勞保福利人身保險沖突?

劉律師：

我丈夫李某1999年9月因公到內(nèi)地某省出差，途中搭乘長途大巴發(fā)生了重大交通事故，李某重傷不治死亡。按照該省的規(guī)定，凡在該省境內(nèi)搭乘長途客車的旅客，都必須向保險公司投保公路旅客意外傷害保險，保險費包含在車票價內(nèi)。車票上也打印著：票價20元，包含保險費。事后，我們家屬憑借車票向保險公司索賠，保險公司表示：汽車公司從當(dāng)年4月份起便再沒有交過保險費，因此保險公司不負責(zé)賠償。同時，由于李某所在單位是國有大廠，該廠實行勞動保險制度。事故發(fā)生后，我們向該廠提出，李的死亡屬于因公死亡，要求按照《勞動保險條例》規(guī)定，按因公死亡處理，工廠應(yīng)當(dāng)給付喪葬費、撫恤費，對我們的3個未成年的孩子每月發(fā)放生活費，直至孩子成年。工廠有關(guān)負責(zé)人說，李某參加了汽車客運公司的意外傷害保險，保險費已經(jīng)包含于車票當(dāng)中，因此，應(yīng)當(dāng)由保險公司和汽車公司負責(zé)賠償;車票由本單位報銷，因此，家屬無權(quán)代替工廠向保險公司和汽車公司索賠。據(jù)此，該工廠要求家屬簽字同意不與單位爭保險金，才答應(yīng)按《勞動保險條例》支付喪葬費撫恤金生活費等。

現(xiàn)在，我有兩個問題請您予以解答，感激不盡。

1、 保險公司是否應(yīng)當(dāng)賠錢?

2、 單位有沒有權(quán)利以車票報銷為由，取得我們求償?shù)臋?quán)利?

朱女士

2000年5月

劉律師答復(fù)

1、 保險公司應(yīng)當(dāng)支付保險金。保險公司與汽車公司之間是一種代理關(guān)系。他們之間通過簽定合同，確定了保險代理關(guān)系。保險公司向汽車公司支付一定的代理服務(wù)費，而汽車公司則負責(zé)將代收的保險費上繳保險公司。按照民法的規(guī)定，旅客通過購買車票，就已經(jīng)與保險公司的代理人汽車公司簽定了保險合同，代理行為的法律后果應(yīng)當(dāng)由被代理人保險公司承擔(dān)。因此在出現(xiàn)保險事故后，保險公司就不能推卸責(zé)任。至于汽車公司沒有將保險費轉(zhuǎn)交給保險公司，這只是代理人與被代理人之間的糾紛，與投保人(旅客)無關(guān)。保險公司可以要求汽車公司支付保險費，并可以要求支付違約金。

2、 李某單位也沒有權(quán)利取得求償權(quán)。單位的主張混淆了人身保險與勞動保險之間的界限，它誤以為二者可以互相替代。人身保險與勞動保險是兩種不同性質(zhì)的保險，前者以人的壽命或身體為保險標(biāo)的，投保人可以以自己或他人為受益人。客運保險，投保人一般是旅客，收益人一般是投保人自身。當(dāng)投保人發(fā)生保險事故時，保險金應(yīng)由其繼承人依法取得。單位是無權(quán)取得的。由于該省的客運保險是強制的，李某投保無法選擇是否投保，因此保險費也應(yīng)報銷。除此之外，李某家屬還有權(quán)獲得勞動保險。

此復(fù)。

劉律師

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