóng)業(yè)保險進程。農(nóng)業(yè)保險制度由于與世貿(mào)組織農(nóng)業(yè)“綠箱政策”的理念相符而成為市場經(jīng)濟國家扶持本國農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法，我國也應(yīng)通過立法明確農(nóng)業(yè)保險的地位以及政府在開展農(nóng)業(yè)保險方面所應(yīng)發(fā)揮的職能和作用。政府對農(nóng)業(yè)保險實行低費率和高補貼政策。建立農(nóng)業(yè)再保險機制以避免農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險對農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的影響。

　　2、增加制度供給渠道，建立政府支農(nóng)正向激勵機制，減少需求型金融抑制。一是優(yōu)化土地資源配置，增加土地制度供給渠道。土地承包的長期穩(wěn)定，有利于農(nóng)戶的生產(chǎn)性投資增長，應(yīng)該賦予農(nóng)戶長期的、完整的、獨立的土地承包權(quán)，這種承包權(quán)包括流轉(zhuǎn)、繼承、抵押、入股等合理的處置權(quán)，這樣也有利于土地的適度規(guī)模經(jīng)營。二是推進農(nóng)村市場化建設(shè)，增加收入制度供給渠道。加大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的市場化，發(fā)展農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)，有利于擴大就業(yè)，增加收入。農(nóng)民收入增加了，消費增加了，投資也必然增加，自有資產(chǎn)也隨之增加。自有資產(chǎn)的多元化必然促進農(nóng)村金融市場的發(fā)展，也會解決農(nóng)戶貸款缺少抵押的問題。三是建立健全農(nóng)村社保體制，增加保障制度供給渠道。社會保障機制的缺乏已經(jīng)成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，有了社會保障機制，一方面通過構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品期貨交易、農(nóng)產(chǎn)品收購制度等方式消減農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險，可以減少農(nóng)戶非生產(chǎn)性借貸，從而提高生產(chǎn)性借貸資金的使用效益；另一方面，通過完善農(nóng)村的醫(yī)療、養(yǎng)老、就業(yè)培訓(xùn)、子女教育等方面的制度安排，提高農(nóng)戶抵御風(fēng)險的能力，激勵農(nóng)戶進入市場并進行投資。四是加大對金融業(yè)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)風(fēng)險補償力度，增加補償制度供給渠道。對用于支持農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營性的小額貸款，按照其成本和利率上浮的適當(dāng)比例給予相應(yīng)的財政補貼，而不是由農(nóng)村信用社上浮利率，向農(nóng)民轉(zhuǎn)嫁成本。國家嘗試建立一種以中央財政和地方財政共同負(fù)擔(dān)的專項支出為主體，按農(nóng)村信用社存款量一定比例提取的資金為輔助的特別基金，對“三農(nóng)”貸款實行政策性補貼。政府每年直接用于投資農(nóng)業(yè)的專項資金，轉(zhuǎn)變成對農(nóng)業(yè)投入的補償基金，并按財政增收率逐年增加補償基金額，用于部分農(nóng)業(yè)貸款貼息和補償金融機構(gòu)支農(nóng)貸款的風(fēng)險損失，調(diào)動農(nóng)戶和金融機構(gòu)雙向貸款的積極性。

　　3、創(chuàng)新農(nóng)村教育模式，提高農(nóng)村弱勢群體綜合素質(zhì)，減少生態(tài)型金融抑制，脫貧必須先脫盲。教育對于改變農(nóng)村弱勢群體及其后代的貧困處境，其作用是帶有根本性的。要提高農(nóng)村弱勢群體及其后代的綜合素質(zhì)，必須創(chuàng)建和實施普教與職教并存的“雙軌”教育模式，即全面實施基礎(chǔ)教育，將掃盲教育作為基礎(chǔ)教育的重點，通過教育與激勵的方式，引導(dǎo)農(nóng)村弱勢群體成員學(xué)習(xí)、掌握基礎(chǔ)文化知識，以減少知識貧困、精神貧困，并進一步達到減少信用貧困的目的；通過實施職業(yè)技術(shù)技能教育與培訓(xùn)，使廣大有勞動能力的農(nóng)村弱勢群體成員學(xué)到一技之長，在社會上能自謀職業(yè)，自我生存與發(fā)展。

金融調(diào)研報告9

　　為了深入了解國際金融危機對企業(yè)特別是非公企業(yè)女職工生產(chǎn)生活的影響，更好地維護女職工的合法權(quán)益和特殊利益，根據(jù)上級工會女職委的有關(guān)部署，xx縣工會女職委于xx年5月下旬在全縣選取了10家有代表性行業(yè)、女職工分布相對集中的企業(yè)，通過發(fā)放調(diào)查問卷和現(xiàn)場座談相結(jié)合的方式對國際金融危機影響下企業(yè)特別是非公企業(yè)面臨新情況新問題開展調(diào)研。通過調(diào)研，進一步了解和掌握金融危機背景下企業(yè)女職工的生產(chǎn)生活狀況，對當(dāng)前企業(yè)發(fā)展和女職工工作存在的問題進行了深入的分析，并提出了相關(guān)對策和建議，對今后全縣工會女職工工作發(fā)展起到了一定的推動作用。

　　國際金融危機導(dǎo)致出口需求不斷縮小、原材料價格和運輸市場需求下降、房地產(chǎn)和汽車市場低迷、投資信心不足、消費熱點降溫，對我國經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大沖擊。受此影響，xx年底xx80％的企業(yè)受到嚴(yán)重影響，10％的企業(yè)處于困境，10％的企業(yè)影響不大。全縣445家規(guī)模企業(yè)中49家出現(xiàn)虧損，虧損額6231萬元，比同期增虧8.2％，不少企業(yè)處于停工狀況，以出口為主的勞動密集型中小企業(yè)經(jīng)營尤其困難。目前，國際金融危機還在蔓延、仍未見底。中國已連續(xù)5個月出進口出現(xiàn)負(fù)增長。20xx2月份出口3158萬美元，同比下降26.2%；3月份出口12094萬美元，同比下降21.4%。1—3月xx累計規(guī)模工業(yè)產(chǎn)值388100萬元，同比增加1.1%（其中機械儀表增24.7%、紡織增10.2%、塑料制品增5.3%、紙制品業(yè)降8.2%、印刷業(yè)降4.8%）。目前占我縣主產(chǎn)業(yè)的紡織、塑料制品生產(chǎn)環(huán)境開始轉(zhuǎn)暖，印刷和鋼鐵行業(yè)生產(chǎn)環(huán)境仍在惡化中。

　　本次調(diào)研所選取的10家企業(yè)中，包括紡織企業(yè)2家，電子企業(yè)2家，商業(yè)服務(wù)企業(yè)1家，其他企業(yè)5家，發(fā)放企業(yè)調(diào)查問卷10份，收回10份，回收率100％。被調(diào)查企業(yè)中，由于原材料價格波動，受金融危機影響較大的企業(yè)主要分布在塑編、印刷、鋼鐵等行業(yè)，電子、儀表、商業(yè)服務(wù)類企業(yè)受影響較小，甚至不受影響。所有企業(yè)經(jīng)營狀況普遍良好，幾乎未出現(xiàn)裁員、減薪的情況。企業(yè)工會女職工組織健全，女職工活動正常。全部簽訂了勞動合同和女職工專項集體合同（含附件和專章）并能基本履行。落實女職工社會保險待遇，其中為女職工繳納“五險”的有8家。遵守女職工“四期”保護有關(guān)規(guī)定，未發(fā)現(xiàn)侵犯女職工合法權(quán)益現(xiàn)象。發(fā)放女職工調(diào)查問卷240份，收回229份，回收率96%；被調(diào)查女職工分別來自塑編、印刷、儀表、電子、鋼鐵、商業(yè)等不同行業(yè)，覆蓋一線生產(chǎn)、技術(shù)、行政管理等不同工種。年齡普遍在16—30歲之間，文化程度大都在高中、大專及以上，共217人，占96%；基本與企業(yè)簽訂了勞動合同和集體合同，其中1年以內(nèi)和1至3年的共214人，占94%。金融危機對女職工的工作穩(wěn)定性和收入影響不大，96%的女職工通過參加各類培訓(xùn)，提高能力應(yīng)對危機，并對戰(zhàn)勝危機充滿信心。

　　一、國際金融危機對我縣非公企業(yè)和女職工的影響

　　對我縣非公有制企業(yè)的影響主要表現(xiàn)在：

　　一是流動資金短缺。受全球金融危機影響，由于原材料價格波動大，導(dǎo)致產(chǎn)品價格下跌明顯，市場需求持續(xù)回落，資金回流壓力增大。能源供應(yīng)緊張，工人工資增加使企業(yè)生產(chǎn)成本過高，大批企業(yè)流動資金嚴(yán)重短缺，加上很多供貨企業(yè)停產(chǎn)、破產(chǎn)，難以維持生產(chǎn)經(jīng)營的基本需要。特別是一些中小企業(yè)處在產(chǎn)業(yè)鏈的底端，抗風(fēng)險能力弱，企業(yè)舉步維艱、生產(chǎn)困難。

　　二是市場萎縮低迷。受金融危機的影響，用貨企業(yè)限產(chǎn)、停產(chǎn)甚至破產(chǎn)，造成市場萎縮，產(chǎn)品無法銷售。同時，不少加工類企業(yè)工藝簡單、缺乏競爭力，市場占有額低，銷售途徑狹窄，無法在短時間內(nèi)拓展國內(nèi)、國際市場，難以在當(dāng)前競爭激烈的商業(yè)環(huán)境中立足。

　　三是企業(yè)基礎(chǔ)管理缺失和弱化。不少企業(yè)實行家族式管理，管理體制比較混亂，人員比較復(fù)雜，不具備現(xiàn)代化企業(yè)的經(jīng)營管理水平，不能推行流程優(yōu)化、效率明顯、節(jié)約成本的精細(xì)化管理。

　　企業(yè)用工需求發(fā)生變化，職工維權(quán)方面面臨新的挑戰(zhàn)。金融危機爆發(fā)前，xx企業(yè)用工總體上崗位多，相對求職應(yīng)聘者少，求職者的選擇性較大。但從xx年10月份開始，由于訂單減少，企業(yè)招工意向減弱，部分受金融危機影響較大的企業(yè)，采取主動的經(jīng)濟性裁員。部分企業(yè)暫停擴大生產(chǎn)規(guī)模，對自然流失的職工也沒有重新招工的計劃，社會對勞動力需求大大降低，職工面臨就業(yè)難問題。企業(yè)生產(chǎn)訂單的大幅度減少，用工需求也相對減少，規(guī)模性裁員和職工待崗歇業(yè)現(xiàn)象逐步增多，使部分職工薪酬有所下降。欠薪、斷保甚至欠薪逃匿問題頻繁出現(xiàn)，勞動爭議和舉報投訴案件數(shù)量有所上升。女職工作為生產(chǎn)生活中相對弱勢群體，多數(shù)因為知識水平低、技能單一，成為了裁員減負(fù)的首選。部分女職工甚至選擇用懷孕等手段避免單位裁員，維護自己的權(quán)益。

　　二、企業(yè)和女職工組織應(yīng)對金融危機的措施和效果

　　金融危機對于xx企業(yè)的發(fā)展既有挑戰(zhàn)，更有機遇。

　　針對金融危機的蔓延和加劇，為抵御國際經(jīng)濟環(huán)境對我國的不利影響，中央實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，國家也出臺了一系列擴大內(nèi)需的政策和穩(wěn)定經(jīng)濟的措施，許多企業(yè)也在積極采取措施，應(yīng)對危機。

　　（一）開展節(jié)能減排行動。企業(yè)要在危機中生存，要加強企業(yè)管理，提升管理模式，成本、競爭力必須優(yōu)于對手，而降低成本、開源節(jié)流、增收減支是應(yīng)對金融危機的保障。目前，許多企業(yè)實行財務(wù)從緊政策，提高原材料利用效率，削減不必要開支。建立更加嚴(yán)格的管理制度，在采購、生產(chǎn)、銷售等各個環(huán)節(jié)，杜絕跑冒滴漏等浪費現(xiàn)象。同時，縮短物流鏈，降低物流環(huán)節(jié)費用，確保資金周轉(zhuǎn)順暢。浙江熊貓乳品公司面對困難，開展全員節(jié)約活動。瑞田公司工會聯(lián)合黨支部與公司高層領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商后，實行“不裁員、不減薪”的`工作方針。同時，發(fā)動“愛企業(yè)、樹新風(fēng)、促發(fā)展、度時艱”活動，積極組織職工廣泛開展勞動競賽、崗位練兵、節(jié)能降耗、技術(shù)創(chuàng)新。發(fā)動職工為企業(yè)出金點子，為公司獻計獻策活動，充分發(fā)揮群策群力作用。

　　（二）抓企業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)。

　　一方面抓住國家擴大內(nèi)需的有利時機，積極推進精益生產(chǎn)，集中精力追繳貨款，加大應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)率，盡量降低庫存，全面清理外債，回籠資金，為下一步發(fā)展提供資金保障。盛宇集團去年10月份通過促銷，回籠資金xx萬元。另一方面通過改造擴建廠房、訂購原材料、更新設(shè)備、研發(fā)新產(chǎn)品，迎接國家建設(shè)帶來的發(fā)展機遇。新雅公司積極拓寬投資渠道，及時更新設(shè)備，提高企業(yè)競爭能力。富康公司對印刷各環(huán)節(jié)進行精細(xì)化管理，穩(wěn)定職工隊伍。xx年實現(xiàn)銷售收入12013萬元，較上年增長25%，員工工資和各項福利待遇有增無減。

　　（三）加強科技創(chuàng)新。

　　印刷、塑編、紡織、陶瓷、印染、再生加工纖維、食品加工等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)一度是xx工業(yè)的重要依賴，他們的通病是技術(shù)含量低、勞動力密集、產(chǎn)品附加值不高。在金融危機中，這些企業(yè)生存和發(fā)展能力不足的問題就暴露出來。在當(dāng)前背景下，許多企業(yè)紛紛尋求新的產(chǎn)業(yè)定位，壓縮甚至放棄原先高能耗、低附加值的行業(yè)進軍到新的領(lǐng)域，確立更高的目標(biāo)謀求更好更快地發(fā)展。利用當(dāng)前產(chǎn)量下降、工人空閑的有利時機，吸引人才和技術(shù)，加強對員工的評估和考核，加大對員工的技能培訓(xùn)和企業(yè)文化建設(shè)力度，提升能力，厚積而薄發(fā)。同時積極組織技術(shù)人員進行新產(chǎn)品開發(fā)，增強市場競爭力。在國內(nèi)塑編行業(yè)產(chǎn)值數(shù)一數(shù)二的浙江華正公司與浙大、浙工大聯(lián)合投資兩億元開發(fā)綠色、清潔能源大功率離子電子電池及其系列電動車高新技術(shù)項目后，很快擺脫了原先的困境。同樣經(jīng)過主業(yè)“改良”的“天信儀表”、“xx儀表”在金融危機的“洗牌”中異軍突起。

　　金融危機爆發(fā)以來，全縣各級女職工組織認(rèn)真貫徹省市總和縣委應(yīng)對國際金融危機的政策措施，積極開展“同心克難關(guān)，和諧促發(fā)展”主題活動，適時有效的采取了多種靈活有效的方法措施，通過加強女職工組織建設(shè)、開展女職工職業(yè)技能培訓(xùn)、簽訂女職工專項集體合同，動員女職工參與民主管理等形式，在抵御金融危機中發(fā)揮了女職工組織應(yīng)有的積極作用。截至xx年底，全縣15人以上非公企業(yè)應(yīng)建工會女職委511家，已建439家，組建率為85.9%。簽訂集體合同596家，簽訂率90%；規(guī)模以上建會企業(yè)260家，簽訂工資協(xié)商253家，簽訂率86%。30家企業(yè)簽訂女職工專項集體合同，并能認(rèn)真履行。xx儀表廠工會實現(xiàn)全員“五險”參保，為職工繳納住房公積金，提供購車、購房三年無息貸款，作為省創(chuàng)建和諧勞動關(guān)系先進企業(yè)參加省總工會“共同約定”簽約儀式。曙光集團公司工會積極協(xié)助企業(yè)開展工藝技術(shù)、安全消防、道德規(guī)范等職工職業(yè)技能培訓(xùn)和勞動競賽，引導(dǎo)女職工樹立信心，不斷提高女職工隊伍的思想道德素質(zhì)和科學(xué)文化素質(zhì)。百一超市、天信儀表、星炬公司等工會女職委積極落實女職工權(quán)益保護各項規(guī)定，組織“三八”節(jié)女職工旅游，加強職工文化建設(shè)，不斷增強企業(yè)和工會凝聚力。

　　三、工會女職工組織應(yīng)對國際金融危機的對策及建議

　　為了化解金融危機下企業(yè)與職工之間的矛盾，維護企業(yè)職工特別是女職工的合法權(quán)益，保持職工隊伍和社會的和諧穩(wěn)定，促使職工和企業(yè)同舟共濟，共同應(yīng)對經(jīng)濟“寒冬”。特建議如下；

　　（一）有關(guān)部門加大扶持力度，幫助企業(yè)度過難關(guān)。

　　積極落實國家有關(guān)政策，加大對企業(yè)特別是中小企業(yè)的資金和政策扶持力度。建立健全企業(yè)項目審批辦證、項目建設(shè)推進及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營難題的受理、解決、反饋工作機制。優(yōu)先保證在我縣工業(yè)經(jīng)濟中占比重大、帶動作用強的重點企業(yè)和項目，搭建銀行和企業(yè)間的平臺，解決企業(yè)流動資金方面的困難。建議各部門及時協(xié)調(diào)，簡化辦事程序，提高服務(wù)能力和工作效率，設(shè)法支持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營，為企業(yè)順利度過經(jīng)濟危機做好服務(wù)。

　　（二）加強宣傳教育，引導(dǎo)職工與企業(yè)共渡時艱。

　　利用工會網(wǎng)站、宣傳欄、內(nèi)部刊物等媒介對職工加強宣傳，向職工解釋金融危機爆發(fā)的來龍去脈以及各級黨委政府為應(yīng)對危機所采取的重要舉措。同時通過座談會、懇談會或者談心的方式了解職工心理動態(tài)，有效緩解和消除金融危機給職工造成的心理影響，提高職工對政府和企業(yè)應(yīng)對金融危機的信心，引導(dǎo)職與企業(yè)共渡時艱。圍繞企業(yè)需要，積極開展職工勞動競賽、節(jié)能減排、提合理化建議和職業(yè)資格培訓(xùn)、專項技能培訓(xùn)和崗位技能培訓(xùn)，在提高職工業(yè)務(wù)素質(zhì)的同時，幫助企業(yè)進行技術(shù)革新，提高生產(chǎn)效能。

　　（三）開展共同約定行動，堅持主動依法科學(xué)維權(quán)。

　　一是加大新《勞動合同法》的宣傳力度，發(fā)揮好勞動三方協(xié)商機制中工會的重要作用，積極協(xié)助黨政相關(guān)部門妥善調(diào)處勞資糾紛，進一步加強勞動關(guān)系預(yù)警機制建設(shè)，關(guān)注受經(jīng)金融危機影響較大的地區(qū)和行業(yè)的企業(yè)停產(chǎn)、關(guān)閉、歇業(yè)、轉(zhuǎn)移情況，職工生活面臨的突出困難狀況以及職工的思想動態(tài)和反映等。

　　二是推進女職工權(quán)益保護專項集體合同簽訂工作，加大在非公企業(yè)推行女職工專項集體合同工作的力度，不斷提高簽約率和覆蓋面，保證履約率，要防止對女職工性別歧視，就業(yè)歧視和升職歧視，切實保障女職工的特殊利益。同時保障婦女享有社會保險、社會救助、社會福利和衛(wèi)生保健等權(quán)益。

　　三是開展“共同約定行動”。各級工會女職工組織要繼續(xù)在全縣開展“同心克難關(guān)，和諧促發(fā)展”主題活動，積極推動開展“共同約定行動”，督促企業(yè)履行社會責(zé)任，盡可能不裁員、少裁員，不減薪、少減薪，即使裁員、減薪也要依規(guī)進行，穩(wěn)定女職工就業(yè)崗位，維護女職工權(quán)益。

　　（四）加強自身建設(shè)，提升工會女職工工作水平。

　　面對金融危機影響下新情況新問題，各級女職工組織要加強自身建設(shè)，抓好非公有制企業(yè)的女職工組織建設(shè)和作用發(fā)揮，努力建設(shè)充滿生機活力的女職工組織和高素質(zhì)的女職工工作干部隊伍。要積極探索女職工工作的特點和規(guī)律，不斷增強女職工組織的吸引力和凝聚力。結(jié)合深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動，加強理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，多深入基層，及時了解和掌握國際金融危機對女職工生產(chǎn)生活的影響，研究解決女職工工作中遇到的新情況、新問題，不斷探索總結(jié)新形勢下女職工工作的特點和規(guī)律，切實提高服務(wù)科學(xué)發(fā)展、服務(wù)女職工的能力和水平。

金融調(diào)研報告10

　　較為寬裕的資金狀況與部分子市場風(fēng)險的不斷累積，是進入20xx年以來上海金融市場運行呈現(xiàn)出的主要特征。“寬貨幣、緊信貸”的實質(zhì)在于儲蓄資金無法有效轉(zhuǎn)化為投資，導(dǎo)致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時也反映了金融市場的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融 市場改革和創(chuàng)新步伐，推動金融市場全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。

　　一、金融市場運行態(tài)勢分析

　　貨幣市場：

　　銀行同業(yè)拆借與債券市場

　　上半年，銀行間同業(yè)拆借與債券市場累計成交萬億元，日均成交億元，同比分別增長和。

　　由于市場資金保持持續(xù)寬松，市場利率價格區(qū)間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購和買斷式回購的月加權(quán)平均利率分別由月的、和，下降到月的、和，分別大幅下降、和。月日超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)以后，商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金率不斷下降。一季度末，商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金率為，比上年同期低個百分點，月末則降到。公開市場操作力度顯著增強，但是貨幣回籠量僅相當(dāng)于外匯占款量。雖然上半年央行票據(jù)的發(fā)行節(jié)奏不斷趨于緩和，進入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行，但是票據(jù)發(fā)行總量明顯增多，上半年，央行共發(fā)行票據(jù)期，共計回籠資金億元；進行了次正回購，共計回籠資金億元；春節(jié)前進行了次逆回購，共計投放資金億元；三項合計，上半年公開市場操作累計凈回收億元基礎(chǔ)貨幣，而去年上半年凈回籠僅為億元。相對于上半年多億美元的外匯儲備增加額而言，公開市場操作較好地對沖了外匯占款的資金投放量。

　　票據(jù)市場：

　　上半年，一方面由于市場資金寬松，票據(jù)市場利率始終處于下降通道；另一方面由于商業(yè)銀行風(fēng)險控制審慎，貸款增長放緩，商業(yè)銀行買票并持票到期以彌補信貸規(guī)模下降的意愿不斷增強。上半年，上海票據(jù)市場承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元，同比分別下降和上升；承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)累計發(fā)生金額分別為億元、億元，同比分別下降和上升。

　　資本市場

　　股票市場：

　　上半年，滬市共有家首發(fā)、家增發(fā)，合計募集資金億元，同比僅增長。月份股權(quán)分置改革啟動后，新股發(fā)行和再融資均暫停。

　　滬市、股合計成交億元，日均成交億元，同比大幅下降。滬市上證指數(shù)振蕩走低，股價整體下調(diào)。上證指數(shù)年初以開盤，月末以收盤，比年初下降，振幅達。債券市場：

　　在加息預(yù)期減弱和市場充沛的資金推動下，滬市國債指數(shù)始終處在連續(xù)上升通道中，并屢創(chuàng)近年新高。滬市債券市場累計成交億元，日均成交億元，同比下降。銀行間債券市場保持了半年的上漲行情，債券綜合指數(shù)處于持續(xù)上升趨勢，至六月末已升至點，創(chuàng)歷史新高，與年初點相比，上升點，增幅達。

　　外匯幣場：

　　上半年，我國貿(mào)易順差達到。億美元，超過去年全年的順差總額，加上人民幣升值預(yù)期造成的外資流入銀行間外匯市場交易活躍，成交量大幅增加，市場供大于求差額擴大。上半年，銀行間外匯市場累計成交折合億美元，日均成交量億美元，同比分別大幅增長和。四黃金市場：

　　上半年，上海黃金市場成交保持活躍，價格表現(xiàn)為箱體振蕩走勢。上海黃金市場累計成交億元，日均成交億元，同比大幅增長。黃金累計成交噸，日均成交噸，同比大幅增長。商業(yè)銀行上半年以大量凈賣出交易為主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市場投資交易需求在一定程度上超過了實物交易需求。

　　期貨市場：

　　上半年，因主要期貨價格處于歷史高位，成交大幅萎縮，上海期貨交易所累汁成交合約萬手，成交金額萬億元，同比分別大幅下降和，分別占全國期貨市場的和。

　　二、金融市場運行中存在的問題

　　一宏觀調(diào)控較為明顯地影響著金融市場運行

　　金融市場資金尤其是銀行間市場資金充裕，交易量持續(xù)放大。進入××年以來，宏觀調(diào)控效果開始逐步顯現(xiàn)，固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落，商業(yè)銀行出于對貸款風(fēng)險的考慮和資本充足率考核的約束，出現(xiàn)廠一定的信貸緊縮傾向，大量資金沉淀于商業(yè)銀行，銀行間市場成為商業(yè)銀行資金運作的主要渠道。同時，超額準(zhǔn)備金利率的下調(diào)，使得銀行間市場資金供求失衡的問題更為顯性化。

　　關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預(yù)期，直接帶動了上半年出口的快速增長和順差規(guī)模的持續(xù)擴大。一方面，銀行間外匯市場成交量大幅增加，另一方面，外匯占款所帶來的貨幣投放規(guī)模持續(xù)擴大，導(dǎo)致銀行間同業(yè)拆借和債券市場、銀行間外匯市場的成交量同時顯著放大，成交十分活躍。

　　上半年房地產(chǎn)：調(diào)控力度加大，房地產(chǎn)價格漲幅逐步回落，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人消費貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場的資金開始流人其他領(lǐng)域，在一定程度上提高了銀行間市場和其他金融市場的交易活躍程度。

　　由于宏觀調(diào)

　　控帶來的不確定性，上牛年作為重要保值渠道的黃金市場成交量也顯著放大，商業(yè)銀行在黃金市場中交投活躍，交割比明顯下降。

　　金融市場價格走勢反映了宏觀調(diào)控下經(jīng)濟走勢的不確定性

　　首先，宏觀調(diào)控所帶來的不確定性，在一定程度上影響了黃金市場的慣性走勢，黃金價格已經(jīng)不僅僅簡單地與美元走勢逆向而動，它已經(jīng)成為一種重要的資產(chǎn)保值工具，因而上半年黃金市場表現(xiàn)出較為平穩(wěn)的運行態(tài)勢；二是期貨市場既表現(xiàn)出了與國際市場聯(lián)動的走勢特征，作為重要工業(yè)原料的期銅和燃料油價格持續(xù)走強，也反映了投資主體為應(yīng)對宏觀調(diào)控而積極儲備的強烈需求，此外人民幣沒有升值，也是期貨市場不斷維持強勢的重要原因之一；三是宏觀調(diào)控可能對上市公司的業(yè)績帶來不確定性影響，這也是在股權(quán)分置改革推進中，制約股票市場走強的一個重要制約因素。與此相反，除了較為充裕的資金面之外，的走低以及市場對短期內(nèi)不會加息的預(yù)期，在一定程度上支持了上半年債券市場的持續(xù)走強。二高度重視和警惕“寬貨幣、緊信貸”現(xiàn)象

　　受制于目前的投融資體制現(xiàn)狀和宏觀調(diào)控政策，亡半年金融市場表現(xiàn)出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征，對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了壓力，助漲了市場投機行為，也對經(jīng)濟金融運行產(chǎn)生了一定程度的影響。

　　對金融市場的影響

　　一是導(dǎo)致銀行間市場風(fēng)險累積。面對金融市場上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率，金融機構(gòu)采取了一定的變通模式進行應(yīng)對。一種是金融機構(gòu)通過質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再以甚至是高于的利率水平轉(zhuǎn)存入銀行，進行銀行利潤回吐式的簡單套利操作；另一種是金融機構(gòu)通過質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再買入債券，不斷進行放大套做，套取債券價格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動了銀行間債券市場價格的不斷走高，市場系統(tǒng)性風(fēng)險加大。

　　不斷放大的杠桿效應(yīng)、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長的套做券種期限，使銀行間債券市場的風(fēng)險正在一步步積聚。無風(fēng)險套利本身是對價格的一種修正，但由于我國銀行間債券市場在市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面還處于初級發(fā)展階段，市場本身并不具有平衡修復(fù)機制，套利的結(jié)果不是套利空間的消失，而是風(fēng)險的積累和暴發(fā)。由于市場資金供給比較集中在國有商業(yè)銀行，一旦資金成本上升，或者資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，市場將立即面臨流動性風(fēng)險。

　　二是不利于創(chuàng)新產(chǎn)品推出和市場發(fā)展。日前，銀行間市場基本上形同于一個單邊市場，買方力量空前強大，賣方惜售心態(tài)嚴(yán)重，這種情況非常不利于各種創(chuàng)新產(chǎn)品的推出。由于單邊市場的存在，銀行間債券市場在資金供給和債券供給上存在極大的不平衡，這對于新近推出的債券遠(yuǎn)期交易而言，賣券方承受著相當(dāng)大的實物交割壓力；交投十分不活躍；同時，單邊市場的存在還導(dǎo)致新發(fā)行券種一上市就哄搶一空，持券機構(gòu)普遍惜售，二級市場交易清淡；此外，市場收益率的.下降也導(dǎo)致銀行間市場對投資者的吸引力減弱，不利于市場主體的培育。對實體經(jīng)濟的影響

　　一是信貸資源的“擠出效應(yīng)”，在信貸緊縮的傾向下，談判能力較弱但成長性較好的企業(yè)的信貸規(guī)模首先被擠出，影響這類企業(yè)的發(fā)展；二是“成本遞增”效應(yīng)，由于正常的銀行信貸渠道受到阻滯，部分企業(yè)或項目轉(zhuǎn)而尋求民間金融和地下金融渠道，融資成本將會增加，進而影響到企業(yè)效益和經(jīng)濟發(fā)展；三是“順周期”效應(yīng)將縮短經(jīng)濟景氣周期，我國商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟周期的偏好，缺乏對長期風(fēng)險收益的理性權(quán)衡，—旦經(jīng)濟增長回落，即以減少信貸投入規(guī)避風(fēng)險，而正常項目的投資規(guī)模縮減甚至取消，將會使宏觀經(jīng)濟運行的景氣周期縮短。

　　對金融機構(gòu)的影響

　　“寬貨幣、緊信貸”對于商業(yè)銀行的影響最為嚴(yán)重。一方面，銀行間市場利率的逐步走低，給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了巨大壓力。作為債券市場重要參考指標(biāo)的年期央行票據(jù)的發(fā)行利率，已經(jīng)降到了左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商業(yè)銀行信貸的緊縮，將使部分流動性不足的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn)，又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。

　　對于保險公司而言，債券市場是目前保險公司最重要的資金運作渠道，而目前“寬貨幣”所導(dǎo)致的債券市場低收益率已經(jīng)接近保險公司底線，保險公司在市場上很難找到適合資產(chǎn)負(fù)債匹配的中長期債券，這已經(jīng)成為保險公司正常經(jīng)營亟待破解的難題。

　　債券價格的上漲意味著風(fēng)險的積聚，這對于其他金融機構(gòu)而言，參與貨幣市場和債券市場交易，就等于繼續(xù)助長“寬貨幣”條件下的市場投機行為，需要面對更高的風(fēng)險。對貨幣政策傳導(dǎo)的影響

　　利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價格渠道是我國貨幣政策傳導(dǎo)的三條主要渠道，在“寬貨幣、緊信貸”的條件下，貨幣政策的三條傳導(dǎo)渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場利率，與宏觀經(jīng)濟的基本面嚴(yán)重脫節(jié)，作為貨幣政策重要中介目標(biāo)之一的短期利率，已經(jīng)失去了貨幣政策傳導(dǎo)意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導(dǎo)最直接的渠道，直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系，由于銀行信貸趨緊，部分真正有需求的企業(yè)得不到資金，將會最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價格，不能帶來公司價值的提高，更無法給公司帶來財富效應(yīng)，資產(chǎn)價格傳導(dǎo)渠道也無法形成。

　　三、進一步推進金融市場發(fā)展的建設(shè)

　　加大金融市場改革和創(chuàng)新力度

　　一是要引入有市場需求的金融工具。金融市場創(chuàng)新最重要的是工具創(chuàng)新，目前銀行間市場資金的過度充裕，正是交易工具不足的具體反映。要豐富債券市場品種，形成有效的債券市場收益率曲線。要加快已經(jīng)列入日程的、、金融債券、境內(nèi)美元債券等金融產(chǎn)品的推出；

　　在繼續(xù)發(fā)展短期融資券的同時，推出短期國債和其他短期債券品種；加快推出債券互換、國債期貨等業(yè)務(wù)，綜合輔助市場的發(fā)展會提高風(fēng)險管理的能力。

　　二是要完善金融市場機制。要促進以政府信用為主導(dǎo)的債券市場向商業(yè)信用、非政府信用為主導(dǎo)的市場過渡，并完善信用評級機制，給市場傳達正確信息；推動債券市場發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉(zhuǎn)變，完善市場利率期限結(jié)構(gòu)，盡快形成合理的收益率曲線；逐步形成以做市商為核心，經(jīng)紀(jì)商和金融機構(gòu)為主體，眾多非金融機構(gòu)投資者積極參與的銀行間市場運行架構(gòu)；引入債券預(yù)發(fā)行機制、國債發(fā)行余額管理機制，改債券發(fā)行審批管理為備案管理。

　　二完善市場風(fēng)險監(jiān)測和管理機制

　　一是要在適時推出衍生交易品種，為市場提供更多避險工具的同時，加強研究和分析提高此類衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法，充分發(fā)揮其價格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險避險功能，平抑單邊非理性投機，防范債券市場的系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　二是要加強市場風(fēng)險的監(jiān)測與管理機制建設(shè)。針對當(dāng)前銀行間市場普遍存在的非理性投機行為，要通過盡快建立債券市場風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，采取必要的窗口指導(dǎo)措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)的市場風(fēng)險預(yù)期，抑制過度炒作現(xiàn)象。對于債券回購業(yè)務(wù)量過大，持續(xù)進行滾動操作，風(fēng)險程度明顯超過其承受能力的金融機構(gòu)，要進行重點監(jiān)控并有針對性地采取提高結(jié)算備付金比例、強制減倉等風(fēng)險控制措施。要督促和引導(dǎo)金融機構(gòu)在債券投資中提高風(fēng)險測量與控制能力，促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構(gòu)；鼓勵金融機構(gòu)提前按照市場風(fēng)險監(jiān)管要求，將債券賬戶細(xì)分為投資類、中間類和交易類賬戶，并充分利用靈敏度、、壓力試驗等方法，不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。

　　統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展規(guī)劃

　　“寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現(xiàn)在銀行間市場，其實也是與其他金融市場之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映，因此必須統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展的整體規(guī)劃，形成較為明確的金融市場整體發(fā)展戰(zhàn)略。目前，金融市場尤其是債券市場的管理政出多門，人民銀行負(fù)責(zé)銀行間市場債券包括央行票據(jù)、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級債、短期融資券的發(fā)行和流通，財政部負(fù)責(zé)國債的發(fā)行，發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審批與發(fā)行，證監(jiān)會負(fù)責(zé)交易所市場債券如可轉(zhuǎn)債等的發(fā)行和流通。不僅現(xiàn)有的監(jiān)管體制復(fù)雜，而且市場呼聲甚高的一些衍生金融工具的監(jiān)管歸屬也尚未完全明確，市場的發(fā)展受到嚴(yán)重掣肘。

　　今后，不僅僅是銀行間債券市場和交易所債券市場，發(fā)行市場和流通市場、現(xiàn)貨市場和期貨市場、債券市場和其他金融市場的聯(lián)系也將更加緊密，市場間的聯(lián)動也將不斷增強。因此，統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展的整體規(guī)劃，將有利于避免金融市場發(fā)展中“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的短期價值取向，更有利于各個監(jiān)管部門形成合力，加快金融市場的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展委員會，統(tǒng)一進行金融市場發(fā)展的中長期規(guī)劃，推進金融市場向全面和縱深方向發(fā)展。

金融調(diào)研報告11

　　艱難運行 逆境中求生存

　　20__年8月由美國引發(fā)的金融危機席卷全球，紡織服裝成為危機中國內(nèi)受影響最大的實體經(jīng)濟行業(yè)之一。一貫表現(xiàn)強勢的中國紡織服裝出現(xiàn)了較為明顯的衰退現(xiàn)象，20__年11月份紡織服裝出口增幅降至10年來最低點。一方面主要進口國市場需求萎縮，另一方面一些海外主要客戶將定單轉(zhuǎn)向價格更低廉的東南亞國家，紡織服裝行業(yè)正面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為了解我市毛織、服裝來料加工型企業(yè)目前運行情況，我們對這類企業(yè)相對集中的宜章、桂陽、嘉禾、臨武等縣進行了調(diào)研，并形成專題調(diào)研材料上報。

　　一、__市毛織服裝來料加工型企業(yè)基本情況

　　我市紡織服裝及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，是伴隨著近幾年珠三角紡織服裝產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移而逐漸發(fā)展起來的。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，我市從事毛織、服裝加工生產(chǎn)的企業(yè)有近60家，生產(chǎn)員工逾萬人，年產(chǎn)值超過3.5億元。這些企業(yè)主要分布在嘉禾、臨武、宜章三縣，桂陽、北湖區(qū)、蘇仙區(qū)、資興等地也零星存在。規(guī)模較大的紡織、服裝來料加工型企業(yè)有宜章俊豐印染、臨武有君婚紗、桂陽順發(fā)內(nèi)衣、蘇仙區(qū)嘉碼服飾、資興天洋制衣等，年進出口額達到3000多萬美元。這些企業(yè)都是近幾年從沿海轉(zhuǎn)移到我市的外商投資企業(yè)，具有自營進出口、自主經(jīng)營，并具備一定技術(shù)水平、研發(fā)能力和生產(chǎn)能力。其中俊豐印染是我省十大加工貿(mào)易重點企業(yè)之一，20__年加工貿(mào)易進出口總額達到2200萬美元。除此之外，我市絕大部分毛織服裝加工企業(yè)，是由在外打工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)辦的小廠，或以內(nèi)資企業(yè)注冊，或以個體營業(yè)執(zhí)照登記注冊，企業(yè)主要從廣東東莞等地上游企業(yè)接訂單、加工成半成口后，返回廣東進行后整加工才銷往國際市場，這類企業(yè)大多規(guī)模小、檔次低，不能自營出口和自主研發(fā)。我市包括玩具、電子、箱包、鞋帽等來料加工型企業(yè)主要也是以這種方式運作，我市的毛織、服裝企業(yè)產(chǎn)品主要以外銷為主，內(nèi)銷為輔，其出口市場80%在歐美國家。

　　二、金融危機對我市毛織服裝行業(yè)的影響

　　如果說20__年上半年，紡織服裝出口企業(yè)的利潤空間大幅縮小是由于人民幣升值、原材料及勞動力成本上升所至，那么隨著金融危機的不斷滲透，到20__年9月份，國際市場需求萎縮、訂單減少，我市紡織服裝行業(yè)才真正感受到寒意逼人，演繹了一幕幕優(yōu)勝劣汰的悲喜劇：

　　一是小型毛織服裝來料加工型企業(yè)無法抵御經(jīng)濟危機的沖擊，紛紛停產(chǎn)。這些加工廠對沿海服裝企業(yè)依賴性強、客戶單一，而金融危機后，沿海很多針織、服裝企業(yè)難以維持，紛紛關(guān)閉、停產(chǎn)，受“多米諾”骨牌效應(yīng)影響，這些與之相關(guān)聯(lián)的內(nèi)地小廠也難逃覆轍。嘉禾縣26家針織服裝廠，目前已有20家停產(chǎn)，2家處于半停產(chǎn)狀態(tài)，4家正常運轉(zhuǎn)，近700多人失業(yè)。

　　二是規(guī)模較大的加工貿(mào)易企業(yè)雖在運轉(zhuǎn)，但是訂單數(shù)量逐漸減少，企業(yè)發(fā)展不容樂觀。如我市俊豐印染、順發(fā)內(nèi)衣、嘉瑪服飾等企業(yè)20__年11月份開始，訂單數(shù)量與去年同期相比減少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服裝、印染產(chǎn)品出口比11月份減少了近一半。

　　三是有競爭實力的`企業(yè)，通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，市場占有額不減反增。臨武有君婚紗時裝有限公司在10月份企業(yè)出現(xiàn)利潤壓縮，訂單急驟減少的形勢下，立即采取了拓寬出口渠道，提高產(chǎn)品質(zhì)量、節(jié)約開支等措施提高企業(yè)競爭力，目前企業(yè)訂單數(shù)量激增、生產(chǎn)線滿負(fù)荷運轉(zhuǎn)。

　　據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前困擾我市毛織服裝相關(guān)企業(yè)的主要困難有：

　　①國外需求持續(xù)減弱，從國外或從沿海訂單逐漸減少；

　　②欠款周期延長、工繳費難以及時到位，上游企業(yè)跑單時有發(fā)生；

　　③由于來料加工型企業(yè)實力不強，融資難度大，企業(yè)轉(zhuǎn)型，開發(fā)新產(chǎn)品、追加投資都存在著現(xiàn)實困難；

　　④“三率兩價”（出口退稅率、匯率、利率、原材料價格和勞動力價格）頻繁變動，增加了企業(yè)出口成本和不可預(yù)見性，不確定因素也影響了對外報價，不敢承接長單、大單。

　　三、對策及建議

　　我市的毛織服裝產(chǎn)業(yè)雖然整體實力不強，對經(jīng)濟貢獻有限，但是它的發(fā)展?fàn)顩r，也折射出我市包括玩具、電子、鞋帽等來料加工型企業(yè)在金融危機形勢下的發(fā)展現(xiàn)狀。這些企業(yè)是我市近幾年招商引資的成果，同時由于其產(chǎn)品外向度較高，未來幾年可能將成為我市外貿(mào)出口的一股強勢力量。金融危機嚴(yán)峻形勢下，國家為了扶持身陷困境的出口企業(yè)，先后動用了提高出口退稅率（紡織服裝產(chǎn)品出口退稅率由11%提高到13%），調(diào)整加工貿(mào)易政策、減稅、降息等調(diào)控手段，對于逆境中的紡織服裝企業(yè)，這無疑是一個發(fā)展的機遇，如何在危機蔓延與機遇中求得持續(xù)發(fā)展，保證企業(yè)的生存。現(xiàn)從企業(yè)、國家、當(dāng)?shù)卣�府層面淺談幾點對策及建議。

　　（一）企業(yè)層面。

　　堅定信心，積極采取措施應(yīng)對危機：

　　①主動追蹤相關(guān)信息，增加對國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的了解，提高企業(yè)決策預(yù)測性。及時了解國家層面的相關(guān)扶持政策，使政策與企業(yè)決策行為進行對接。

　　②提高應(yīng)用金融產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的能力和水平、充分運用現(xiàn)代成熟的金融衍生工具、出口信用保險等，合理規(guī)避匯率、風(fēng)險和出口估算風(fēng)險。

　　③規(guī)范交易條件，按照正常程序獲取信用較好的銀行開具的信用狀況以及進口商預(yù)付款等降低交易風(fēng)險。

　　④實施市場多元化戰(zhàn)略，積極開拓新興市場。鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)調(diào)撥的同時，積極開拓新市場，特別是非洲大陸、南美大陸、中東、東盟等新興市場。同時，企業(yè)可以利用國家目前鼓勵內(nèi)需的政策，積極拓展國內(nèi)市場。⑤優(yōu)化出口商品，以高質(zhì)量、低價格取勝，適時進口一些先進技術(shù)和設(shè)備，促進結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)進步。

　　⑥強化內(nèi)部挖潛增效，努力開源節(jié)流，節(jié)能減耗，降低成本。

　　（二）國家層面。

　　繼續(xù)給予扶持，保持政策穩(wěn)定性：

　　①繼續(xù)加大對出口型企業(yè)的扶持力度，適當(dāng)提高紡織等行業(yè)出口退稅率。

　　②保持政策穩(wěn)定性，進一步放松貸款的投放政策。

　　③出臺對加工貿(mào)易企業(yè)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷的優(yōu)惠政策，如降低征稅率、減化內(nèi)銷申報程序。

　　④國家在預(yù)期、短期內(nèi)根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境變化靈活管理人民幣升值速度。

　　（三）當(dāng)?shù)卣�府層面�?/strong>

　　加強服務(wù)，幫助出口企業(yè)走出困境：

　　①加快完善支持政策，解決加工企業(yè)融資、用工、技術(shù)創(chuàng)新、政務(wù)效率等方面的困難，20__年10月，廣東東莞從財政拿出10億元，幫助面臨困境的加工貿(mào)易企業(yè)融資，當(dāng)前可以借鑒東莞作法，采取貼息等方式鼓勵和支持商業(yè)銀行向加工貿(mào)易企業(yè)放貸。適當(dāng)減免省市有關(guān)稅費，為企業(yè)減負(fù)。

　　②通過政策引導(dǎo)，合理調(diào)濟人力資源，使停產(chǎn)關(guān)閉企業(yè)員工轉(zhuǎn)移到形勢較好的企業(yè)中去。

　　③政府相關(guān)部門及協(xié)會組織要密切關(guān)注國際國內(nèi)經(jīng)濟動態(tài)，加強調(diào)研，及時掌握國家政策調(diào)整，為企業(yè)提供國際咨詢公司以及政府行業(yè)調(diào)查研究，政策資興等將市場風(fēng)險對行業(yè)沖擊降到最低。

　　④大力承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，壯大加工貿(mào)易隊伍。沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移是必然趨勢，我們?nèi)匀灰獙⒄猩桃�資作為承接產(chǎn)業(yè)發(fā)展加工貿(mào)易的切入點和突破口，積極承接沿海地區(qū)加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，引導(dǎo)外商在__設(shè)立加工貿(mào)易型投資項目。金融風(fēng)暴對沿海加工貿(mào)易企業(yè)造成了重創(chuàng)，陣痛雖然有可能造成轉(zhuǎn)移速度的放緩，但是轉(zhuǎn)型升級或向內(nèi)地尋求發(fā)展是必然趨勢。

金融調(diào)研報告12