老人購買保險應(yīng)注意的幾個方面

隨著人口老齡化的加劇，人們慢慢的認識到老人保險的重要性。然而老人由于抵抗力差，身體機能都在下降中，老人購買保險不僅難，還可能出現(xiàn)保費與保額“倒掛”現(xiàn)象。在做老人保險規(guī)劃的同時，老人購買保險應(yīng)注意以下幾個方面：

一、盡早規(guī)劃老人保險

1無論是中青年人或者是老人，都要樹立提前安排、盡早規(guī)劃的保險理財觀念，盡可能早地準備自己年老時的保險，特別是對已進入老年生活的人更是如此。因為越早買保險，保費越低，而保額相對越高。

2同時，保險都有投保期限制，達到一定年齡后，許多險種都不能再購買，如相當(dāng)一部分老年保險都將投保年齡最高限定在65歲，養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲左右，部分保險雖有所延長，但一般都附有較為嚴格的投保條件，如有的老年保險對超出一定年齡的被保險人所購買的保單份數(shù)有限制。

3所以，盡早規(guī)劃自己的老年險，不僅不會因為年齡問題而被保險公司拒之門外，而且能夠節(jié)省保費。

二、選擇最合適的保險

1由于老年保險的賠付率比較高，而老人收入又相對偏低，多年來專門針對老人的險種比較奇缺，近年來，隨著老齡化的加快，社會對老年險種的需求不斷高漲，一些保險公司逐步拓展老年保險業(yè)務(wù)，但專門針對老人的保險還是相對較少，可選擇的余地較小，已有的老年保險在投保年齡、保費、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同，且投保條件比較嚴格。如有的保險公司推出的老年險只保意外，而有的的保險公司卻以“終身醫(yī)療險”為突破口，使老年險具有了住院醫(yī)療等全面的保障。

2因此，老人在購買保險時，最好多看幾家公司的情況，認真比較分析，選擇最適合自己的保險。

三、要重保障輕投資

1絕大部分老人的經(jīng)濟收入偏低，而保險需求又相對較高，因此，在保險方面要將有限的資金用在刀刃上，用有限的資金選擇保障范圍盡可能多的產(chǎn)品。特別是在投保險種選擇上，要重保障輕投資，多購買保費低而保額高的消費型保險，少購買保費高而保額低的投資型保險。

2如果在消費型產(chǎn)品不足的情況下，購買了過多的投資型保險，一旦發(fā)生意外或者生病，這些投資型保險將難以發(fā)揮有效的作用。但由于老人的特點，盡量避免購買萬能險、投連險等保險種類，保證資金的安全性，因為這些產(chǎn)品的風(fēng)險較高，都存在虧損的可能，投資這些產(chǎn)品將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風(fēng)險，一旦資本市場發(fā)生較大調(diào)整，就會面臨虧損的境地，如果這時又恰好需要資金的話，就會發(fā)生嚴重的流動性風(fēng)險。

四、相關(guān)條款要看好

1在挑選老年保險過程中，要認真查看保險條款，特別是一些重要的條款，比如，一份保單是否有保證續(xù)保條款很重要，因為如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保，假若投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險公司賠付之后就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。

2而隨著年齡的增長，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大。顯然，如果有保證續(xù)保條款，投保人的風(fēng)險就可以得到有效化解。再如，壽險產(chǎn)品都有一個購買后10天的“猶豫期”，在這10天內(nèi)，投保人可以無條件把保單退給保險公司，取回全額保費，所以購買保險產(chǎn)品后要及時仔細地研究、核對。

3另外，保險責(zé)任和除外責(zé)任條款也很重要。

注意事項

保險規(guī)劃要趁早，不僅能夠早一天享受安全的保障，對養(yǎng)老進行補充，也解決了老人保險難買的局面!

因為保險市場很多個險種都有一定的年齡限制，如果年齡過大體檢麻煩倒不說，還可能會出現(xiàn)保費保額倒掛的現(xiàn)象。所以在做好社保最基本保障的同時，應(yīng)趁早合理搭配商業(yè)險做好老人保險保障!

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