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如何保本個(gè)人投資理財(cái)

時(shí)間:2022-07-02 23:00:29 理財(cái) 我要投稿
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如何保本個(gè)人投資理財(cái)

  保本理財(cái)產(chǎn)品,分保證本金保證收益及保證本金浮動(dòng)收益兩類,都屬于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。以下是小編精心準(zhǔn)備的如何保本個(gè)人投資理財(cái),大家可以參考以下內(nèi)容哦!

  保本理財(cái)產(chǎn)品

  銀行理財(cái)產(chǎn)品不保證只賺不賠

  銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品:

  保證收益的理財(cái)產(chǎn)品包括固定收益理財(cái)產(chǎn)品和有最低收益的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;

  非保證收益理財(cái)分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

  保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。

  投資者購買南京銀行的這款理財(cái)產(chǎn)品,非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)最高。這種理財(cái)產(chǎn)品非但不保收益,連本金都無法保證。雖然南京銀行在宣傳中普遍使用“高收益”“穩(wěn)定”“絕對收益”“增值”“高于定存”“高于理財(cái)”等字眼,但投資者一定做到要做到自己心中有數(shù)。

  2. 投資需在自己能承受的`風(fēng)險(xiǎn)等級之內(nèi)

  由于對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定,各家銀行對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級采用了不同的符號。根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性,一般銀行將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由低到高分為R1-R5 5個(gè)等級:

  R1(謹(jǐn)慎型)該級別理財(cái)產(chǎn)品保本保收益,風(fēng)險(xiǎn)很低

  R2(穩(wěn)健型)該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本,風(fēng)險(xiǎn)相對較小

  R3(平衡型)該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本,風(fēng)險(xiǎn)適中

  R4(進(jìn)取型)該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本,風(fēng)險(xiǎn)較大

  R5(激進(jìn)型)該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本,風(fēng)險(xiǎn)極大

  一位李姓女士稱她曾在南京銀行購買理財(cái)產(chǎn)品做過風(fēng)險(xiǎn)評估,評估報(bào)告中是“不能承擔(dān)任何虧損”或“僅能承受5%虧損”。然而,南京銀行理財(cái)經(jīng)理卻向她推薦了該款鑫元基金產(chǎn)品。投資者不應(yīng)輕信理財(cái)經(jīng)理的一面之詞,應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果購買與自己相應(yīng)或更低風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品。

  3. 在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品不一定是銀行的

  銀行理財(cái)產(chǎn)品是指我國商業(yè)銀行在法律法規(guī)核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi),運(yùn)用銀行在金融市場上的專業(yè)投資能力,按照既定的投資策略代理投資者進(jìn)行投資而推出的理財(cái)產(chǎn)品,或稱理財(cái)計(jì)劃。

  而銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理,而商業(yè)銀行僅承擔(dān)對第三方產(chǎn)品的遴選準(zhǔn)入、產(chǎn)品推介、產(chǎn)品銷售和資金代收付等職能。也就是說,一旦那些金融機(jī)構(gòu)出了問題,銀行可以概不負(fù)責(zé)。

  南京銀行的代理律師稱投資者在認(rèn)購基金、持有基金份額時(shí),即成為基金合同的當(dāng)事人,表明其承認(rèn)基金合同,接受基金合同的約束。所以高女士需履行合同規(guī)定的義務(wù),自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

  作為投資者,你是否應(yīng)該仔細(xì)反省下自身存在的問題,是否真正弄懂了上述3點(diǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品,并不是我們想象中的那么穩(wěn)健。

  保本個(gè)人理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)

  保本個(gè)人理財(cái)需要分散風(fēng)險(xiǎn),想獲得高收益就要面對高風(fēng)險(xiǎn),但是高風(fēng)險(xiǎn)并不一定獲得高收益,那么,如何在保本的情況下最大限度的提高收益呢,這就需要做到分散投資了。在這里我想從三個(gè)方面談“分散投資”。

  第一,投資工具要分散

  作為投資者,我們可以進(jìn)行不同資產(chǎn)類型的投資,存款、保險(xiǎn)、債券、黃金、基金、股票、外匯、期貨、房地產(chǎn)、收藏品等等。很明顯,這些投資工具的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征是不同的,有的風(fēng)險(xiǎn)高收益高,有的風(fēng)險(xiǎn)低收益低。所以,通過這些不同的投資工具的配置,可以有效的分散投資風(fēng)險(xiǎn),贏得自己的凈收益。

  第二,投資區(qū)域要分散

  可以通過全球或地區(qū)化的投資來分散風(fēng)險(xiǎn)。全球或地區(qū)化投資的一個(gè)重要好處就是我們可以通過在全球或地區(qū)范圍的分散投資來進(jìn)一步提高我們投資收益的穩(wěn)定性。綜觀全球,沒有任何一個(gè)國家或地區(qū)的政治經(jīng)濟(jì)情況是一樣的,同樣,也沒有任何一個(gè)國家或地區(qū)的投資環(huán)境,投資工具的風(fēng)險(xiǎn)及收益情況是一樣的。不同的國家或地區(qū)之間的投資情況有些是正相關(guān)的,有些是負(fù)相關(guān),只有在負(fù)相關(guān)的'投資之間的組合才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)。如果選擇了這些風(fēng)險(xiǎn)負(fù)相關(guān)的投資,會(huì)使得不同區(qū)域的投資組合具有風(fēng)險(xiǎn)分散的功效。

  第三,分散投資的信息獲取及投資渠道的選擇

  投資過程中最重要的就是投資信息的獲取及投資渠道的選擇。投資信息的獲取,關(guān)系到投資者對于投資對象的操作選擇、形勢判斷、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的預(yù)判及應(yīng)對等核心問題;投資渠道的選擇則對投資者的資金安全、投資的便捷性、及時(shí)性以及準(zhǔn)確性方面都有著很大的影響,對于投資組合效果的正常體現(xiàn)更是起到關(guān)鍵作用。理財(cái)師介紹說:目前比較火熱的網(wǎng)上理財(cái)是個(gè)不錯(cuò)的選擇,例如“聚 有 錢”15天短期理財(cái)年化收益率達(dá)7%,90天理財(cái)年化收益利高達(dá)9%。

  投資有風(fēng)險(xiǎn),是無法回避的客觀事實(shí),無法完全規(guī)避,但是,投資者要善用分散投資的方法以最大程度的降低這些風(fēng)險(xiǎn),最大限度獲取投資的“必要”收益。

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